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真融宝董事长吴雅楠:智慧金融可分为三个阶段
2018-12-11 19:02 作者:郑瑜 何莎莎 来源:中国经营网

本报记者 郑瑜 何莎莎 北京报道

“智慧金融的核心在于长尾人群的个性化风险定价和资金资产的智能化匹配。智慧金融目前进入了大数据用户画像和‘大数据分析+机器学习’为基础的风控阶段。”12月11日,真融宝董事长吴雅楠在2018(第十届)卓越竞争力金融峰会对《中国经营报》记者表示。

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三个阶段论

记者注意到,在大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等金融科技技术手段愈发成熟且高度融合之下,金融与科技的融合在不断迭代升级,智慧金融的广度和深度在延伸和扩展,技术对于金融的作用,将逐渐从辅助转变为重要的支撑作用。在一系列的技术变革下,金融服务的形态也随之发生巨大改变。

当前智慧金融正在金融市场中逐渐落地。智慧金融依靠大规模的真实数据分析,使决策更能贴近用户的需求。智慧金融代表未来金融业的发展方向,相较于传统金融,智慧金融效率更高,服务成本更低。运用先进金融科技手段,创新应用已成为智慧金融升级的第一推动力,使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升,实现金融产品、风控、获客、服务的智慧化。

“金融公司已经跨入智慧金融时代。”吴雅楠表示,智慧金融是在互联网时代,传统金融服务演化的更高级阶段,而这一更高级阶段又可以分为三个演进步骤。并对此提出了智慧金融的三个阶段论,第一阶段为“智慧金融1.0”即去中介化,也即线下转线上,扁平长尾人群化以及去中介渠道;第二阶段为智慧金融2.0,即去人工化,也即个性化、人工智能化、机器学习化;第三阶段即智慧金融3.0,即去中心化,也即信用关系重构、数字资产和数字货币。“我们目前仍处于第一阶段。”

吴雅楠认为,在智慧金融发展的现阶段,金融服务已经能够做到大数据用户画像,透彻地感知客户需求和识别客户模式以为个性化资产配置方案奠定基础的智能投顾等先进应用,未来智能金融的发展将大有可为。

机会挑战并存

事实上,从互联网+金融,到金融科技,再到智慧金融服务,产业分工专业化趋势凸显,不同模式与主体不断涌入市场,促进了竞争。但是智慧金融与传统金融,甚至智慧金融企业之间并不是纯粹的竞争关系,更多体现出的是互利共赢的生态圈。

吴雅楠表示:“金融科技越来越多元化、生态化,目前有数据供应商、风险模型输出商、用户导流渠道、联合助贷合作、智能催收、智能客服、智能投顾等多种生态圈体系。”

目前,在金融基础设施全面信息化、电子化的基础上,在各类金融数据的收集、处理、分析、共享得以实现线上化的条件下,以各项先进技术综合应用为基础,金融产业上下游主题的联动合作机会增多。金融服务产业也正在由竞合博弈走向协同合作以期实现共赢的局面。

值得注意的是,行业具有持续健康向前发展态势,但在共同发展的背景下,挑战也不容忽视。智慧金融极度依赖数据,机构面临的金融消费者的隐私保护问题一直是投资者所最牵挂的问题之一。

对此,吴雅楠也提出了建议,“信息安全和数据学习是一个硬币的两面,是不可分割的孪生子,互相依赖,对立与统一。我认为对于隐私保护问题,企业应该做到如下几点,1.在数据采集与应用之间,建立严格的防火墙;2.充分获得用户的授权与完备的数据信息揭示;3.在合规与授权的基础上,把数据二次开发并产品化;4.在不涉及个人隐私的背景下,把数据源按照应用规则进行分类和产品化处理;5.建好防止黑客攻击的信息安全体系;6.建立用户的知情体系和反馈机制,完善和更新隐私安全的动态管理系统。”

实际上,今年以来监管层人士多次就大数据时代隐私保护重要性发声,呼吁个人、企业对此提高重视。8月29日,中国消费者协会公布的《App个人信息泄露情况调查报告》建议,保护消费者个人信息和隐私,尊重消费者的价值和意愿,让消费者个人信息和隐私数据不再“裸奔”,并受到合理的尊重和保护,离不开社会各界的广泛参与和共同治理。

(编辑:郑利鹏 校对:彭玉凤)

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