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贝壳金服徐子悦:场景金融不应过度追求利润
2020-11-23 15:51 作者:郭建杭 来源:中国经营网

本报记者 郭建杭 北京报道

2020年11月23日,由《中国经营报》和中经未来主办的2020中国企业竞争力年会周盛大开幕。作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会,本届年会周汇聚中国商界智库及顶级企业家思想,探寻中国经济与企业的共同发展之路,为政府、企业、中外知名学者搭建思想交锋和智慧分享的平台。


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贝壳金服副总经理 徐子悦

“场景金融在不同的发展阶段有不同的做法,金融要服务实体经济不应该只是空话,当实体平台不赚钱,指望通过金融业务赚钱,提升利润指标的做法会让金融的行为扭曲,最终容易引发风险。”贝壳金服副总经理徐子悦在年会周首日举行的“2020卓越竞争力金融峰会”上表示。

据了解,贝壳金服起源于2006年成立的链家金融事业部,2017年3月正式独立运营。目前贝壳金服深耕居住场景,结合人工智能、场景风控技术与独家大数据,其开放平台目前已链接数十家金融机构。

对于如何做场景金融服务,徐子悦多次强调:“使用金融工具是一种资源配置方式,配置在合适的地方,可以帮助生态内的用户对抗风险,最终实现正循环。”

金融服务实体

据了解,目前贝壳金服已获得第三方支付、融资担保、融资租赁、小贷、商业保理、保险经纪等六块金融牌照。

作为一家定位于围绕居住场景的金融科技服务平台,因住房金融的场景特殊性,目前贝壳金服在C端主要服务于房产交易的买卖双方;在B端主要服务于经纪人、门店、店东、新房加盟商及渠道商等行业服务者。

贝壳金服业务在集团内定位以推动主业发展为主。

徐子悦表示:“目前贝壳金服在集团生态内的工具属性比较明确,贝壳金服最大的作用在于甄别出有消费能力的用户,帮助他们匹配合适的金融产品,同时在这个过程中,帮助银行做甄别,降低银行服务成本,共同提升对客户的服务品质。”

谈到居住金融,离不开房屋交易过程中买卖双方的金融需求,目前其相关业务以对接机构资金为主。贝壳金服联合银行、信托、保险等金融机构,为用户提供担保支付、按揭提放、贷款等相关的金融服务。

场景平台植入信贷类产品进行流量变现几乎已成业内“标配”,通过提供联合贷款等方式赚取息差收入,提高场景平台的利润水平。

但对此问题徐子悦认为,做场景金融不是简单的流量变现,且不能只追求盈利,如果跳过实体业务追求金融业务的盈利预期,会有比较大的风险。

徐子悦同时强调,通常来讲金融行业中业务端和风险端天生具有博弈关系,但金融的本质是风险管理,在此前提下可探讨业务的发展。

对于场景金融中的风险控制等问题,徐子悦认为:“首先,我们服务的用户是真正有消费能力的用户,而不是为不具备消费能力的用户起到一个消费信贷的放杠杆的作用,这个是我们的底线,守住这个底线会从根本上把握住风险;其次,会通过引导客户选择银行或政府等资金存管,以及对场景当中的交易流程的各个节点的把握,来控制具体的交易中的风险;同时,贝壳金服还为居住行业的服务者如店东、经纪人、新房渠道商等提供赋能,从为其提供适合的服务工具和实现其自我提升等方面,帮助他们更有效率地为客户提供品质服务。”

此外,对于场景金融未来的发展空间等问题,徐子悦认为,对于贝壳金服来说,服务贝壳生态内的业务仍有很大的空间,首先集团业务增长很快,未来会提供更多、更广的服务,此外金融业务还有一个逐步渗透的过程。

开放场景

在场景金融战役中,阿里等互联网巨头覆盖了线上绝大多数消费场景,但仍有很多具有行业特殊性的细分场景未掌握在BATJ等互联网公司中,购物、出行、医疗、旅游以及围绕住房产生的金融需求都是未被完全开发的场景。

此前这些场景具有分散性和多元性,场景方直接对接金融机构效率较低,在此背景下,高度开放的金融科技平台将发挥较大作用。

贝壳金服方面也有相同观点,自2018年开始,贝壳金服致力于搭建开放的金融合作伙伴生态平台,从业务、能力、技术等方面,向客户提供一站式个人金融服务。

徐子悦表示,把更多的金融机构接入进来,让用户在信息透明度上有更好的体验,实现金融产品的透明化,最终用户可以选择合适的金融产品。

徐子悦举例说,用户在使用金融产品服务的过程中,如果出现信息不透明的情况,可能会需要额外支付成本,甚至会出现高利贷、套路贷等违规情况,给用户带来不法侵害。这些问题在居住金融领域并不鲜见。他认为,搭建一个用户可以公开透明选择金融产品服务的平台,是贝壳金服真正的价值,作为机构不能去通过制造不透明,通过信息不对称牟利。

公开信息显示,贝壳金服累计已经跟145家各地的持牌金融机构和当地的金融合作伙伴开展了合作,致力于建立一个开放性的居住金融生态。

(编辑:曹驰 校对:颜京宁)


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