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特殊时期影响全球保险企业 瑞士洛桑学院教授称平安未来发展的保障在于科技变革
2020-09-07 19:13 来源:中国经营网

文/陈炎

近日,瑞士洛桑国际管理学院创新和战略教授MARK GREEVEN在《日经亚洲评论》撰文称,严重干扰全球经济活动,在这样的背景下,全球保险公司面临着保费增长停滞、赔付增加的挑战,在投资端也因资本市场波动而备受压力。而平安集团似乎将度过这场完美风暴。他同时指出,平安未来发展的保障在于科技变革。

气候变化引发的极端天气事件和来自数字新贵的竞争压力已经让诸多保险公司面临巨大压力。尽管中国经济的韧性相对较强,股市也出现了强劲反弹,但当前中国正遭受几十年来最严重的夏季洪灾,令中国的保险公司同样感到难以喘息的压力。

此外,中国两大互联网平台阿里巴巴和腾讯进军保险业务也构成了严峻挑战。最后,中国政府今年首次允许外资保险公司完全进入本土市场,这将进一步加剧市场竞争。

然而,平安集团似乎将度过这场完美风暴。其创始人马明哲虽然退位集团首席执行官一职,但他已颇有远见地为平安打造了一个以强大高科技为核心的多元化的业务生态系统。

2020年上半年,受特殊时期影响,集团收入下降1.4%至6832.8亿元人民币(合计997.3亿美元)。营业利润达743.1亿元,实现1.2%的增长,得益于旗下财富管理平台陆金所、医疗服务集团平安好医生和金融机构服务平台金融壹账通等科技板块的快速增长抵消了产险等业务的下滑。

香港上市公司平安好医生今年上半年收入增长了21%,由于特殊时期期间消费者对线上医疗咨询和转诊服务的需求上升,其应用程序的流量增长了10倍。另一家子公司平安科技正忙着签署业务合同,为其他金融公司提供基于云的远程工作解决方案。

这一业务发展趋势并非巧合。长期以来,马明哲一直希望通过强大的数据分析和其他领先数字化技术,推动以保险为主业的业务生态圈发展。通过这一方式,平安成为了金融保险科技领域的领军者。通过这一方式,平安成为了以科技引领保险业务变革的领先者。

自2003年起,平安首先推动后台业务的集中化处理,并整合了之前分散的信息管理系统。5年后平安科技成立,专注于人工智能、云计算和区块链等核心能力的研究的发展。

这个投资超过70亿美元的科技平台之后成为了整合集团核心业务和精简业务流程的中心,帮助集团降本增效。在马明哲出版的一本管理著作中,他把这个平台比作酒店的集中式厨房,为销售不同菜系的餐馆制作食物,这一想法与平安在保险、银行、财富管理等领域的业务协作模式有着异曲同工之妙。

平安进一步在其核心科技平台的基础上建立了新的分支机构,探索相关行业的业务机会,如好医生和陆金所。曾任麦肯锡咨询合伙人的陈心颖在主管平安的技术业务发展工作6年后,在2018年成为平安集团联席首席执行官。她现在与另两名老将同为平安集团联席首席执行官。马明哲将继续担任董事长。

然而,平安打造的生态圈既是优势,也可能成为其弱点。科技的“黏合”功能仅限于将不同的业务线与其强大而稳健的保险业务核心结合起来。平安集团的保险业务在同行中一直拥有最好的信用评级,如果缺少了这一核心业务,平安仅凭生态圈中的其他附属业务将难以发展。

部分原因是,生态圈中的多头发展可能导致集团业务的分裂。举例来说,对于平安当前生态圈中的陆金所(Lufax)来说,如果其盈利强劲,自身拥有非常多的客户触点,那么陆金所很有可能会考虑从平安生态圈剥离是否更加有利。

虽然这种情况可能性很低,但生态圈中的强势企业想重新定义与集团关系,仍会是一个切实的风险。这些强势的企业可以决定停止与集团的其他成员共享数据,或者建立自己的生态圈。如果没有广泛的产品组合,平安将失去其生态系统优势,对客户的吸引力也会降低。

然而,平安几乎没有放缓推出和投资新业务的脚步。今年4月,平安成立了一个专注于为消费者提供小额贷款的部门,最近还在香港推出了网上零售银行服务。

由于平安集团的生态圈战略允许其业务单元拥有很大的自主权,他们不受平安执行领导团队的直接控制。在应对当前行业面临的挑战等危机时,这将是平安集团的一大优势,但特别是在马明哲从日常工作中退出的情况下,这一生态圈战略有可能会在日后反过来变成平安的忧虑。


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