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平安普惠责任科技方法论:守正念、守正业、守正见
2020-09-07 20:19 来源:中国经营网

平安普惠依托平安集团深厚的科技实力,又继承了负责任的金融基因,形成业内领先的金融科技整合应用能力的同时,把切实有效提升小微信贷服务的获得感、支持实体经济作为价值导向。

平安普惠在科技应用中坚持底线思维:技术安全、数据安全是底线,不追求新技术的噱头,只用成熟、经过市场验证的技术,通过成熟技术的有效整合,达成金融科技场景应用的突破。

2019年平安普惠正式推出全球信贷领域首个 AI 视频面审机器人,其集合了AI 虚拟人像、声纹识别、背景检测、人脸检测、微表情、POI(Point of interest)等多种技术融合,实现真人做不到的标准化服务能力,以及信息收集和判断能力。实际上,该项目曾经因为市场上AI 虚拟人像技术方案经过测试都不成熟,按兵不动长达半年。

此外,可控的科技关键在于科技研发、应用中有无规范和回馈机制。并且,金融科技应用实践表明,“应用-评估-规范”螺旋式发展模式因为反馈速度不足,一定程度上造成风险溢出。平安普惠认为,因为小微群体的特殊性,传统的科技应用风险事后评估已经不适合技术的发展速度,应该将“串行”改为“并行”——建立贯穿于科技创新、业务流程全生命周期的反馈与调节机制,并在全程中与监管形成科技化的联动机制。突出事前事中风险智能化、实时化管控,增强预判性,把握业务规模与防风险护安全的有效平衡,提高金融科技治理机制的有效性。

以客户隐私保护为例,平安普惠2019年以100%符合率通过全球权威ISO/IEC 27701:2019标准认证。该认证体系合计涵盖19个控制领域,45个控制目标,接近200项控制措施,说明平安普惠将客户信息安全保护完全渗透进每个业务环节,基于隐私管理体系提供客户全生命周期的隐私保护能力。

2、守正业,扎实做好底层服务

一直以来,平安普惠定位于为小微群体提供合适的服务,始终追求科技与金融场景的融合。平安普惠坚持从小微信贷业务场景需求出发,集合平安集团内外的各种优势技术资源,将各种成熟技术整合应用,快速实现业务流程革新,于2016年上线业务流程全线上化并不断完善。

2019年,平安普惠获得国际认证机构BSI的ISO20000服务管理体系的标准认证。建立ISO20000体系能够帮助实现IT服务活动的制度化、规范化、流程化,且能够对各流程进行评估改进,意味着平安普惠得以统一、优化和完善现有IT服务管理流程,提高IT服务管理能力和效率,持续提升服务质量,更好的满足客户需求。

疫情期间,为切实服务好小微客户,第一时间解决融资问题,平安普惠一线工作人员在线办公,指导客户通过平安普惠APP完成借款全流程。平安普惠利用AI技术全面推进业务全线上化进程,让小微企业主足不出去即可享受AI带来的便利服务。

依托金融科技,平安普惠搭建起了无歧视性的服务网络。在金融科技合作中探索模式创新,“将环节打开,将能力聚合”,在与众多金融机构、服务机构、社会组织的合作中,推动建立标准的业务规则、技术规范和服务支撑体系,从制度、机制上规范金融科技合作,切实推动整个业务流程“向善”。

3、守正见,肩负起赋能者角色

凯文·凯利在《失控》中写道“在一个预先设定了每个基因的工作、或是基因数量的系统,只能在预先设定的范围内进化。”科技存在边界,好的科技如果过于高冷,脱离小微群体的金融素养、互联网应用能力现状,对于小微来说并不是好事。

平安普惠推动科技支撑行业高质量发展的同时,充分认识到金融机构应该肩负起赋能者的角色:不但保证线上交易信息公平透明、便利高效,更关注当前小微企业成长性和经营可持续性难题,通过“线上+线下”服务体系,用综合性服务来提高小微人群的金融素养、经营能力,进而根本性改善小微融资难问题。

平安普惠认为,围绕小微企业资金配置这一核心诉求,通过服务提升金融素养的价值在于:帮助小微企业选择恰当的融资方式,降低因供需双方信息不对称而造成的融资缺口和信贷风险;使小微企业具备合格的财务记录和财务分析能力;建立更强的信用意识,确保更稳健的还款能力。运用多样化的金融工具,增强抗风险能力。

在长期服务小微企业的过程中,平安普惠还发现,线下小店思路的局限是影响小微企业正常生存发展的重要因素。为了带动微营家观念出圈、角色出圈,从而真正实现经营出圈、金融出圈,平安普惠深入社区、企业,从微营家们的常见问题入手,普及金融知识干货,解答最常见的法律问题,提供综合性营销辅助,从观念上转变微营家们谈借款色变,从根本上提高广大微营家的金融素养、经营能力。

日前,平安普惠携手抖音启动了“828人气小店”活动。让金融机构赋能小微模式从原来“只给钱”,变成“经营模式、客户结构、店面形象,服务内容”四维赋能。最终,通过“828人气小店”活动,平安普惠借助各种方式启发、带动20万小店观念出圈、角色出圈,获得超过11亿人次关注。

通过线下人工服务网络,扩展科技的边界,有助于充分发挥科技互联优势,连接人与社会生活,打通公众享受金融服务的渠道,赋予科技人性。

平安普惠在当前实践中形成的“守正念、守正业、守正见”的责任科技方法论,“供给侧改革,需求侧赋能”双管齐下,形成金融科技企业、监管机构、小微消费者充分交互的循环,是小微信贷金融科技领域的比较全面务实的科技解决方案。

从少数人觉醒,到行业形成共识,再到穿透大众成为刚需。只是千里之行的第一步。金融科技快速发展,所产生的负效应是未知的,存在不少悬而未决的问题,所有问题需要社会各界进一步探讨和思考。今天提金融科技向善,是把它当作是一个路标,而非目标。可以肯定的是,在这个过程中,对金融科技企业来说,责任科技必然是实践,而非姿态立场。


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