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提质增效稳外贸 齐鲁银行组合拳精准施策
2021-01-30 07:30 作者:佚名 来源:中国经营网

佚名

2020年以来,国际产业链供应链受到较大冲击,外贸企业经历了“重创”。面对特殊的经济形势,我国持续推动“六稳”“六保”决策部署,聚焦以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,多措并举推进“稳外贸”“稳外资”各项工作。在这一过程中,金融机构起到了重要的支撑作用。

位于外贸大省山东的齐鲁银行,正肩负促进外贸稳健发展的重担,通过为企业提供融资方案、降低融资成本、提升融资效率等多途径,激发外贸行业的活力。

贡献定制化融资方案 助力地方稳外贸

2020年以来海外市场出现萎缩。某银行人士坦言,部分出口依赖度较大领域的外贸企业面临库存和产能消化压力,特别是中小企业承压较大,部分对海外供应链依赖度高的企业面临断链风险。

因此,促进外贸基本稳定成为2020年我国的重要发展方向之一。2020年3月,监管部门曾下发《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》,要求加强金融支持全球产业链协同发展,强化银行业金融机构金融支持“稳外贸”作用,增加外贸信贷投放,落实好中小微企业贷款临时性延期还本付息等政策。

作为地方金融的主要力量,城商行更是充分发挥了金融服务实体经济作用,守初心、担使命、解困局、促生产,充分发挥地方法人机构优势,城商行采取了多项举措保障外贸企业金融服务需求,推动“稳外贸”工作顺利开展。

齐鲁银行位于外贸具有竞争力的山东省,在了解到产业链上企业的融资难题后,该行充分发挥法人行贴近市场、创新性强优势,以交易银行思维,下沉金融服务至外贸场景,以大型外贸企业为中心,设计差异化、组合化贸易融资服务方案,提高上下游交易链、产业链协同响应效率。

齐鲁银行为外贸型企业提供了多种融资方案,其中包括,基于企业上游采购场景,向企业提供了商票融资、应收账款融资解决方案,依托大型外贸企业订单及付款信用,通过贸易自偿性实现业务闭环,为上游供应商提供应收账款提前变现渠道,同时可有效缓解大型外贸企业付款压力,通过低成本信贷资金注入,保障外贸产业链畅通运转;为解决经销商货物采购资金需求,齐鲁银行还通过交易账户锁定、核心企业回购、第三方担保等多措施,为经销商实现增信,助力大型外贸企业“出口转内销”,扩大国内市场,打造“国内国际双循环”发展新格局。

同时,面对暂时受困的小微外贸企业客户,齐鲁银行方面表示,该行坚决不盲目抽贷、断贷、压贷,而是按照“一户一策”“应延尽延”的原则,结合企业具体情况,在风险可控的前提下,积极通过无还本续贷、应急转贷、贷款展期、调整还款方式等不同形式,打破企业类型、授信额度、有效结算量、贷款利率等方面限制,帮助广大小微外贸企业渡过难关。2020年,齐鲁银行为1750户中小微企业和个体工商户、小微企业主办理了贷款的延期还本付息,涉及贷款本息合计50.2亿元。

据悉,为支持企业复产复工,在2020年初,仅两个月内,齐鲁银行在前期对接的基础上又主动对接企业350余家,提供授信支持23.13亿元;随后,该行又加大对外贸企业的支持力度,2020年面向外贸企业投放各项表内外融资110亿元,同比增长20%。

从山东省政府相关部门透露的数据可以看出,在金融机构与外贸企业的共同努力下,山东地区外贸行业得到了稳步发展。数据显示,2020年,山东省货物贸易进出口2.2万亿元人民币,较2019年(下同)增长7.5%,增幅较全国外贸整体增幅高5.6个百分点,占当年全国进出口总值的6.8%。其中,出口1.31万亿元,增长17.3%;进口8954.6亿元,下降4.1%;贸易顺差4100.2亿元,扩大1.3倍。

拓宽企业融资渠道 降低企业融资成本

在为外贸企业提供融资方案的同时,银行机构也在为企业降低融资成本出谋划策。

据了解,尤其在2020年初期间,相比于缺少订单,外贸企业经营成本上升的压力也不小。彼时,一些外贸企业反映,现在劳动力成本高了,且汇率波动较频繁,进出口企业遭遇双重挤压。

2020年6月,监管部门提出,要进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。

随后,稳外贸稳外资意见15条出台,其中提出,要进一步推动规范和降低进出口环节合规成本。

如2020年济南圣泉集团股份有限公司充分履行社会责任,全力投入口罩等物资生产,耗资3000余万元购置全新生产线,此外需要投入大量资金购置原材料,致使企业流动资金紧张。齐鲁银行为企业量身定制了“跨境直贷+远期结售汇”组合方案,同时发挥省会法人金融机构高效决策优势,内部上下联动、齐心协力、争分夺秒,仅用4天时间完成1亿美元跨境融资的审批工作。为降低企业融资成本,齐鲁银行还积极联系海外同业,经过多轮询价、反复博弈,为企业争取更低的价格,融资利率下降40个基点至2.8%。

在复产复工期间,齐鲁银行充分利用企业全口径融资政策和资本项目支付使用的便利化政策,帮助企业充分利用国际国内两种资源、两个市场,实现跨境低成本融资,助力企业复工复产。2020年,齐鲁银行为省内企业引入19亿元离岸资金,平均融资利率不足3%。

外贸便利化政策 提升结算融资效率

2020年监管部门曾提出,要加强科技应用,创新金融服务方式,比如提高线上金融服务效率。

以齐鲁银行为例,面对特殊的经济形势,为了解决企业急用钱的困境,齐鲁银行建立了信贷业务快速办理绿色通道,精简小微企业贷款申请资料,执行简易审查审批流程,进一步提高放款效率,并根据企业复工复产情况迅速调整年度授信政策,对特殊企业,诸如外贸企业在信贷额度上敞口供应,不设限制。

同时,齐鲁银行积极落实监管部门各项外贸便利化政策,制定具体的便利化实施细则,优化外贸企业结算融资流程,提升外贸企业结算融资效率。2020年,齐鲁银行利用便利化政策,为外贸企业办理便利化收支5亿美元,服务外贸企业132户。

为更好服务实体经济, 坚守中小银行市场地位,助力外向型中小企业复工复产,齐鲁银行积极响应跨境金融区块链服务平台试点工作,聚焦中小企业发货后的应收账款融资;借助区块链技术,齐鲁银行实现了融资申请、关单核验、融资审核、发放的无纸化、零接触,累计核验报关单100余份,为多家中小企业在线办理融资业务近55笔,放款金额累计达6800万元。

在全国范围内,有更多金融机构在扎实做好“六稳”工作,全力落实“六保”任务,一系列稳外贸的组合拳集中发力。海关部门相关数据显示,2020年我国外贸进出口总值32.16万亿元,同比增长1.9%,其中出口17.93万亿元,同比增长4%。

业内人士分析认为,未来中国必然将在RCEP等区域贸易协定和中欧BIT等多双边投资协定合作领域取得更多成果,同时将继续推进“一带一路”高质量发展,构建更加开放、包容、互惠的国际经济合作局面。目前来看,在诸多国际合作组织和合作机制的推动下,中国外贸伙伴多元化将是大势所趋,外贸规模的进一步提升有望在2021年成为现实。

2021年1月4日,《关于进一步优化跨境人民币政策、支持稳外贸稳外资的通知》发布,该通知自2021年2月4日起实施。业内人士认为,上述政策的出台,也将有利于包括齐鲁银行在内的金融机构持续加强对商业银行的业务指导,持续优化人民币跨境使用政策,切实发挥跨境人民币业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用。

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