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中国平安寿险变革目标:全球领先
2020-02-27 16:12 来源:中国经营网

2019年中国平安(601318.SH)实现总收入1.17万亿元,同比增长19.7%,归母净利润1494 亿元,同比增长39.1%,内含价值同比增长19.8%至1.2 万亿元;新业务价值同比增长5.1%至759.5亿元,全年股息2.05元/股。

需要注意的是,作为集团主要利润来源的业务板块,自中国平安推行新一轮寿险改革以来,持续受到市场广泛关注,尤其在2019年业绩发布会上,中国平安管理层多次被问及寿险改革一事。

对此,中国平安董事长兼首席执行官马明哲首次公开回应称,改革的初衷是为了更好地提升代理人收入,改革的目标是成为全球最领先的人寿保险公司,不仅是规模最大,更要成为行业的标杆。

同时,他表示,寿险改革将继续以科技为重要手段,产品与渠道为改革重点。根据客户的需求,不仅是寿险产品,也包括综合金融产品,让客户实现“一个客户多个产品、一个账户、一站式服务,进一步推动综合金融。”

传统模式的“破局者”

众所周知,寿险销售较大程度上依靠代理人队伍大量增员来驱动。

国泰君安研报分析显示,2014~2018年,国内寿险行业经历了高速发展,从新业务价值增速的归因分析来看,人力规模迅速发展推动个险新单快速提升,从而推动个险新业务价值乃至整体新业务价值的高速增长。

中国太保、中国平安、中国人寿、新华保险、中国太平和中国人保,2014~2018年代理人复合增速分别为25.3%、22.2%、18.0%、15.8%、39.9%和26.9%,与行业增长复合增速29%趋势一致。相对应的,上述六家上市公司2014~2018年分别实现新业务价值复合增速达到32.8%、34.7%、20.8%、25.6%、35.3%和11.8%的高速增长。

但2018年以来,上市保险公司代理人规模增长显著下滑,2018年末达431.9万人,同比仅微增0.1%,2019 年上半年代理人数476.3万人,同比下降1.42%,在近五年内首次出现负增长。人力规模的快速下滑对新单保费产生较大影响,个险新单保费同比连续下挫,寿险公司以人力拉动业务的增长模式进入瓶颈期,行业传统的发展模式受到挑战。

麦肯锡在《保险2030:人工智能将如何改写保险业》报告指出,到2030年,保险代理人的角色将会发生巨大改变。将来,随着活跃代理人进入退休阶段,以及为提高生产率,人工智能技术开始取代人工,保险代理人的数量必会显著缩减。

可见,保险公司要想实现持续高质量发展,在人力规模高增长结束背景下,亟待抓紧数字化转型,提升代理人渠道产能,以便更好地应对全新的人工智能保险业时代。

值得一提的是,中国平安在业内属于传统模式的“破局者”,其在洞察行业、技术、市场和消费者变化的基础上,每一次都走在前列。

马明哲在2019年年报致辞中表示,“天下武功,唯快不破。企业竞争,‘先’为要义。战略上要占据先机,做到‘先知、先觉、先行’,数据之快、精、准是基础。近年来,公司以科技赋能数据化经营,取得阶段性突破。此次我们提前20多天发布业绩,正是全面数据化经营升级的成果。”

据了解,中国平安的金融科技战略提出始于2013年,马明哲在当年提出了“科技引领金融”的战略。随后在2017年股东大会上,马明哲阐释了中国平安“金融+生态”发展历程与生态圈选择的核心要素。

2017年,中国平安寿险及健康险规模保费达到4758.95亿元人民币,同比增长 27.32%;2017年新业务价值同比增长32.6%。这一年中国平安市值突破万亿元人民币,创历史新高,全球保险集团领先,全球金融集团前十。

2019年,中国平安市值保持全球保险公司领先,名列《财富》世界500强第29位,《福布斯》全球上市公司2000强第7位,四度蝉联BrandZ™全球第一保险品牌。

在中国平安2019年年度业绩发布会上,马明哲表示,行业需要一个新型的人寿保险经营模式,平安要成为行业的领先者,面对未来的变革,公司应该走在市场变革的前列。同时,他认为,数百年的人寿保险传统的模式现在是应该开始全面升级迭代发展了。

解构平安寿险数字化变革

据悉,从2018年年中开始,中国平安便以“数字化寿险”为新一轮改革目标,从经营理念、组织、管理、系统等多方面同步进行升级,包括渠道优化、产品体系、销售模式和经营管理等具体业务领域。

2019年9月,中国平安全面实施“2355”改革工程计划,即:两步走”实现全面数据化经营、做大做强个险、银保及“线上+区拓”“三个渠道”,构建五大职能中心和五大销售区域,从而实现强化科技赋能和价值经营。

上一轮寿险改革是在2016年。彼时,平安寿险把沿用了13年的四大区域事业部管理制,改为按一二元市场及业务条线划分的管理架构,即“五大事业群/部+五大共享中心”。

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