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束行农:纾困民企是城商行转型升级良机
2018-12-15 08:46 作者:张漫游 来源:中国经营网

“近期以来,基于国家政策导向和要求,商业银行纷纷开展普惠金融业务,但对于城商行而言,做普惠不仅是履行社会责任,也是转型升级的重要机遇。”12月11日,南京银行行长束行农在由中国经营报社主办的“2018(第十届)卓越竞争力金融峰会”上表示,正如李克强总理前不久在江苏调研时所强调的,“银行今天助力小微企业,就是在投资自己的明天”。

中国人民银行行长易纲曾指出,我国金融服务对民营企业,特别是对中小微企业“包容性”不足,存在体制、机制上的缺陷。为此,中国银保监会表示,将在未来持续深化改革,从完善体制机制入手,推动形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化。近期还表示,拟对民营企业金融服务提出“一二五”的政策目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型不低于2/3。

从“不愿做”到“主动做”

束行农认为,城商行做普惠金融,首先要转变理念,坚信“得草根者得天下”,由“不愿做”转为“主动做”。

这与央行党委书记、银保监会主席郭树清提出的“愿贷”相吻合。郭树清指出,金融机构要充分考虑民营企业的经营特点,重新审视、梳理和修订原有考核激励机制,使从事民营企业业务的员工所付出的精力、所承担的责任与所享受的考核激励相匹配,充分调动其积极性、能动性。

束行农以南京银行为例,自成立以来,该行坚守“立足地方经济、服务实体企业”的定位,支持小微金融、普惠金融,构建了专营普惠金融服务体系,强化考核资源配置,加大信贷资源倾斜。截至今年9月末,南京银行民营企业贷款余额较年初增长超过15%;民营企业类信贷投资较年初增长超过12%;在债券市场风险上升的情况下,仍然适度增加了民营企业债券投资。

据了解,前不久,南京银行召开了支持民营企业发展座谈会,出台了支持民营和小微企业发展的“22条措施”,其中不仅提出了诸多普惠民企的办法,还提出要完善考核激励机制,将分支机构业绩考核与支持民营企业发展挂钩,健全尽职免责和容错纠错机制,将民营企业贷款利率保持在合理区间,解决不敢贷、不愿贷的问题。

不仅如此,南京银行响应省市政府关于支持民营经济的系列要求,如成为南京市民营企业转贷互助基金的合作银行,扩大南京银行“鑫转贷”无本转贷产品服务范围,完善纾困解困机制;与南京市创投集团签订“投贷联动”战略合作协议,联动支持新兴产业发展;与江苏再保集团建立全面战略合作,研发推进小微企业“快审快贷”业务,从授信标准、审批流程等方面建立差异化管理机制,提高服务效率,切实解决小微和民营企业融资难、融资贵问题。

从“不好做”到“容易做”

过去,银行都偏好“高大上”客群,但对于“长尾客群”,束行农坦言,不是不愿意服务,而是由于信息不对称、服务方式单一等,导致难以提高服务的深度和广度。

束行农认为,城商行做普惠金融,在转变理念后,就要找准工具,发挥金融科技的赋能效应,由“不好做”转为“容易做”。也就是郭树清指出的“能贷”,要求银行业金融机构信贷资源向民营企业倾斜,制定专门的授信政策,下放审批权限,单列信贷额度,确保对民营企业始终保有充分的信贷空间。

“随着大数据、云计算等金融科技的飞速发展,传统的‘二八定律’正在被颠覆,金融服务覆盖长尾人群成为可能。在实践中,我们充分认识到,只有通过金融科技对普惠金融的赋能,对业务流程逐一再造,打造出智能营销、智能运营、智能风控、智能审批等新型业务模式,才能推进普惠金融战略得以顺利实施和真正落地。”束行农如是说。

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