缺牌照、少场景 360金融“惊险一跃”
2018-02-10 08:53:36 来源:中国经营网 评论:

郭建杭

如果从互联网理财平台“你财富”上线时开始计算,相对于同类自互联网公司中诞生的互联网金融平台而言,360金融起步并不早。发力晚,又缺乏有含金量的金融牌照,360金融如何在金融科技这片红海中站稳脚跟?尽管360金融将自己定位为一家创业公司,而不是摆在与蚂蚁金服、京东金融、腾讯金融、百度金融同场竞技的位置,但他们也在思考,如果“我们只定位为科技公司,那么牌照是否不再是必备选项了?”

2018年1月7日,360金融区块链研究中心、Qtum量子链、新比特币(BTN)基金会联合宣布,将在区块链底层技术领域展开深度合作,成立区块链底层技术实验室,推动国内区块链技术研发和场景落地。

这个于2017年底在360金融内部悄然成立的360金融区块链研究中心首次曝光,尽管规模还很小,但其设立后与360金融的核心业务密切相关。

360金融董事长刘威对《中国经营报》记者坦言,“目前对区块链的研究,是服务于我们的核心业务,风控和反欺诈服务来展开的。”

牌照困境

360一度是网络安全行业的“老大”,在2010年之前,360在市场占有率和规模上紧随BAT之后。但进入智能手机时代后,360在这一战场上逐渐与BAT拉开了差距。2016年底,360金融集团从360集团中独立出来,彼时,蚂蚁金服、京东金融均已实现独立拆分。因此,独立后的360金融集团也被业内赋予了高期待。

然而,360金融在独立后的发展,却没有市场预期的那样迅猛。工商信息显示,360金融的股东是由360集团的买方股东构成,但360集团并未直接投资360金融。在此背景下,360金融可调配的资源和资金中,除了360的品牌和此前积累的客户知名度以外,非常有限。

自2016年入场互联网金融以来,牌照缺失一直是360金融的软肋。根据公开信息显示,360金融目前仅有两块金融牌照,网络小贷和保险经纪牌照。此外,360金融还参股了消费金融持牌公司晋商消费金融。但到目前为止,360金融尚没有诸如银行、保险和基金等含金量较高的金融牌照,即使是业内认为开展金融服务所需的基础牌照——支付牌照也没有。

而曾经被拿来和360金融作为对标企业的腾讯金融、百度金融等都在金融牌照上有所布局。以腾讯为例,已经手握支付、银行、理财、保险、券商、小贷、征信以及第三方基金销售牌照。百度金融也已经拿到了支付、银行、小贷、保险经纪等有含金量的金融牌照。

面对这一短板,刘威也并不讳言,“牌照是一个资本金的问题,并不是我们作为创业企业当务之急要面对的问题。在没有那么多的资本金的情况下,我们就聚焦在服务金融机构上。”同时,刘威认为“牌照问题,对于金控公司和科技公司来说,意义完全不同。我们在尽力避免将自己定位成一个金融公司。”

将核心能力定位于为金融机构提供技术输出,或许能绕开金融牌照问题。

刘威的逻辑是,“牌照需要规模非常大的资本金,我们的资金体量和目前的资源还不能支撑我们拿到这些金融牌照。如果定位为金控公司,可能穷尽其力也要把该拿的牌照拿到,才好发展业务,但定位为科技公司,技术和用户才是我们的主营业务,牌照只是锦上添花,而不是必须要有。”

这一点,从360金融的内部架构也可说明一二。

在对外的架构中,360金融主要由三条业务线,贷款服务类的360借条、P2P理财类的你财富和用户导流类的贷款导航。此外,还有360保险、360淘金、360股票等占比和规模较小的业务。

但是在对内的架构中,360金融则是由科技业务和平台业务两个一级架构组成。其中,科技业务条线主要由技术驱动,进行风控和反欺诈技术的研发;平台业务条线主要由用户驱动,为金融机构提供导流服务。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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