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区块链落地需解决四个核心问题 访交通银行投资银行业务中心总裁陈维
2020-01-18 08:16 作者:郝亚娟 张荣旺 来源:中国经营网

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

随着区块链概念的持续升温以及这一技术的日益成熟,包括银行在内的金融机构也在加大这一领域的布局和应用。《太古宙-2019年中国区块链金融行业研究报告》指出,金融机构区块链投入呈逐年增长态势,预计至2022年,中国金融机构区块链技术投入将达92.7亿元。

当前商业银行对区块链技术的应用主要集中在供应链金融、资产管理、支付及金融风控等领域。从最终落地情况来看,区块链技术与具体业务场景结合的过程中还存在一定困难。交通银行投资银行业务中心总裁陈维在接受《中国经营报》记者采访时指出,区块链技术落地难主要有安全、效率、跨机构共识以及经济成本等四个方面的因素。

陈维指出,资产证券化业务的本质是用资产信用来取代主体信用,而借助区块链技术,可实现技术互信取代机构互信,这两点使得区块链技术契合资产证券化业务场景的需要。基于此,交通银行推出了国内首个区块链资产证券化平台——“链交融”。陈维还表示,区块链技术还将为上海推进“长三角一体化”、建设国际资产管理中心等方面发挥积极作用。

“效率+信任”问题待解决

《中国经营报》:尽管不少银行已经探索并研究区块链,但最终落地项目较少。你认为,区块链技术落地难的原因是什么?

陈维:由于区块链主要采用联盟链的技术,这使得银行探索将区块链技术运用在具体业务落地时,主要面临以下四个问题:

第一个是安全。商业银行是整个金融系统基础设施建设中的重要参与者,对可靠性和安全性要求特别高。在新技术的运用过程中,安全性要求是最重要的,也是必须要满足的。由于区块链技术运用目前尚处于探索阶段,这可能会影响区块链技术应用在具体业务上的落地。

第二个是效率。在去中心化的设定下,所有的节点要达成共识并且将数据进行处理,这就需要花费很多的时间,因此目前业务效率较难得到有效兼顾。银行的一些传统业务,比如支付、转账、汇款等业务场景,对时间效率和数据存储等方面的要求较高,因此区块链技术目前与这些业务场景结合仍存在一定困难。

第三个是跨机构共识。联盟链需要联盟各方达成一致,共同推进链的形成和扩张,但在实际业务推进过程中,不同机构对区块链的认识、对联盟链的需求差异较大,存在一定的协调和推进难度。

第四个是经济成本。区块链应用对银行技术开发能力要求较高,同时还需配套大量软硬件资源,比如:联盟链需要部署节点、形成共识算法等一系列服务;银行需要投入大量人力、财力资源进行开发。这些投入在短期内可能无法直接产生可见的经济利润,会出现成本和收益的跨期错配。任何一家金融机构,无论上市与否,都会面临当期考核的问题,使得成本的当期性和收益的滞后性存在一定矛盾。

当然,尽管存在这四个主要矛盾,不少银行都在摸着石头过河、不断探索。可以说,在这方面交通银行积极响应国家号召,在区块链技术应用方面走在了同业前列,尤其在资产证券化领域实现了多项突破。

《中国经营报》:据了解,在将区块链技术与具体业务场景结合的实践中,效率和信任问题受到关注,也成为很多银行面临的挑战之一。有哪些方法可以解决效率和信任问题?

陈维:所谓效率就是时间问题,信任就是安全问题。

关于效率问题,结合交通银行的探索和实践,可通过以下三个方式加以解决:第一,通过链上智能合约的自动化方式,来提高业务流程的办理效率;第二,研究高性能的公有链技术,来满足交易并发情况下的计算、存储能力;第三,借助云计算,利用云的存储能力,提高效率,同时降低经济成本。

关于信任问题,主要有三种解决方式:第一,上链之前达成共识,参与方在上链之前必须要签署协议表示同意,避免业务开展过程中,因未达成共识而导致效率降低、难落地的情况发生;第二,采用数字签名和非对称加密技术,对数据进行加密以后再进行上链,确保只有授权方才能看到数据,实现数据权限的控制;第三,区块链技术采用分布式账本,实现数据的不能篡改,同时还可以进行追溯,确保各参与方对链上的数据保持较高的信任度。

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