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李南:提升家族财富“免疫力”要尽早规划
2020-07-01 17:33 作者:张漫游 来源:中国经营网

本报记者 张漫游 北京报道

新冠肺炎疫情尚未消失,全球经济的复苏仍充满不确定性。面对这样不期而至的“黑天鹅”,家庭的财产如何实现保全?如何在风险来临之前识别风险、防范风险?

围绕上述话题,在6月29日的《中国经营报》触角学院“财富公开课”上,京华世家副总裁、首席家族传承规划师李南探讨了如何打造家庭财富的“免疫力”。李南提示道,为了保障家庭财富,就要学会“给钱贴标签,让每一分钱都有使命,让每一分钱都有效能,让每一分钱都有名字”。所有的财富规划和设计都要秉承“及早规划、专业操作、顶层设计、底线思维”的原则。

提升财富“免疫力”即要做好现金流管理

什么是财富的“免疫力”?李南认为,现金流就是“免疫力”的灵魂,财富管理的实质就是现金流的管理。

李南将现金流分成四类,包括日常现金流、应急现金流、保障现金流和长期现金流。其中,应急现金流是在没有任何收入的情况之下,还能够撑3~6个月的资金;保障现金流和长期现金流的区别,主要是保障现金流是为小概率事件储备的大规模资金,长期现金流是为大概率发生事件储备的长期资金。

李南将财富管理比作金字塔,最底层是保障,第二层是消费,第三层是投资。“保障现金流主要是指配置高杠杆的工具,其实就是保险,这样当家庭有重大事件发生需要大额现金流支出时可以起到稳固家庭财富的作用。对家庭而言,我认为保障是最重要的,应该放在第一位。”李南说。

建议从三方面保障现金流

李南将影响现金流的原因归纳成七类,包括疾病、收入、传承、债务、税务、婚姻和刑责。如何保障现金流?李南提出,要“给钱贴标签,让每一分钱都有使命,让每一分钱都有效能,让每一分钱都有名字”。

“让每一分钱更有使命,其实就是把每一分钱贴上标签,标记每笔钱的作用;让每一分钱更有效能,就是想办法让每一分钱的作用都能实现,发挥最大效能;让每一分钱都有名字,即涉及财产传承,让每一分钱找到主人。”李南解释道。

谈及如何让每一分钱都有名字,李南给出了一些办法,包括遗嘱、人寿保险以及家族信托。“从本质上看,家族信托在国外没有什么门槛,但需要支付管理费,所以抬高了配置条件。”李南指出,家族信托制定的条款会非常灵活,一定是为投资人量身定制的,可以实现投资人的各种想法和功能。李南建议,在选择家族信托时,首先要选择一个合适的顾问;其次要选择合适的受托人。

那么,提升家庭财富“免疫力”需要什么?李南认为,现在财富管理已经进入到了“专车时代”,针对不同家庭财富管理的个性化需求,涉及到投资、信托、保险、税务、法律综合的一个考量。所以,把家族财富管理交给专业人士来操作,可以更加有效地提升家庭财富的“免疫力”。

(编辑:曹驰 校对:张国刚)


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