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贷款业务监管趋严 银行频遭处罚
2019-01-08 18:52 作者:秦玉芳 来源:中国经营网

本报记者 秦玉芳 广州报道

2019年1月7日晚,湖北、河南两地银保监分局连开14张罚单,剑指贷款业务违规问题,涉及1家政策性银行、2家国有银行和4家股份制行,其中9张罚单开给了个人。

公告显示,工行武汉水果湖支行、招行武汉分行和浦发武汉中南支行均因贷后管理不尽职、导致信贷资金回流至借款人账户分别被罚款;平安银行武汉分行因贷款“三查”不尽职、贷前调查不尽职导致违规发放并购贷款等被罚款90万元;光大银行武汉分行因贷款支付审查不严,导致违反受托支付规定被罚款30万元。

某股份制银行广东地区一支行负责人向《中国经营报》记者透露,银行向企业发放的贷款多采取受托支付的形式,根据受托支付管理规定,贷款超过一定额度需要签订受托支付协议,银行将贷款发放至企业一个单独的“影子账户”。“企业无法动用这个单独账户中的资金,银行根据企业贷款协议中的规定对企业交易合同等资料进行审核,然后将资金转给支付对象,可以避免企业资金挪用等风险。”

上述支行负责人透露,实际执行中,常出现银行没有严格按照规定与企业签订受托支付协议,或者支付前没有严格进行用途、支付对象等资料审查,导致实际情况与贷款协议规定的内容不符等情况。“近来监管对贷款业务监管更加严格,尤其贷前贷后审查监管等方面,我们银行对业务经理贷后跟踪监管方面要求严格了很多,主要是防范风险。”

(编辑:朱紫云;校对:彭玉凤)

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