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90万亿市场变局:票据融资业务或迎规范
2019-11-23 09:03 作者:郝亚娟 张荣旺 来源:中国经营网

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

近日,最高人民法院发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称“《纪要》”),对票据纠纷、证券、营业信托、财产保险、民间借贷等多个金融领域存在的争议或法律盲点进行了明确规定。

其中,在票据业务方面,《纪要》提出在合谋伪造贴现申请材料的情况下,贴现银行不具有票据权利;合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的,应当认定无效;以票据贴现为手段的多链条融资模式引发的案件即为票据清单交易、封包交易等。

今年以来,票据业务违规成金融机构受罚的“重灾区”。与此同时,监管层颇为重视票据业务的发展并出台相应指导文件。谈及《纪要》的影响,正兴票研创始人方明认为,《纪要》为票据业务审理提供了参考,最终还要等明确的解释性文件出台;从规范的具体内容来看,该《纪要》对票据中介或将产生重大影响。

票据中介业务或受影响

近日,最高人民法院发布《纪要》,在第九部分对“关于票据纠纷案件的审理”做出规定。其中第100条规定,贴现行的负责人或者有权从事该业务的工作人员与贴现申请人合谋,伪造贴现申请人与其前手之间具有真实的商品交易关系的合同、增值税专用发票等材料申请贴现,贴现行主张其享有票据权利的,人民法院不予支持。对贴现行因支付资金而产生的损失,按照基础关系处理。

第101规定,票据贴现属于国家特许经营业务,合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的,该行为应当认定无效,贴现款和票据应当相互返还。当事人不能返还票据的,原合法持票人可以拒绝返还贴现款。人民法院在民商事案件审理过程中,发现不具有法定资质的当事人以“贴现”为业的,因该行为涉嫌犯罪,应当将有关材料移送公安机关。

方明向记者分析,《纪要》明确说明了合谋伪造贴现申请材料的后果,未来银行可能会收紧直贴业务的合规审核,部分银行可能会暂停直贴业务,或者重新要求直贴业务必须审查贸易背景及发票。

同时,《纪要》还提到了民间“贴现”行为的效力。方明认为:“《纪要》为实体间的票据流转打开了一扇窗,而对中介的票据流转关上了一扇门,有利于促进票据市场的去中介化、推动直接融资。可以看到《纪要》尤其重视票据背后是否有真实的贸易背景以及操作是否合法合规。”

“《纪要》对票据中介或将产生重大影响,中介机构应该回归经纪(中介)的本源,经纪的本源是撮合,不是入场自营。票据中介应该提早布局转型之路,多研究各种撮合业务模式,多研究企业客户的迫切需求,借助科技的力量,积极帮助银行开发能解决企业切实融资需求的产品,并且积极为银行引导客户流。”方明进一步向记者补充道。

记者注意到,票据业务应用广泛,但暴露多种问题。裁判文书网时有公布票据诈骗案件,涉及到萝卜章、伪造票证等,一旦其中某一环节出现风险,大部分参与机构都会受到牵连。

中国工商银行总行高级风险经理郝志运告诉记者,票据诈骗事件频繁发生主要有以下四方面原因:一是迫于宏观经济存在下行的压力,部分企业生存环境严峻,按期承兑票据风险增加,造成了银行的信用风险;二是银行为了规避资本监管对信贷扩张的约束,选择采用票据业务替代信贷业务的模式,以降低资本占用和调节信贷规模;三是银行票据内部控制措施不够健全,在签署合同、审验票据、保管票据等重要环节存在违规操作;四是部分票据中介扰乱金融秩序,如直接参与企业和银行造假、借助银行同业通道漏洞和违规获取金融经营许可权等。

今年以来,多家金融机构因票据业务违规被罚,处罚事由主要为违规办理票据业务、无真实贸易背景、违反审慎经营原则等。

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