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宜人金科“大象转身”:2019年营收利润下滑 非网贷业务增速猛
2020-03-27 21:36 作者:李晖 来源:中国经营网

本报记者 李晖 北京报道

在全球资本市场震荡和国内行业转型的双重压力下,美股金融科技中概股进入一年一度业绩交卷时刻。

美东时间3月25日盘后,首家美股上市的中国金融科技公司宜人金科(YRD.US)发布了2019年四季报及业务重组后的首份年报。从全年数据看,宜人金科总营收86.17亿元(人民币,下同),同比下滑23.36%,净利润11.56亿元,同比下滑26.84%。年报显示,自去年一季度开始的相关业务整合仍待走出过渡期。

此外,Q4数据显示,公司营收23.64亿元,同比增长2.5%,环比增长15%,营收情况同比环比略有改善,同比增速在过去四个季度中首次转正。

促成贷款规模大幅收缩

过去一年,网贷平台延续了2018年以来的动荡,在监管方向明确后,大量平台进入退出期,一批头部平台则开始寻求艰难转型。

在此背景下,去年3月,宜人金科母公司宜信,将宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三个板块纳入了上市公司体系,业务整合为信贷科技和财富管理科技两大板块。

宜人金科董事会主席、CEO唐宁在财报中表示:“在2019年第一季度,我们完成了业务重组这一关键举措。针对信贷科技业务正在推出新产品,其中包括短期租赁循环贷款和汽车贷款,并且拓展资金来源,更多引入机构投资者。”

财报数据显示,受网贷行业性收缩转型影响,在促成贷款规模上,2019年全年宜人金科促成391亿元,同比下降38.23%。作为宜人金科营收支柱的信贷科技板块,2019年营收64.4亿元,同比下降30.4%,其中四季度营收18.42亿元,同比下降1.49%。

相比信贷科技,财富管理科技业务涨势明显。2019年全年,宜人财富收入21.76亿元,同比增长9.5%。四季度收入5.22亿元,同比增长7%。财富管理服务累计投资人数为221万人,环比增长0.5%。

从全年数据看,宜人金科总营收86.17亿元,同比下滑23.36%,净利润为11.56亿元,同比下滑26.84%,出现营收利润双降。

对此,有接近宜人金科的相关人士向记者表示,在放贷量全面收紧的背景下,2019年同比2018年,公司盈利性上还是稳定的,净利润率下降了0.5%。如果看净收入除以借款量,2018年是17.8%,2019年是22.0%,显示出在产品优化方面的一定成效。

宜人金科自去年重组后,业务类型较之早年逐步多元化,包括面向个人的短期循环类产品,抵押类、租赁类等业务,以及面向中小微企业主的供应链金融业务等。财报显示,2019年宜人金科在汽车金融方面的布局开始提速。但针对此前市场“接盘美利车金融”一事,公司始终未有正面回应。

针对汽车金融市场可能存在的风险,宜人金科首席财务官毕忠在财报中认为,宜信在全国300多个城市的线下服务网络,是发展汽车金融业务的优势,预计会有更好的风险表现。

非网贷资产持续增长

在“去P2P”的背景下,宜人金科促成贷款规模进一步收缩,对应在投资端,是非网贷资产占比逐步提升。

相关数据显示,截至2019年第四季度,宜人金科非网贷管辖资产总额达到10.3亿元,环比增长64%;非网贷产品总销量达到25.5亿元,环比增速达到232.2%。

据了解,与面对高净值群体的“宜信财富”不同,宜人财富定位面向“大众富裕人群”,即可投资产在100万到1000万元的用户群体,主要提供基于资产配置的产品与服务。

需要注意的是,在坏账率方面,截至2019年12月31日,2016年、2017年、2018年发放贷款的累计净坏账率分别为9.4%、16%、13.8%,与三季度末相比有所抬头。相关数据显示,截至2019年9月30日对应的累计净坏账率分别为9.4%、15.3%、11.6%。财报认为,四季度早期的逾期受行业影响有所上扬,但长期账龄表现逐渐好转,总体风险表现与公司的预期区间表现一致。

在资金来源方面,宜人金科目前合作金融机构70余家,包括商业银行、保险公司等,财报预计2020年全年机构资金占比将超过50%。

在业务整合的过渡期中,宜人金科高管仍在频繁变动。根据财报,宜人金科任命了新任首席风控官季春江,宜信副总裁兼首席技术官向江旭正式担任宜人金科首席技术官。

(编辑:何莎莎 校对:颜京宁)

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