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卷入多起“租金贷” 晋商消费金融激进扩张现“隐忧”
2018-11-03 21:52 来源:中国经营网

近日,晋商消费金融股份有限公司(以下简称“晋商消费金融”)也被卷入“租金贷”风波。

根据《中国经营报》记者不完全统计,今年以来,晋商消费金融在租房分期业务合作的关联商户中,已有2家出现资金断裂问题,另外还有1家近期也已经被列入失信被执行人名单。除了“租金贷”业务中频频“踩雷”,车分期业务中的合作商户可可家里(北京)信息技术有限公司(以下简称“可可家里”)目前同样已被列入失信被执行人名单。

尽管晋商消费金融“麻烦”不断,但记者梳理晋商消费金融财务数据发现,晋商消费金融业绩连年增长。

公开资料显示,晋商消费金融成立于2016年,截止到2018年8月末,累计发放消费贷款265.63亿元。自开业以来连年盈利,净利润不断攀升,2017年净利润达到4618万元,增幅达到4127%。2018年上半年,仅半年时间晋商消费金融净利润就达到6547.24万元。业内人士告诉记者,晋商消费金融在2018年上半年实现利润快速增长有部分行业原因。

记者就业绩增长具体原因、上述合作方问题频发所暴露的风险点、损失规模以及风控模式是否存在瑕疵等问题向晋商消费金融发去采访函,对方表示“收到提纲,会去问相关负责人。”但截至发稿,对方尚未回应。

业绩快速增长

根据晋商消费金融未经审计的财务数据显示,截止到2017年12月31日,晋商消费金融总资产51.38亿元,净资产5.47亿元,净利润4618.06万元。

记者梳理发现,晋商消费金融的2018年上半年业绩在同期2015年底至2016年获得开业批复的8家持牌消费金融公司中,表现不俗。公开财务数据显示,2018年上半年中邮消费金融、杭银消费金融总资产分别为176.97亿元、49.94亿元,净利润分别为7612.82万元、613.02万元,而晋商消费金融上半年总资产达到53.91亿元,净利润为6547.24万元。

中邮消费金融截止到2017年10月累计发放消费贷款超300亿元,晋商消费金融2018年8月底累计发放消费贷款也达到了265.63亿元。

根据官网信息显示,晋商消费金融于2018年3月加入了全国银行间同业拆借市场,可以获得较低成本的资金。

晋商消费金融在官方介绍中提及持续盈利原因是由于公司业务多元创新。“公司创新多元业务,设立了山西、北京、上海、广州、深圳、杭州等六个运营中心,公司经营连年盈利,业务规模稳步增长。截至2018年8月底,已发展客户601.59万户,累计发放消费贷款265.63亿元,累积实现经营利润2.72亿元。”

不过,盈灿咨询高级研究员张叶霞告诉记者,尽管低成本获得资金有助于利润的提升,但也有取得同业拆借资格的消费金融公司在今年上半年出现了亏损。

合作方问题频发

值得注意的是,通过合作伙伴拓展消费场景和一直是银行系消费金融公司在市场中竞争的重要手段。

中泰证券在研究报告中指出,无论是分期业务还是现金贷业务,从场景获取客户是消费金融的核心能力。晋商消费金融董事长王培明也曾公开表示,公司将依托股东多元化优势,着力打造一流的风控体系,满足客户不同场景下的消费需求。

苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁表示,银行系消费金融公司资金实力强,资金成本比较低,但是流量与场景较为缺乏,而合作机构的自身优势恰好在于客户和场景的积累,二者合作属于强强联手。

根据公开资料,晋商消费金融两年来一直在积极与合作伙伴开展不同消费场景。其涵盖房屋租赁、汽车保险消费场景等多个领域。

得益于创新场景的不断拓展,晋商消费金融的业绩也快速增长了起来。与此同时,晋商消费金融也不断暴露出部分业务的风控“短板”。近来,晋商消费金融屡次因消费场景合作伙伴资金链断裂陷入回款尴尬的处境。

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