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*ST凯迪179亿债务逾期 20余家银行风控成摆设?
2019-12-14 09:58 作者:王柯瑾 来源:中国经营网

本报记者/王柯瑾/北京报道

12月上旬,*ST凯迪(000939.SZ)披露多条信息,包括新增债务到期未能清偿情况、银行账户冻结、重大诉讼案件、股票可能被终止上市等风险提示。

据了解,截至目前,*ST凯迪逾期债务共计179.32亿元,最近一期经审计的公司净资产为19.14亿元,逾期债务占最近一期经审计净资产的比例为936.78%。

《中国经营报》记者梳理发现,新增债务中涉及银行机构21家,包括国有大行、政策性银行、股份行、城商行及农商行,涉及业务种类包括流贷、固贷、产业基金、信托贷款、信用证贴现、银承等。

债务逾期持续发酵

自2018年5月7日6.9亿元到期中期票据兑付违约后,*ST凯迪经历了500多天的“煎熬”,如今债务问题仍在发酵。

12月3日,*ST凯迪公告显示,其年初至三季度期末归属上市公司股东的净利润为-14.24亿元。临近年终,该公司及控股子公司涉及大量诉讼、仲裁案件,或将对其生产经营活动以及本期利润、期后利润产生不利影响。

债务违约等问题引发信用风险,导致债权人采取诉讼等措施对*ST凯迪账户进行冻结。

公告显示,截至2019年11月29日,*ST凯迪共有28个账户被冻结,申请冻结金额为80.59亿元,被冻结账户余额为1034.49万元。截至 2019年11月29日,*ST凯迪旗下共有 54家子公司的165个账户被冻结,申请冻结金额为36.14亿元,被冻结账户余额为 3920.74万元。

*ST凯迪在12月3日的公告中提到,债务到期未能清偿对该公司产生两方面的影响:一是目前部分债权人根据债务违约情况已经采取提起诉讼、仲裁、 冻结银行账户、冻结资产等措施,未来其也可能面临需支付相关违约金、滞纳金和罚息的情况,增加该公司的财务费用,加剧该公司面临的资金紧张状况。二是相关逾期引发的债权人措施,对该公司的生产经营和业务开展造成了一定影响,对该公司的资产出售形成障碍。另外,部分诉讼已经判决,存在被强制执行的可能。

受债务危机影响,*ST凯迪及控股子公司有关重大诉讼、仲裁事项不断增多。截至 2019年11月29日,该公司及控股子公司所涉诉讼、仲裁案件合计2153件,较2019年10月30日新增67起。所涉诉讼、仲裁案件标的金额为6459.26万元。

此外,值得注意的是,*ST凯迪因涉嫌信息披露违法违规,被中国证监会立案调查,2019年10月31日,该公司收到中国证监会下发的(处罚字[2019]144号)《中国证券监督管理委员会行政处罚及市场禁入事先告知书》。

上海汉联律师事务所律师宋一欣表示,随着经济下行,包括上市公司、P2P民间融资机构等的债务违约风险时有发生,也产生了很大的影响。“从目前来看,真正因为企业经营外部环境变化导致债务违约的诱因并非多数,更多的是发生于盲目投资、违规投资等,对金融风险没有合理把控,当然也不排除债务造假的情况。”

麻袋研究院高级研究员王诗强表示:“企业债务违约增多的原因较多,主要包括宏观经济增长放缓以及企业自身经营不善导致营业收入下降。一些企业前几年盲目乐观,外部有息借款太多,近年来要还本付息,但是企业资产负债率不断攀升导致银根收紧等,导致通过借新还旧的路子行不通,从而被迫违约。”

银行多种业务涉险

根据12月3日*ST凯迪披露的新增债务到期未能清偿情况,截至2019年12月初,共有105笔业务逾期,逾期债务共计179.32亿元。其中,涉及银行机构21家,包括国有大行、政策性银行、股份行、城商行和农商行,涉及业务笔数为42笔,业务种类包括信托、流贷、固贷、产业基金、债券、银承、信用证贴现。

记者联系到部分*ST凯迪逾期债务涉及的银行机构,但截至发稿,各家银行均未给出明确回复。

某银行机构信贷审批部门人士向记者表示:“这种情况银行一般就是向法院起诉,有抵押物的申请抵押物拍卖。如果涉及银行多、金额大,考虑到企业的现状,也只能是走法律途径。”

值得注意的是,上述债务中涉及7笔产业基金业务,金额共计16.7亿元。某股份行总行人士表示:“产业基金一般属于银行资管部门业务,产业基金的资金很大一部分来自于银行理财,未来随着理财子公司逐渐增多,会更多地承接产业基金业务。”其表示,银行产业基金业务风险与信贷业务风险相似,逾期处理方式也同信贷业务相似。

此外,信用证贴现业务逾期共有8笔,金额共计1.4亿元,全部来自合肥科技农商行。

关于信用证业务的风险,某城商行国际业务部人士表示:“开立信用证,开证申请人只需交纳一定数量的保证金,实际大部分资金是由银行垫付的。信用证到期后,如果开证申请人无力支付或拒不支付银行垫款,银行的资金将无法收回而造成损失。”

关于近年来包括上市公司在内的企业违约现象,某国有大行风险管理部人士表示:“公司治理不完善,大股东或实际控制人占用上市公司资金,是造成今年很多上市公司出现债务危机的原因之一,一笔债券业务未按时兑付就会发生连锁反应及交叉传染,导致后续多笔业务都难以兑付,进而会波及银行贷款及其他业务的安全。”

“作为金融机构,有时放松放贷标准,有时明知借款人资产负债率偏离正常水平,但仍存在侥幸心理,也助长了借款公司债务雪球越滚越大。”上述某国有大行风险管理部人士表示。

同样,王诗强认为:“很多银行只关注企业的历史情况,忽视贷中及贷后管理,银行贷款给企业后,对企业的经营情况关注较少,到了债务违约时才开始关注企业,这是很多风险难以避免的主要原因。”

那么,作为银行等金融机构,如何避免上述交叉风险传导,保持资产质量?王诗强表示:“银行应该定期关注企业资产负债变化情况,对于负债率不断攀升的企业,要求企业提前还款或者增加担保措施,这样才能减少或避免风险事件的发生。”


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