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友信金服CFO王海琛出席2019全球中小企业金融论坛:金融科技公司可与传统金融机构形成优势互补
2019-10-10 17:05 来源:中国经营网

当地时间10月8日,友信金服CFO王海琛受邀出席世界银行及二十国集团(G20)于荷兰阿姆斯特丹举办的2019全球中小企业金融论坛(Global SME Finance Forum),向与会嘉宾介绍友信金服利用金融科技服务中国小微企业融资需求的实践经验,并指出金融科技公司可与传统银行等金融机构形成优势互补,通过合作创造更大价值。

全球中小企业金融论坛(Global SME Finance Forum)创设于2012年,由世界银行旗下国际金融公司(IFC)进行管理,至今已经连续举办过五届年会,致力于扩展中小企业融资渠道,促进创新以及中小企业的发展。

本届论坛以“中小企业融资中实体经济与金融的融合”为主题,由来自全球金融及金融科技领域的领军企业共同探讨如何以创新型方式拓展中小微企业的金融服务可获得性。

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友信金服CFO王海琛在圆桌环节与嘉宾分享成功经验

在分论坛金融科技如何解决新兴市场面临的挑战讨论环节,王海琛表示,2019年是友信金服成立的第九个年头,九年来,友信金服的业务核心都专注在一件事上:为小微企业主提供融资信息服务。

“我们从一开始就发现了这个广阔的利基市场,”王海琛表示,“银行更专注于向大型企业提供贷款服务。最近几年,政府开始推动大型银行关注更多中小企业,但从广阔的范围来看,这些中小企业其实并不‘小’。”

根据中国人民银行的定义,单户授信额度在人民币1000万元以内的企业被视为小微企业,但这个区间的范围非常宽泛。

在友信金服的实践中,1000万元的融资区间内又可分成若干个:第一个区间是单笔授信在100-1000万元人民币区间的客群,这个客群目前重点被银行服务;第二个区间是单户授信额度在20-100万元之间的客群,服务这部分群体主要是采用IPC信贷员管理机制,其规模有限;第三个区间则是金融科技公司重点服务的单户授信在20万元以内的小微企业主和个体工商户。

王海琛向与会嘉宾介绍,在过去的十几年里,随着移动互联网的兴起,一些科技公司和商业银行都在努力开发更灵活、更便捷的信贷产品或者服务,但它们中的大部分更多关注额度较低的消费类贷款,授信额度通常在几百至数千元,最高可达1万元人民币,这使得中国的消费者可以很容易地在线上获得类似于虚拟信用卡的服务,将额度用于日常消费。

“但小微企业能够从银行等金融机构获得经营性贷款的机会仍然十分有限。在实际业务开展过程中,我们发现小微企业主个人或家庭现金流与企业现金流在很多时候都是重合在一起的,他们可能没有正式的财务报表,甚至不一定是注册公司,因此很难从需要抵押品或严格财务报表下的银行那里获得融资,银行也很难找到合适的小微客户。”

在深入研究中国小微企业主金融服务需求特征的基础上,基于大数据,以人工智能、机器学习等技术为核心驱动,通过线上线下结合的“人+机”模式,友信金服提出了创新性的智能化信贷技术解决方案。

“小微企业与企业主个人密不可分,友信金服主要从大数据的角度关注个人信用状况,而非企业的经营流水状况。”王海琛表示。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。