上市银行的“不良”困境
来源:中国经营网  |  2015-11-04  

  【中国经营网综合报道】不良率一直是制约银行发展的重要因素。而近日,从不少上市银行的三季报中可以发现,各大银行的不良贷款率正在出现持续飙升。在此情况下,业内对于不良资产证券化重启的期望也在不断升高。

  上市银行不良贷款呈双升趋势

  据每日经济新闻梳理上市银行三季报发现,16家上市银行不良贷款余额已达9080亿元。

  今年下半年以来,受经济增速放缓等因素影响,中国银行业不良贷款余额持续攀升。三季报数据显示,与去年末相比,仅宁波银行一家不良贷款率略有下降,下降0.01个百分点,其余15家上市银行不良率均呈攀升趋势。

  同时,每日经济新闻还统计发现,五大行不良资产压力较大。其中,工商银行、农业银行和建设银行的不良贷款继续超过千亿元,分别比上年末增加541.88亿元、469.11亿元、368.00亿元。

  对此,经济参考报也报道表示,一些银行不良贷款率上升的速度很快。以兴业银行为例,截至9月末,其不良贷款余额为274.87亿元,公司不良贷款率1.57%;而在今年上半年末,其不良贷款余额为222.03亿元,不良贷款率1.29%。其不良贷款余额上升了23.8%,不良贷款率更是蹿升了0.28%。

  兴业银行在三季报中称,受经济增速放缓、产业结构调整、民间借贷、担保链等因素影响,个别地区个别行业信用风险有所加大,出现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加;同时,风险的化解、不良资产的清收和处置尚需时日。多种因素导致公司不良贷款和关注类贷款有所增加。

  一些外资机构甚至认为,考虑到其他一些因素,中国银行业不良贷款率可能比公开数据更高。由于部分不良贷款被展期或挪至表外,中国银行业的不良贷款率很难评估。部分地区的资产恶化趋势有可能比账面数据更严重。

  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚此前曾表示,从16家上市银行披露的数据来看,不良贷款率上升的趋势还在持续,考虑到上市银行是目前中国商业银行中情况最好的一批,整个银行业应该说都面临着更为严峻的考验。

  恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼也表示,在经济下行周期,不良贷款双升现象实际上是可以预见到的,实际上也可以看作是银行为经济转型和部分行业去产能化“买单”。目前,还很难判断拐点将在何时出现,短期内“双升”趋势还会持续。

  不过,董希淼也强调,不良贷款率和贷款损失率是两个不同的概念,大多数银行贷款都有抵押物和担保物,很多不良贷款在未来通过各种方式也会被收回。从国际上看,3%的不良贷款率属于正常水平,我国银行业的整体不良率仍比较低,目前不良率上升也可以视为一个回归正常水平的过程。

  拨备覆盖率和拨贷比该不该调整?

  另据每日经济新闻报道,在不良“双升”之时,部分上市银行加大了拨备、核销力度,但拨备覆盖率仍出现下滑。

  每日经济新闻梳理发现,有11家上市行拨备覆盖率低于200%,而其中降幅最大的是兴业银行,比6月末下降31.57个百分点,其次为农业银行和平安银行,分别下降20.69和16.06个百分点。值得注意的是,中行拨备覆盖率最低为153.7%,工行则为157.6%,逼近银监会规定的150%的红线。

  “工行由于信用成本环比降低8个基点至0.66%,拨备覆盖率较上季下降5.76个百分点至157.63%,这意味着自四季度起拨备将面临更大的压力。”招商证券(香港)报告分析指出。

  一分析人士更是表示,中行拨备覆盖率153.72%,环比进一步下降3.65个百分点,预计未来通过调节拨备缓冲利润的空间已不大。

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