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民营银行探路普惠金融样本 “场景+科技”成蓝海银行发展利器
2020-01-08 15:29 来源:中国经营网

自2015年首批民营银行试点以来,已有19家民营银行获批成立。

自诞生之日起,他们便被寄予厚望:他们承载着补位现有商业银行体系,服务小微、双创、“三农”和社区等薄弱环节的历史使命。如何通过运用新技术,探索新模式,走出不同特色的发展路径,是他们的挑战,也是机遇。

地处山东半岛蓝色经济区核心区域的威海市,一家以“蓝海”命名的民营银行坐落于此。作为山东省首家民营银行,蓝海银行由威高集团、赤山集团等7家山东省内实力雄厚的民营企业发起设立。

自2017年6月29日正式开业以来,蓝海银行在监管部门的指导下,以“科技金融、连接你我”为使命,科技驱动和开放连接并举;坚定实施“深耕蓝海、一体两翼”发展战略,植根服务区域经济,重点支持山东新旧动能转换综合试验区和蓝色经济区,线上以普惠金融和供应链金融为“两翼”,走出一条独特的“蓝海发展路径”。

截至2019年12月31日,蓝海银行总资产规模突破300亿,服务有效客户数突破200万,成为服务山东区域小微企业和践行普惠金融的新生力量。

金融服务嵌入生活场景

传统商业银行经营模式下,银行在人群集中地区广泛布设线下网点,以获得有竞争力的负债资金,同时主要服务半径内大中型企业客户。而“一行一店”的民营银行必须另辟蹊径。

随着O2O服务的兴起,人们更多在线上享受购物、餐饮、出行、教育、医疗、娱乐、资讯等多方位的服务。在一个个服务APP平台或社区中,聚集了大量用户。能否将金融服务融入到生活场景中?蓝海银行董事长陈彦给出的答案是:转型场景金融,是中小银行的发展机遇。

金融服务融入具体生活场景中的优势显而易见:由于场景形成的闭环生态圈,客户忠诚度更高;基于场景的服务数据,可以实现“千人千面”的精准营销;实现低成本快速拓展渠道;同时借助场景获取的数据,依托真实的交易,能切实高效控制风险。

蓝海银行副行长王业芳介绍,该行与美菜网(餐厅食材B2B电商)合作,通过为小饭馆店主在采购蔬菜、肉类时提供低利率授信,受到店主们的欢迎,同时不良率非常低。

银行的全方位金融服务可以借助场景金融实现:在负债端提供个性化财富管理方案;在资产端不仅可以加强C端用户服务,还可以服务B端中小企业;场景金融提升用户支付的便捷性,优化客户体验;促进商业银行经营模式向智能化、数字化、开放化转型。

科技赋能突围“红海”

尽管名为“蓝海”,但民营银行面临的市场已然是一片红海。

在本地市场,国有大行、全国性股份行、本地城商行、农商行等早已布局落子,并且业务不断下沉,大型优质企业客户已“名花有主”,后有新型互联网金融机构的渗透和挤压,定位服务小微、三农以及长尾客户的民营银行面临更大的竞争压力。

“要想在金融行业的竞争中占据一席之地,就必须具备‘极致产品思维和客户体验’。需要在创新服务中发挥科技赋能的后发优势。”蓝海银行副行长王业芳表示。

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