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“校园贷”被取缔背后给我们带来啥启示?
2017-09-07 来源:平说财经


9月6日,教育部财务司副司长赵建军在教育部新闻发布会上表示,根据规范校园贷管理文件,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。为了满足学生金融消费的需要,鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款。

权威部门发话,除了正轨的商业银行外,任何网络贷款都被勒令禁止。对此,专家们的解释是,一些网贷机构利用学生金融知识不丰富,引诱他们来借贷款,最终成了高利贷,利滚利,有的学生到了还不起的地步。这类不良网贷机构所造成校园内的金融乱像必须禁止。

那么校园贷究竟有多么可怕呢?为了购买苹果6手机及其他消费,湖北一名大学生从某网贷平台申请了贷款。随后,经过拆东墙补西墙,不断通过其他平台贷款还债,这名大学生最终欠下多家公司共计70多万元的债务,而最初贷款本金仅为3万元。

正因为校园网贷乱像丛生,从2015年监管部门就开始进行整治。目前“校园贷”的治理已初显成效,“校园贷”的数量由2015年的108家跌到2016年的74家。但是以更加隐蔽形式存在的校园贷依然存在。

之前,有专家建议,校园贷金融“宜疏不宜堵”,相关部门要加强对“校园贷”的监管力度,给学生提供合规合法的授信。而这一次监管部门却彻底的封住了网贷机构给大学生发放贷款的大门。

那么,教育部门为何会在此时叫停“校园网贷”呢?一方面,“高利贷”使本无经济来源的学生陷入困境。校园网贷的利率普遍在20%-30%之间,是银行一年期基准利率的4.12-6.19倍,若学生不能按期还款发生违约行为,还须支付12%-18%(年化)的服务费。之前就出现,某大学生在校园借贷晚还6天1万变4.2万的案例。

一旦大学生长借款后逾期未还,网贷机构甚至还要派人上门催债,闹的校园不安。如此一来,不但扰乱了当事学生的安心学习,还严重影响到学校的正常运营秩序。更严重的网贷机构,还要将欠款女学生的裸照和身份证发布于网络之上,给正常的社会秩序带来恶劣的影响。


另一方面,通常当事大学生在多个网贷平台上借钱,购买了电脑、手机等数码产品还不算,还要买一些成人所用的奢侈品,如此一来便养成了透支消费的坏习惯,而当网贷机构前来催债之时,才不得不外逃躲债甚至于自杀的悲剧发生。

对此,笔者认为,校园网贷本身给学生和家长带来的是极大的负面影响,相关部门及时叫停,也正逢其时。其一,校园贷对无收入来源的大学生高息放贷本身就有问题。其二,多数网贷机构诱导贷款、提高授信额度引学生陷入圈套,随后又用各种方式,甚至武力来催贷。如此,将使校园正常教育秩序长期受扰。


当然,对于学生正常的小额度的贷款,监管部门也并未一概喊停,只是引入正轨的商业银行,提供优惠的贷款利率,来满足大学生群体合理的贷款需求(比如助学贷款等)。相信此次教育部门叫停校园贷,校园贷将退出大学生贷款市场。那么,校园贷的乱像丛生,将会给我们带来什么启示呢?

首先,引导大学生养成正确的消费观,社会各界责无旁贷。“校园贷”作为互联网新生事物,颇受大学生的欢迎。此时,社会各界应引导大学生树立一个正确的消费观,不要养成爱慕虚荣的坏习惯,拿着高息贷款来满足自己的虚荣心理,购买昂贵手机、名牌手表、品牌服装,甚至充值游戏、赌博。

再者,“校园贷”被叫停。也给大学生群体提高财商和风险意识上了一堂生动教学课。如果当事大学生在签署贷款协议时,仔细阅读协议条款,尤其要注意协议中除利息以外的手续费、违约金等费率。通过对借款协议的阅读,大学生应在还款能力上做一个正确的估量。但在现实生活中,绝大多数大学生在借校园贷时,很少仔细阅读协议条款。

最后,网络借贷平台一开始就吸引了大学生群体。但殊不知,大学生群体没有收入来源,高息贷款本身就充满着较高风险。所以,监管部门在叫停校园贷之时,网络借贷平台本身应自查反思,并堵上贷款安全缺陷和风险漏洞。校园贷已被叫停,以后网贷平台就要规规矩矩做业务,若一味地打法律的擦边球、钻监管制度的空子,一定会得不偿失。

在校园贷方面,相关部门采取的是最严厉的取缔措施。这主要是高息的校园贷在大学校园内泛滥成灾,影响到学校和社会的正常运行秩序。不过,通过此事件,引导大学生群体树立理性消费观的同时,也给在校大学生上了一堂深动的财商课。更关键的是,那些网贷平台可借机自查贷款漏洞,顺利完成业务的转换,这样能够有一个更好的发展环境。

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