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跨境支付临变:66家中资行加入新国际标准 访SWIFT中国区总裁黄美伦
2018-09-15 09:10 作者:张艳芬 张漫游 来源:中国经营网

在全球化市场经济高速发展的今天,不管是商品、资源还是资本的快速跨境流通都对跨境支付渠道提出了前所未有的挑战。随着人民币国际化及“一带一路”互联互通倡议的深入发展,对于中国这个世界第二大经济体而言,在中国银行业与全球银行业之间建立高效安全的跨境支付体系,具有举足轻重的意义。

在这种情况下,如何有效地解决目前跨境支付行业存在的行业痛点,提高支付效率,确保支付安全就显得尤为重要。日前,环球同业银行金融电讯协会(简称“SWIFT”)中国区总裁黄美伦就跨境支付行业相关问题接受了《中国经营报》记者的采访。

她认为:“未来跨境支付效率的提升要归功于全球支付处理规则的统一,统一的报文标准和业务处理规则将会是整个全球业界的新常态。”此外,黄美伦还提出,跨境支付要在安全方面做出更多更系统的机制安排。

66家中资银行加入GPI

《中国经营报》:跨境支付行业存在哪些行业痛点?

黄美伦:传统跨境支付的痛点有三个,即到账时间预估难、中间成本不透明、支付进程无法追踪。而随着技术的不断发展,以及企业和个人对支付体验的要求越来越高,跨境支付业务无论从驱动力还是可行性上都具备颠覆性创新的条件。

通常传统跨境支付的第一个挑战是速度问题。由于每一家代理银行处理报文的流程和规则并不统一或者不同国家的合规政策不同,加之中间可能经历的不同银行主体,导致发起银行很难确切预估到账时间。第二个痛点是支付成本不透明。因为汇率的不确定性,及不同代理行之间的收费机制不尽一致,造成发起行很难明确中间几家代理行的具体费用成本。第三个痛点就是发起银行发出报文后,无法实现对该笔跨境支付业务的实时跟踪。处理客户查询并人工跟踪支付进度往往是导致银行后台运营成本提高的重要因素之一。

《中国经营报》:应对痛点,行业未来的发展趋势是怎么样的?

黄美伦:作为全球最重要的跨境支付基础设施机构,SWIFT在解决上述痛点方面协同我们的会员银行做了大量的工作,并最终于 2017年5月推出GPI服务(全球支付创新),保证了GPI支付快速到账、成本可视、交易可追踪三大特征。截至2018年8月底,全球范围内已经有超过230家银行加入GPI,其中中国加入该服务的银行有66家,涵盖了所有的国有大行、股份行以及部分城商行、农商行和农村信用社。目前这些数字每个星期都在不断增加,而且从加入GPI服务的中资行跨境支付业务量来看,一旦国内这66家银行全部上线,他们所处理的GPI支付业务量几乎占到中资银行全部跨境支付业务量的95%。

会员银行在跨境支付查复查询上的运营成本降低是因为GPI的三项功能。首先,所有加入GPI的银行执行统一的报文操作规则,尤其是在报文处理时间上标准统一;其二,严格的支付反馈机制,也就是说,所有交易必须在规定时间内,将报文处理状态,包括扣费明细、外汇汇率等反馈到GPI云数据库,以实现支付状态的全流程透明可视;其三,UETR识别码,即由汇款发起银行生成报文时产生一个端到端业务唯一参考号码。对应到物流行业,UETR码就类似于一个快递运单号,不管中间经过多少的支付载体,经历过多少次转汇,UETR识别码始终保持端到端不变,以保证该笔支付业务的全程可追踪。同时,除了上述“快速到账、成本可视、交易可追踪”三大核心体验之外,GPI还计划提供一些更灵活的增值业务,比如GPI银企直通、在途资金预测、跨境主动收款等。

支持人民币国际化

《中国经营报》:人民币国际化是中国的重要战略之一,为推动人民币的跨境支付,央行也建立了人民币跨境支付系统——CIPS,你如何看待CIPS的角色和作用,以及CIPS 和SWIFT之间的关系?

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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