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当AI机器人电话催收 撞上中外强监管:如何合规转身?
2020-01-15 14:43 来源:21世纪经济报道

AI机器人电话在一些发达国家正遭遇强硬监管压力。

近日,美国参议院投票通过一项新法案,计划严惩“机器人拨打的骚扰电话”——罚金最高将达到每通电话1万美元。目前这项法案已递交给美国总统特朗普,只待他签字后实施。

所谓机器人骚扰电话,主要是指那些由电脑根据预设程序自动拨打,消费者接通之后播放录音的电话。数据显示,去年美国民众接到的机器人骚扰电话总数超过500亿个,即一个美国人每月接到15个机器人骚扰电话。

“这也给我们AI机器人电话催收业务造成不小的冲击。”一家美国金融科技研发机构负责人透露,此前他们与多家当地消费金融、信用卡机构开展AI机器人电话催收合作,以降低人力成本、提升催收效率。但在上述法案获参议院通过后,其中多家信用卡机构暂缓了AI机器人电话催收技术引入。

目前多家涉足AI机器人电话催收技术研发的金融科技机构都正与美国监管部门沟通,希望能将AI 机器人电话催收排除在“机器人骚扰电话”范畴之外。

但在他看来,此举未必能获得理想效果,在美国,不少靠发薪日借贷度日的蓝领工人特别反感频繁呼入的AI 机器人催收电话。

事实上,AI机器人电话催收能否在降本增效与合规催收之间取得平衡,同样困扰着中国相关金融科技机构。

多位国内金融科技平台人士透露,目前中国AI机器人电话催收技术遇到的最大挑战,不在于催收的合规性,而是呼出数量受到很大的制约。比如地方相关部门规定,金融机构一天不得向逾期借款人拨出三个以上催收电话,否则被视为“恶意催收”,且金融机构不得向逾期借款人亲朋好友呼出催收电话,否则被视为“暴力催收”。

“临近节假日,相关部门还会大幅限制平台催收电话呼出数量。”一位互联网消费金融平台负责人透露,但这导致平台催收效率逐步下滑,不少逾期借款人因此心存侥幸而拒不还款,导致平台资金兑付压力骤增。

“因此,如何让AI机器人电话催收真正效率最大化的同时,又能满足合规催收要求,依然是行业急需解决的难题。”他透露,这背后,是合规催收的边界如何设定,行业与监管部门急需取得共识。

美国:AI机器人电话催收或面临重罚

上述美国金融科技研发机构负责人透露,美国相关部门之所以对机器人骚扰电话从严监管,一个重要原因是AI机器人骚扰电话过于泛滥。

美国联邦通信委员会预计,2018年美国一共发生了480亿次机器人电话呼叫,比2017年增长46%。2019年发出的所有电话呼叫中,一半以上是机器人电话呼叫。过度频繁的AI机器人骚扰电话,令美国人每年因处理机器人电话所遭遇的时间成本损失折合30亿美元,而真正依靠电话营销实现业务增长的企业更是因此损失数十亿美元。

“目前,美国相关部门将AI机器人骚然电话泛滥,归咎于两大AI技术。”他向记者透露,一是互联网语音协议拨号技术,机构可以通过这项技术每天拨打数百万个电话;二是neighborhood spoofing技术,它可以仿冒一些知名机构的电话号码拨打给民众,以此套取民众个人隐私信息,从而进行社保金诈骗等违规行为。

因此,美国相关部门除了对机器人骚扰电话进行逐笔巨额罚款之外,还要求主要电信运营商部署 STIR/SHAKEN的新技术,帮助民众更容易知道他们是否收到仿冒电话的呼叫。

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