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鑫仪保理,在合规发展中展现创新活力
2020-11-20 15:44 来源:中国经营网

作为与实体经济结合最为紧密的应收账款融资产品和信用风险管理工具,近年来商业保理展现出蓬勃的发展活力,为破解中小企业融资难、融资贵开辟了新的途径。

《中国商业保理行业发展报告2019》数据显示,2019年,我国商业保理的业务量达到了1.38万亿元人民币,同比增长15%。2014年以来,商业保理年复合增长率达到74.3%,在商业保理不断增长的助力之下,中国保理业务量保持全球领先。

在行业蓬勃发展之下,鑫仪商业保理有限公司(以下简称“鑫仪保理”)作为一家专业做国内保理、出口保理、与商业保理相关的咨询服务、经济信息咨询、财务信息咨询等服务公司。自2016年8月成立以来,在短短不到5年时间,已为国内广大客户提供融资需求服务方案。

凝聚行业一流人才,业务覆盖多个行业

今年初,广州市地方金融监督管理部门发布了《关于开展2019年广州高层次金融人才评定工作的通知》。《广州高层次金融人才支持项目实施办法(第二次修订)》及《2019年广州高层次金融人才目录和评定标准》也已印发。新版目录和评定标准新增商业保理人才等人才划分类别。商业保理人才正在越来越受到重视。

鑫仪保理的核心运营团队汇集了国内金融机构、资产管理公司、一流律所的优秀骨干人员,是一支年轻而富有战斗力的管理团队。公司主要管理层曾参与大型产业基金,应收账款质押转融资租赁资产证券化,上市公司市值管理等多个项目,为多家大中型企业提供融资服务需求方案。

鑫仪保理定位于以核心企业的应付账款和中小企业应收账款为核心标的,为中小企业提供集贸易融资、信用担保、金融服务筹划和实施等综合金融服务;同时为国企央企以及上市公司提供市值管理、资产出表、产业基金、上下游供应链融资、财务优化等全方位创新金融服务。公司保理业务涵盖医疗、新能源、石油化工、软件开发、建筑,轨道交通等多个行业领域。

鑫仪保理一直致力于产品的创新以满足不同的客户需求,为客户提供全方位的金融服务解决方案,现在主要开展国内保理业务,主要的产品种类包括机构保理、新能源汽车、供应链保理、低风险通道、应收账款管理、开展“互联网+”业务。

以供应链保理为例,鑫仪保理充分发挥品牌、团队优势及风险管控能力,与实力较强、有上下游优质客户资源的核心企业合作,通过债券融资+股权投资方式开展供应链保理融资业务。与符合资质的地方国有供应链企业合资成立保理子公司,积极参与到以各供应链股东为核心企业的上下游贸易中,为其提供保理融资等综合类金融服务,即实现对现有业务模式的优化,提高鑫仪保理市场竞争力,在风险可控的前提下获得收益。

严守风控底线,夯实核心竞争力

风控是保理公司的核心竞争力。此前,有业内人士分析认为,近几年虽然保理市场需求很大,但部分保理公司面向市场化展业时仍有顾虑,问题可能在于市场各种风险有所加大,再加之特殊时期影响带来了更多不确定性,因此对于保理公司而言,风控显得尤为重要。

在当前严监管+资金紧缩的大环境下,如何通过有效的财务筹划及会计处理帮助商业保理企业开源节流,在运营管理的角度避免流动性风险。同时商业保理企业如何通过参与到ABS或ABN等方式,以更低的资金成本突破更高的融资规模,实现企业的进一步发展是前瞻型企业比较关心的问题。

从内控的角度而言,鑫仪保理健全内部风险管理体系,完善管理制度和管理办法,加强业务、风控、法务等部门的沟通协同,提高自身风险控制能力和管理水平;从业务布局的角度而言,鑫仪保理坚持产融结合和专注细分领域,以企业内部产业链、自身熟悉且能够掌控风险的业务为主。

鑫仪保理面对市场的不断调整,监管政策的不断更新,做到了将客户开发、风险识别、资金使用、监管跟踪等环节分别独立,各部门既有分工合作又分权制约,任何一个部门均不具备业务决定权,而是按照业务流程要求完成各自工作。同时,坚持运用专业严谨的运营体系和扎实全面的风控手段,在风控理念中遵循风控嵌入业务,改进风险控制与业务发展互动关系,主动适应监管要求,增强内部监管针对性、同步性、有效性,使业务实施与风控管理环环相扣,将风控理念深植其中。

私人订制服务,为资产保驾护航

鑫仪保理最主要的目标客户群为中小企业,致力于为实体经济领域的中小企业提供中短期贸易融资,完全符合国家的信贷政策走向。

鑫仪保理会根据不同客户的需求,提供多样化的金融解决方案,并合理利用其丰富的市场和资金资源,致力于开发商业保理业务蓝海,通过各种创新金融工具和模式,增强资产周转率,增加流动性。在目前开展的保理业务模式的基础上,也将不断根据宏观政策和市场需求,持续开发新的保理业务模式,进一步强化内部管理机制,提升服务水平,尽可能使得融资双方产生经济效益最大化。

对于融资方来说,通过鑫仪保理的服务可以获得应收账款回收保障,提前变现,缓解流动性压力;改善企业财务报表;提高资金周转率,扩大销售规模;改变上下游付款条件,加速销售速度;促进规模经济效益,降低生产成本;盘活企业应收账款及存货。

对于付款方来说,通过鑫仪保理的服务,供应商可以获得保理资金,有利于付款方维持贸易中的合理账期;适当延长账期,缓解流动性压力,提高资金使用效率和效益,获取头寸管理收益;为长期稳定的优质供货商给予更多付款方式的选择,有利于双方建立更为稳定的合作。

商业保理正在迎来重要的发展机遇期。相关数据显示,未来五年,中国保理业务量年均复合增长率约为5.09%。2021年,保理业务量将达到2.39万亿元。未来五年,商业保理融资业务量年均复合增长率约为50.42%。2021年,融资业务量将达到46070亿元。

鑫仪保理立志成为具有超强执行力、一流创新能力的卓越金融服务提供商,未来,将持续积极探索创新融资模式,并将在各大央企,大型国企以及知名地产商推行供应链债券型产业基金,资产证券化包括类REITS等业务的大力开展,为鑫仪商业保理积极跻身一流商业保理公司奠定坚实的基础。


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