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北京银行资产负债结构优化 零售业务营收突破100亿元
2019-09-18 10:12 来源:中国经营网

文/张曼

近日,北京银行公布了2019年业绩报。在盈利方面,截至上半年末,北京银行实现归属上市股东净利润128.69亿元,同比增长8.56%,经营绩效继续保持上市银行优秀水平。

这一系列盈利的背后是北京银行日益凸显的零售业务转型成效。上半年,北京银行零售业务营业收入突破100亿元,利息收入同比增长29%。

在居民消费水平提升的大背景下,消费金融需求上涨,使得零售业务成为各家银行抢食的重点领域。不仅如此,近日,业内高度关注的“贷款利率两轨并一轨”靴子正式落地,而零售贷款受利率市场化冲击较低,能提升组合整体收益率,亦为各家银行发展零售业务提供动力。

零售利息收入同比增29%

根据北京银行上半年业绩报显示,截至6月末,北京银行表内外总资产达到3.41万亿元,其中表内资产总额2.67万亿元,较年初增加975.85亿元,存、贷款总额分别达到1.52万亿元和1.36万亿元,增幅分别为9.70%和7.67%。

在盈利方面,报告期内,北京银行实现营业收入327.42亿元,同比增长19.64%;实现归属上市股东净利润128.69亿元,同比增长8.56%;净息差1.91%、净利差1.83%,同比提升9BP、21BP,经营绩效继续保持上市银行优秀水平。

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从近日公布的上市银行经营情况可知,部分银行净息差收窄。业内人士认为,在主要经济体陆续降息,国内利率市场化深入推进的背景下,商业银行净息差面临挑战。谈及北京银行净息差呈上升趋势的原因,中泰证券分析认为,是由于北京银行资产端结构优化抬升收益率,负债端核心存款占比提升对公付息率下行,而该行资负结构持续优化的原因,是零售贷款占比和储蓄存款占比的提升。

从数据上看,报告期内,北京银行零售业务“一体两翼”转型取得明显成效。截至报告期末,北京银行储蓄余额规模达到3339亿元,较年初增长454亿元,增幅16%;零售贷款规模达3993亿元,较年初增长375亿元,增幅10%。二是市场份额持续提升。零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升。

在盈利能力方面,上半年北京银行零售业务营业收入突破100亿元,利息收入同比增长29%,经营贷和消费贷等高收益贷款余额占比达32.7%,较年初提升1.6个百分点。同时,客户规模稳步增长,报告期末,北京银行零售客户数达2126万,较年初增长76万户;手机银行客户达533万户,新增有效客户转化率达87%,月活客户(MAU)同比增长90%。

在资产质量方面,北京银行风险防控取得良好成效,零售信贷不良率0.36%,较年初下降0.03个百分点。

“一体两翼”发展战略成效显著

2014年,北京银行就提出了零售业务“一体两翼”的发展战略。“一体两翼”的主体是“大零售”平台,主要是利用这一平台搭建客户体验优质零售银行,为客户提供综合金融服务;两翼是指线下网点和线上渠道,二者共同推动零售业务实现新的高速发展。

经过5年转型,在“一体两翼”基础上,北京银行又从品牌战略层面提出打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色的目标。

其中,在“智慧金融”方面,北京银行手机银行加速迭代,新增结售汇、境外汇款、外币定期等一揽子综合境外服务,推出手机号转账、在线预约开卡、交易对手信息查询等功能,增加微信动账提醒和在线客服人工服务;网点智能机具全行网点投放比达95%,北京地区已实现全面覆盖;“二手房E贷”上线,与主流渠道机构系统对接,大幅提升业务效率;稳健拓展自有消费贷白名单,与阿里、腾讯合作持续完善贷款审批模型,上线新版“微粒贷”;推出信用卡线上分期产品“i易贷”,创新“悦行信用卡”“数字信用卡”等新产品,线上化、数字化、场景化经营水平进一步提升。

在“惠民金融”方面,北京银行升级“富民直通车”服务体系并启动“千院计划”,为实体经济发展与乡村振兴战略注入金融活水;丰富“农宅贷”等多款经营贷子产品,与中国普惠金融研究院开展产学研合作,全面完成普惠金融贷款各项监管指标,经济效益与社会效益同步提升;发行了世园会主题银行卡,率先发行特许贵金属产品,APP开辟便捷服务专区,举办世园会主题少儿公益活动;业内率先与北京速通公司合作实现ETC跨区域办理,业务范围覆盖至全国;与市总工会落地三级对接机制,建设工会会员暖心驿站。

在“财富金融”方面,北京银行持续丰富理财、基金、信托、保险等财富投资类产品,基金销售同比增长16%,贵金属交易额同比增长84%;个人非保本理财中净值型产品占比提高9个百分点,净值化转型初见成效;支持分行引入区域专属的代销产品,私行代销产品累计募集资金同比增幅达119%,余额同比增长40%。同时,北京银行举办了“通州马拉松”、英语演讲比赛、名医巡诊、剧作欣赏等活动,持续打造健康医养和品质生活领域的增值服务特色;推出悦行信用卡、升级版线上签证等产品,多项出国金融核心产品交易量增幅超100%;新拓展VFS全球签证中心、法国大使馆、中国交通广播台等合作渠道,业内率先推媒体客户实践项目,出国金融有效客户同比增长44%。


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