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补资本化风险 地方银行定增“配售”不良资产
2019-11-23 09:22 作者:秦玉芳 来源:中国经营网

本报记者 秦玉芳 广州报道

11月15日,证监会官网同日披露江西铅山农商行、抚顺银行等6家银行定增批复意见,不良率攀升、贷款集中度趋高、资本充足率下降及不良资产处置等问题成为关注焦点,其中3家银行不良率均超过10%,拨备覆盖率远低于监管。

压降不良的同时,定增“配售”不良资产成为地方中小银行处置不良的趋势之一。据证监会官网披露的公告显示,1月份至今30余家非上市银行公布定向增发申请材料,其中有10余家银行明确募集资金用于不良资产处置或直接在议案中附加不良资产购买条件。

从定增和不良资产配售价格来看,地方中小银行定向增发股票价格多为折价发行,多数银行“配售”不良资产价格低于定增发行价,仅有部分高于发行价。业内分析认为,对于非金融机构来说,以现有资金参股银行的同时还要另外购买不良资产是双重压力;企业认购不良资产更多是看中银行未来潜力,对于不良资产处置除诉讼、催收外,更多可能通过转让处置。

不良资产清收处置力度加大

上述6家地方银行中,3家农商行不良率超过10%。据发行说明书显示,截至2019年6月末,江西都昌农商行、江西铅山农商行和安徽宿州农商行不良贷款率分别为15.21%、18.60%、12.12%,分别较去年底下降4.32、3.92和0.98个百分点。

安徽宿州农商行在发行说明书中表示,公司不良贷款居高不下,不良贷款率未达到监管指标,拨备缺口高达61892.64万元,拨备覆盖率也未达到监管指标,从而造成资本严重不足,导致资本充足率不符合监管要求。

中国银行国际金融研究所研究员熊启跃指出,经济下行环境下,各地企业信用风险加剧,地方银行不良率上升较快,化解不良贷款压力是目前地方银行各项工作的重中之重,一般通过核销催收、债转股、证券化、转让资管公司等方式清收处置。

今年以来,地方银行纷纷加大不良资产清收处置力度,采取各种举措压降不良。与此同时,各地政府也在加快推进地方银行的不良资产处置。

安徽宿州农商行在发行说明书中指出,公司所在辖区的宿州市人民政府为深入贯彻落实党中央国务院、省委省政府关于坚决打好防范化解重大风险攻坚战的决策部署,制定宿州农商银行增资扩股工作方案,要求政策性担保公司担保形成的不良贷款要两年内代偿到位,经上述措施实施之后,各项核心监管指标达到监管标准。

江西铅山农商行也在发行说明书中表示,在化解不良贷款风险过程中得到政府的大力支持和重点督办,政府在财政代偿“财园通”“惠农通”贷款和清理公职人员贷款等方面对申请人降低不良贷款率发挥了重要作用。

据证监会审核意见公告显示,江西铅山农商行和江西都昌农商行均存在向政府购买土地置换不良贷款的情况。

根据发行说明书,江西铅山农商行2018年6月用向政府购买的土地置换不良贷款5.77亿元,同时冲减已减值贷款利息收入1.01亿元,导致利息净收入减少1.01亿元。江西都昌农商行也于2018年12月初向政府购置三宗土地用于置换不良贷款2.3亿元。

除上述2家银行土地置换不良资产外,此次公布审核意见的6家银行中,就有广东翁源农商银行、安徽宿州农商行、山西夏县农商行3家银行定增同时“配售”不良资产。

安徽宿州农商行发行计划显示,计划增资扩股4.8亿元,全部用于补充核心一级资本,要求认购该行股份的同时,须按照认购股份数量的0.5倍金额收购该行的不良贷款,可降低不良贷款2.4亿元,进一步降低不良贷款率和拨备覆盖率,减少拨备缺口。

据申请资料披露,安徽宿州农商行已基本确定市区两级7家国有公司拟入股该农商行3.4亿元,置换不良贷款1.7亿元;安徽农商银行系统6家农商行参与,入股1.4亿元,置换不良贷款0.7亿元,并与宿州市城投集团、埇桥城投集团签订了《附生效条件的股份认购协议》。

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