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悟空互助社创始人陈志华:风控是网络互助可持续发展的唯一保障
2019-07-24 15:19 来源:国际在线

悟空互助社创始人陈志华介绍:悟空保集团董事长,安润国际保险经纪有限公司董事长。毕业于中国科学技术大学,中欧国际工商学院EMBA。北美精算师,中国精算师协会创始会员。20年保险行业及互联网行业从业经验,历任多家知名保险企业高管,曾任京东金融副总裁。

悟空互助社创始人陈志华:风控是网络互助可持续发展的唯一保障

“谁家还能没有个病人,你能保证你一辈子不生病吗?”2018年夏天上映的电影《我不是药神》,这句台词直击每个人内心的最阴暗处。一年前的电影中讲述的故事,每一天都依然在发生,发生在我们每个人的周围。也是在去年年初,《流感下的北京中年》刷爆了我们的朋友圈。“人财两空”是经历过癌症和其他重疾病患的家庭,最终的结果。

《2018全球癌症统计数据》报告显示,2018年全球新增的癌症患者达到了1810万人,因为癌症死亡的人数为960万人。而我国有新发病例数380.4万例以及死亡病例229.6万例,相当于我国占据全球癌症新发病人数的20%以上,意味着我国每天有1万人确诊癌症,平均每分钟有7个人得癌症。

这些数字后面,更是数万个经历痛苦、离别以及“因病致穷”、“因病返穷”的家庭。企业可以做些什么?在保险行业奋斗超过20年的陈志华看到,中国的大多数家庭对抗风险的能力几乎为零,面对更多的需要帮助的人群,悟空保在今年6月宣布推出新业务悟空互助社和悟空筹。悟空互助社是癌症互助社群,充值8元即可成为互助社成员,在经过180天等待期后,如有成员罹患癌症,所得互助金由悟空互助社所有成员共同承担,平均分摊。悟空互助社上线后即获得社会、媒体高度关注。

互助是保险本源 产品简单门槛低普惠更广阔人群

保险最初就是渔村里的村民成立的互助会,出海捕鱼的人中,每人交一笔钱,募集成一笔基金,万一有人遇难了,就从基金中发一笔抚恤金给遇难者的家人,用来维持他们的生活。可以说互助就是保险的本源和雏形。

网络互助则是将原始的保险形态与互联网相结合,利用互联网的信息撮合功能,在会员之间通过缔结契约承诺互帮互助共同承担风险损失。相较于保险产品的复杂性,网络互助的产品是非常简单的,消费者也更容易明白。产品设计简单是悟空互助社的第一大优势,目前主推的全民抗癌计划只针对癌症的风险,覆盖所有高发癌症。

产品简单好理解之外,网络互助的价格也是很低的,为什么网络互助的价格会比商业保险低那么多,它背后真正的原因是什么呢?第一,目前网络互助的产品,多是定期产品,并不是保一辈子的终身产品,保障期限短价格相应较低。第二,网络互助是年缴产品,它的交费期和保障期是一致的,因此每年的分摊成本会比较低。这个缴费模式价格相应也会比较低。第三,网络互助行业的平均管理费约为8%,而传统1年期的定期寿险,包括1年期的医疗保险产品的管理费在20%~30%,管理费费率要低很多。第四,网络互助产品是先收费,当有人发生癌症的时候再作费用分摊,收费前置成本后置可以极大地节省成本。

价格低意味着加入互助门槛低,门槛低保证了互助产品的普惠性。对于初入职场的年轻人,收入还不足以购买商业保险时,网络互助是第一首选;而对于低收入群体,他可能永远没有办法去通过商业保险获得保障的时候,互助也是一个选择;很多特殊职业的从业人员,比如家政、保姆、货运司机等,都是既没有社保,也没有商业保险,互助产品则可以为他们提供一个风险防御的途径。悟空互助社的加入只需要充值8元,一杯奶茶一盒烟的钱就可以获得一份保障,对于中国数亿的中低收入人群,是具有极大的普惠价值和公益价值的。

做这样社会价值和商业价值并存的事情,团队的努力可以真正帮助到人,帮助到更多人,也是我“积善成德,成人达己”的创业初心,悟空互助社的团队也正是被这样的信仰所吸引凝聚在一起的。

流量为互助催化 风控体系决定网络互助生死存亡

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