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高收益诱惑 香港投连险内地抢客
1970-01-01 08:00 作者:杨晶晶 来源:

  投连险新单趸交业务同比增速274%——来自香港保险监理会2013年一季度的数据显示,香港对内地售出的保险产品中,投连险成为内地投资者的新宠,井喷式的热销使得其保费规模已接近“人寿及年金”的新单保费规模。

  与香港投连险热卖形成鲜明对比,内地保险业投资收益持续走低。2012年内地投连险平均收益率为2.67%。而香港投连险投资收益率在8%~10%的高收益,已将内地投连险远远甩在身后,成为其在内地大力吸金的利器。

  香港投连险内地销售井喷

  香港保险监理会相关人士告诉《中国经营报》记者,内地人在香港购买的保险主要为人寿、年金、投连险(该产品在香港又称作“相连长期”)。

  香港保险监理会数据显示,2013年一季度,内地人在香港购买的人寿及年金、投连险均出现了同比正增长,投连险新单保费收入11.8亿港元,其中趸交保费为6.87亿港元,同比增长274%。

  “投连险产品很受欢迎,香港一家保险公司的一款投连险产品,一年内通过我们公司介绍销售出去的保费就达1亿元人民币。”一家扎根深圳的第三方理财公司客户经理告诉记者。

  人寿及年金(两项累计)虽然没有出现爆炸性增长,但同样涨幅喜人,实现新单保费收入16亿港元,同比增长33%。

  记者注意到,将投连险、人寿及年金的新单累计起来,今年第一季度内地消费者在香港购买的保险产品总保费为28亿港元,实现了53%的正增长。

  “每月的赴港旅游团中,都会有几个是专门赴港给孩子买保险和奶粉的。”深圳一家旅行社导游对记者表示,在香港买保险的大都是收入比较高的人群,一般购买的保险也都是大额保单,通常年缴保费几万港元。

  记者了解到,内地人到香港买保险要求投资者必须亲自去香港,在香港签保单,因为内地人前来香港买保险是允许的。但相关法律明文禁止香港经纪人到内地向内地居民销售保单,这些在内地出售的香港保单就是所谓的“地下保单”。

  “前几年地下保单比较多,出险理赔时发现‘地下保单’不受法律保护,最近‘地下保单’少了。”深圳一家保险公司高管说。

  在2010年之前,在香港买保险要使用港币或美元,但自2010年7月《香港银行人民币业务的清算协议》签订后,香港保险产品即可用人民币购买,《协议》签订之后香港保单的内地销量每日激增5倍。

  投连险收益远高于内地

  香港人口七百多万,面积略大于上海面积的六分之一,却拥有154家保险公司及2406家保险代理商,竞争一向激烈,有“保险公司多过米店”的说法。

  香港一家外资保险公司经纪人告诉记者,从2010年到现在,内地人前往香港购买的保险产品发生了变化。“2010年是购买教育和医疗方面的保险比较多,最近投连险出现井喷。”

  为什么内地人在香港购买的投连险越来越多?“香港保险公司面向全球投资者,可以投资在世界各地投资回报潜力最高的地方,收益稳定。”深圳一家第三方理财经理方书解释,“根据对过往多年选择的投资标的物进行统计,香港保险产品的年化投资收益可达15%。”

  香港一家保险公司理财顾问则认为投连险的年化收益在8%~10%,但无论如何,都高于内地保险产品的年化收益。

  2012年内地投连险平均投资收益率为2.67%,而整个保险业的投资收益率也仅为3.39%,为近年来的低点。“内地投资不景气,这是香港投连险产品对内地销售额大幅攀升的原因。”北京一家保险经纪公司总经理对记者说。

  2013年第一季度,投连险新单保费为11.8亿港元,去年同期投连险新单保费为5.95亿港元。

  “重疾和医疗保险对内地投资者也有吸引力。”方书介绍,“香港重疾险保40多种重大疾病,而内地重疾险最多保障30多种重大疾病。香港重疾险还提供原位癌(原位癌,癌症病变的早期阶段,如手术切除可完全治愈)、艾滋病等特殊重疾的保障,但原位癌等一直被内地保险公司排除在保障范围之外。一个典型的例子,在香港,牙齿在投保范围内,但内地基本不行。往往在相同保额的前提下,其保费仅为内地保费的一半左右。”

  在保护客户权益上,香港做得更周到。内地的保险公司处于强势地位,保监会主席项俊波曾犀利指出内地保险业的弊端,“保险公司有两个不赔,这也不赔,那也不赔。”而香港则不同,“香港保单有一个‘不可争议’条款,明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔,这样就保护了客户的利益。”北京某经纪公司总经理说。

  业内人士提醒,在签下保单后,应及时与保险公司联系,确认保单是否生效。交保费时,如果不是通过银行转账,应与保险公司确认,保费是否到账。

  多位香港保险经纪提醒,投保医疗保险时,香港保险公司只承认部分内地医院,这要事先询问清楚。“在香港投保,出现重大疾病很可能会被要求去香港鉴定。”方书说。

  此外,如果因为保单理赔产生纠纷,还必须由香港的法庭审理,可能还要请香港律师帮忙,“这些都是购买香港保险的不便之处,需要内地消费者考虑。”香港一位外资保险公司经纪人提醒说。

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