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高质量发展中的金融生长力
2019-12-21 07:55 作者:佚名 来源:中国经营网

佚名

沈建光:乐观面对2020年 以大数据作为金融生长力

今年是中美贸易摩擦不断升级的一年,但是随着年底达成了第一阶段的协议,明年中美贸易协议开始落实,外部环境有可能也需要得到改善。其次,从政府的相关政策看,今年提出更多的是“去杠杆”,而明年则是宏观“稳杠杆”,从“去杠杆”到“稳杠杆”,意味着明年的金融环境和投资机会有向好的趋势。

放眼我国经济发展脉络,从传统国际金融机构到投行,再到布局金融科技,乃至现在的数字科技,我国经济发展处于生机勃勃的状态。特别是大数据以及人工智能的应用,区块链带动各种新技术才能广泛地应用起来。可以说,中国数据的量放在全世界是没有任何国家可以比的。从这个领域来看,中国的发展速度非常快。

十九届四中全会报告首次提出把数据作为生产要素的一部分,这种提法也充分体现了我国经济发展的前瞻性。当前,推动经济高质量发展已经成为我国经济发展的重要思路,对于各大金融机构而言,一定要结合机构自身的业务重点和禀赋,在推动经济高质量发展中扮演角色。

宁飚:稳健的、低利率时代,可能更适合保险行业的发展

这些年我国经济一直发展很好,大家更多是关心收益,对于风险则有所忽视。而随着整体经济进入长时间中低速发展,未来关于风险的呈现和暴露可能会变得更多。

经济发展规律都会经历从一个波峰到波谷的过程,这一过程中,要做好资产的转换,即关于中长期资产类投资风险的匹配,这可能是目前所有金融企业需要面对的事情。

保险作为金融的板块之一,本质即风险管理,其在金融推动高质量发展中的重点和发力点主要体现在两个方面。其一,回归到客户的认知,即客户需要什么。其二,经济进入一种“慢发展”阶段,实际上是一个练内功的阶段,对保险公司而言,即产品差异化和服务差异化。

无论是金融界还是产业界,再像此前那样追求收益,可能不太现实,会带来更多的风险。对于保险领域而言,则是回归保险本质。稳健的、低利率时代,可能更适合保险行业的发展。一方面是客户端,强化关注长期收益的稳定,特别是养老金领域;另一方面是保险公司的长线投资。

方灏:信托行业“挣快钱”的思维要扭转

面对当前的市场趋势和监管要求,金融机构首先要合法合规经营,其次要坚持稳健经营。

近年来,随着经济的转型,信托行业理财进入再转型、再定位、再创新阶段。在作为国家经济重要的投融渠道基础上,信托公司应越来越侧重于考虑社会财富的管理和配置需求。

对信托行业而言,融资业务和投资业务只是一个抓手。信托业的本质是财富管理,就是围绕高净值客户的资金需求,根据各自的风险偏好配置合适的资产。

目前,信托公司的财富业务主要还停留在产品销售的阶段,为客户提供全方位财富管理的能力急需提升。信托行业要真正将基于财富管理的资产配置思维带到行业发展之中。做基于专业资产管理能力的财富管理公司,是信托行业转型和市场定位一个切实的落脚点。

从长远来看,一个信托公司的资产规模不管是500亿元还是5000亿元,配置到自身提供资产的占比应该在20%〜30%左右,60%〜70%以上的资金应该在全市场选择更优秀的机构进行管理和配置,以综合服务满足需求。

厉朝阳:真实消费场景链接小微企业和零售业务

金融科技公司在服务小微企业、开展零售业务两大领域面临着挑战,但通过真实的消费场景,可以链接小微企业和零售业务。

以个人和小微企业为目标的普惠金融已成为全球增长与发展的主要内容,监管层多次强调要增强金融服务实体经济能力。事实上,金融科技行业致力降低信息不对称和金融服务成本,盘活存量、激发增量,可以将更多金融资源配置到实体经济发展中。

目前,中国金融科技发展与中国金融普惠路径的探索几乎同步,对于新技术在金融业务中的应用,极大拓展了金融服务边界。未来支持实体经济发展,对普惠金融产生核心驱动力,已是今天金融科技发展的题中要义。

对于通过场景优势下积累的数据和风控经验,未来会如何更好地发挥作用。国美金融具有线上线下的场景优势,也沉淀了很多数据,在消费信贷的操作过程中,不断优化了业务流程和风控模型,尤其是在店面分期业务的反欺诈方面有积累。未来,希望这些经验可以为整个行业做出贡献,国美金融希望能够转型成为一个金融科技的服务提供商。

祝欣刚:参与龙头企业整合 为创新企业提供“润滑资本”

随着中国经济增速进入“L”形的发展阶段,经济结构进入偏存量经济的时代,存量意味着“腾笼换鸟”、结构提升。

作为专业投资管理机构,在金融机构助推经济高质量发展这一重要议题上,私募机构相对于传统金融机构,经营模式更具创新性,可以触达一些传统金融服务缺位的地方,为这些企业提供金融服务,从而为实体经济发展赋能。

尽管经济增长在未来存在一些不确定性,但也存在一些高增长的领域,如大消费、医疗健康、硬核科技等。

与此同时,私募机构正在加强对已投项目的管理深度。如今的策略是偏并购类的投资,和大企业合作,这样机构将有抓手可以进入项目“运、管”,进而有利于形成“投资生态”。

此外,在资管新规对私募行业的整体影响下,分而治之不如抱团取暖。私募机构投资提供的是传统金融体系之外的“润滑”功能,这意味着,被投企业势必会跟银行、信托、券商、资本市场有更多的合作,起到被投企业跟金融机构之间的“润滑作用”。

李振军:推动经济高质量发展应重视“大数据”

经济发展的核心主要在于生产效率的提升和生产要素的投入。生产效率的提升受制于科技发展速度,如果短期内不可能快速提升,那么生产要素投入将成为关键。

在当前环境之下,生产要素投入中很多环节受到一定压力。土地、资本、劳动力等传统生产要素增长均有所放缓。但值得注意的是,十九届四中全会上首次正式提出数据亦为生产要素。数据,伴随着数字经济时代的到来,将展现出巨大的红利。

此外,金融业有着跨时间、跨空间进行配置资源的本质,这是建立在信息和数据基础上的。所以对于金融业的健康良好发展来说,数据也是一个关键词。

但是目前来看,数据的供给与需求之间,还有一个非常大的鸿沟。这就需要市场“开正门”,满足数据需求。第一,数据需要获得充分重视;第二,深化体制改革释放数据“红利”。近年来,在“大数据行动计划”下,各级政府在不同程度上建立了相对较好的大数据平台,当这一基础数据建立起来之后,下一步就能通过市场化的方式应用释放出价值。


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