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一杯奶茶的钱随手投保 非车险“高频低损”上演逆袭战
2019-09-03 15:00 来源:21世纪经济报道

今年上半年,互联网非车险保费收入共计233.86亿元,同比增长60.12%,业务占比提升至61.30%。

9月1日,邵晓明在赶往机场的路上,查询到自己所乘飞机的前序航班未能按时到达,于是便在太平洋保险的小程序上用18元为自己投保了一份“太享飞·晚点保”航延险。

“这就是一杯奶茶的钱,飞机如果按时起飞最好,不耽误行程安排;如果没有按时起飞也能找补下心理安慰。”邵晓明对21世纪经济报道记者说。

与邵晓明一样,不少消费者投保这类非车险已经成为“随手”的事情。根据中国保险行业协会监测分析,今年上半年,互联网非车险保费收入共计233.86亿元,同比增长60.12%,业务占比提升至61.30%。这意味着,互联网财产保险市场进入新的一个转折点,互联网非车险的保费规模超过互联网车险。

不仅如此,今年上半年,人保财险实现非车险保费收入1085.5亿元,同比增长31.4%,保费占比提升至46%,增量保费收入贡献度达到83.7%;太保产险非车险业务收入同比增长31.1%,占比提升4.7个百分点,达到33.3%。

显然,非车险正在加速逆袭。这与国家政策导向、新车销售数量、商业车险改革、业务结构调整及用户场景开发等都有着密切关系。

“随着国家政策层面的支持,服务人民群众生产生活、满足多样化风险保障需求的非车险迎来重要发展机遇,这将是财产保险市场下一个竞争的前沿。”某财产保险公司人士对21世纪经济报道记者做出如是判断。

互联网非车险竞争白热化

谈及互联网保险,市场的目光总是会不由自主地投到专业互联网保险公司上。根据中国保险行业协会的数据,今年上半年,众安在线、泰康在线、易安在线分别位居互联网非车险保费收入的第1、第5、第8位,安心财险位居第9位,合计保费收入共80.17亿元,占互联网非车险保费收入的34.28%,但相比去年下降约11.5个百分点。其中,市场份额第一的众安在线占22.74%,但相比去年下降约8个百分点。

可见,互联网非车险市场竞争激烈,但也有人见招拆招。众安在线的中期业绩报告有这样一段表述:今年上半年,五大生态中的消费金融和汽车生态分别实现同比16.8%和25.8%的保费增幅,而生活消费生态实现同比81.8%的保费增幅,增长贡献最大。

众安在线究竟如何做到生活消费生态的保费大涨?举一例便可窥一二。众安在线近期在速卖通平台上向美国、加拿大、澳大利亚等8国用户推出了包括退货险和退运险在内的“无忧退”服务,将国内退运险的经验推向海外。

航延险、退运险、账户安全险等互联网非车险早已耳熟能详。支付宝安全事业部总裁芮雄文对21世纪经济报道记者表示:“支付宝承诺,无论用户是否购买账户安全险,当用户支付宝账户被盗刷时都会进行赔付。但实践中,仍有许多用户心理上感觉不踏实。账户安全险是在许多用户呼吁下设计推出的,用户平均花1元便可获得。此外,也作为用户权益免费赠送了不少。”

对于这种心理,芮雄文起初也不太理解。直到有人形容:“承诺就像立下的海誓山盟,但如果没有结婚证仍然感觉不踏实。而通过保险产品的设计,将赔付写进了具有法律效应的合同,用户才更安心。”

瑞士再保险中国总裁陈东辉在接受21世纪经济报道记者采访时表示,总体上讲,保险行业关注点从车险业务转向非车险业务是一种进步。对于产险行业而言,非车险业务的发展空间更大,可以为消费者提供的服务更丰富。目前,保险公司发力的非车险业务主要是高频低损的业务,比如短期健康险、航意险,还没有真正涉及到最核心、最复杂的商业风险,比如巨灾风险。当然,对风险的认知有一个逐渐进化的过程,通过业务经验的积累再去接触比较复杂的商业风险,乐见其成。

中国保险行业协会数据显示,今年上半年,互联网非车险保费收入共233.86亿元,其中意外健康险保费收入共114.40亿元,占(互联网财产保险总体业务规模,下同)29.98%,体量最大;财产险保费收入共12.21亿元,占3.20%,责任险保费收入共11.83亿元,占3.10%,信用保证险保费收入共45.82亿元,占12.01%,其他非车险保费收入(主要包括退货运费险)共49.61亿元,占13.00%。

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