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上海银行:聚焦数字化创新为转型发展注入新动能
2020-07-04 10:17 作者:佚名 来源:中国经营报

佚名/文

今年上海市发布了《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》,力争用5年时间,将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。作为扎根上海、辐射全国的商业银行,上海银行高度重视金融科技创新引领,将数字化转型作为推动创新的重要实践,围绕精品银行战略,深入探索科技与业务的融合,为全行业务的转型发展注入持续增长的新动能。

适应转型要求

打造金融科技创新体系

为更好支持金融科技创新,上海银行成立了以行长担任主任委员的信息科技管理委员会,下设创新管理办公室,全面部署金融科技创新规划;并于2019年重塑信息科技研发组织架构,强化信息科技“业务需求把控能力、敏捷交付能力、中台支撑能力、技术研发能力、运营安全能力”等五大能力建设。

在金融科技创新机制上,上海银行坚持“自下而上”“自上而下”双维度驱动创新,通过设置年度金融科技创新专项资金、发布金融科技创新管理规章制度、理顺创新项目快速落地流程等一系列举措,构建金融科技创新包容失败、容错与激励并行的内部创新生态环境。

固本浚源

打造大数据资产体系

为实现大数据资产体系更广泛的应用,上海银行整合行内外数据:底层数据向内对接全行所有业务系统共80余个,全面纳入客户信息、账户信息等数据;向外对接上海市公共数据开放平台,整合工商、税务、司法、人行征信等外部信息,接入13个合作方共60多个外部数据接口。

基于数据湖中的海量原始信息,该行建立了9个主要数据集市,包括零售业务集市、公司业务集市、风险集市等,利用大数据和算法,构建营销、风控和监管预警模型,打造人工智能模型训练平台,广泛服务于客户征信、营销管理、风险管理、监管合规等领域。

数据赋能

经营风控能力再突破

在客群分析上,上海银行基于大数据提炼客户特征,完成零售客户画像,结合人工智能建模平台,预测客户行为偏好,提升客户服务效率。如定期存款精准营销模型,实现定期存款余额增长122亿元,模型价值贡献度达到12%。

在零售信贷上,上海银行利用大数据和人工智能等技术,构建支撑互联网生态下全流程、高并发、大客群、海量交易的线上化零售贷款业务处理体系,相较原系统,同时支撑在线业务处理吞吐能力提升10倍。

在智能风控上,上海银行基于人工智能构建全行全流程智能风控“外脑”,全方位识别企业风险特征,精准量化客户风险水平,敏捷捕捉风险预警信号,构建贯穿贷前、贷中和贷后的智能化风险管控体系。实现预警推送的准确度达到96%,风险信号推送时效平均提早5~6个月。

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