元宝365入局涉农金融打造双赢局面
2017-11-04 08:29:11作者:郑利鹏 来源:中国经营报 评论:

十九大会议之后,农业金融再度升温。

据官方数据统计,全国农户家庭农场已超过87万家,依法登记的农民合作社188.8万家,农业产业化经营组织38.6万个(其中龙头企业12.9万家),农业社会化服务组织超过115万个。

随着新型农业经营主体逐渐成为农业生产的主流力量,集中性的资金需求将逐步呈现。土地流转的租金成本、农资的日常投入、农机的配备等各方面都需要大量的资金支持。

不过,农业金融面临的问题并未解决:一方面,涉农项目抗风险能力低下,服务成本较高。另一方面,农村信用环境较差,在传统征信系统上几乎大部分缺乏有效的个人信息,金融机构无法借助数据征信等手段来实现辅助风控。同时农村多处于偏远地区,人口流动大且分散,平台即便是进行传统线下风控,也面临着交通成本、人力成本过高的问题。

“互联网金融平台利用科技金融做传统金融渗透后的补充工作,更容易获得双赢局面,获得持续发展。”元宝365董事长周健日前在出席由中国经营报社、中国社科院、中经新金融研究院共同举办的“2017中经财富管理高峰论坛”时接受《中国经营报》记者采访时指出。

涉农金融市场“3万亿”

国家对农业金融的政策支持力度逐年加重。

2016年中央一号文件提出,引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。2017年一号文件对于农村金融的指导更加具体:“鼓励金融机构积极利用互联网技术,为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。”

然而,涉农金融缺口亦然尴尬。中国社会科学院副院长蔡昉此前认为,以目前农业小规模经营的现实来看,很难期望以金融实质性支持小农,这是全世界范围内(低效率农业国家)决策者和研究者孜孜以求的无解命题。期冀商业金融履行非商业化职能也是如此,比如商业银行成立三农事业部,本身并不能解决服务农业的问题,摆脱不了以往政策银行面临的同样难题。

那么,如何化解这一传统金融的尴尬?

业内人士认为,当前,中国农村已快速进入移动互联时代。移动互联技术在农村的快速普及,为金融机构做好农村金融服务创造了机遇。

“在我国经济转型、结构调整的关键期,金融支持实体经济对接国家经济发展战略十分关键。随着网贷行业进入2.0时代,相信以科技手段为驱动,能够在风险控制上更加得心应手,回归金融服务实体经济的本质中去。”周健亦认为,这是金融科技企业大显身手的良好时机。

产业链切入打造双赢

据了解,目前农村地区的金融需求主要集中在生产性贷款需求上,农村生产项目主要包括种植、养殖、畜牧、家庭作坊、家庭个体户(短工、运输、收购)几种。从资产性质来看,种养殖、畜牧项目属于“看天吃饭”,不仅周期较长、收益较低,还容易受自然因素影响,一旦碰上自然灾害,这类型的涉农贷款必然会出现逾期、坏账等事前难以预估的风险。而小作坊、短工、运输等,则存在借款人流动性较大、收入不稳定等不确定因素,加大了平台的风控难度。

在上述情况下,周健认为,从最小的点切入,切实践行普惠理念,反而是一条出路。“例如,河南一家上市农牧企业。它一年的销售收入将近6亿元,下面有将近6000个下游客户。我们通过跟这家上市公司的合作,渗透到它下面的6000个客户里面,通过跟它的ERP数据的对接,两年中,我们向其下游客户提供了将近2亿元的贷款,为其在养殖行业的大发展中提供了良好的机会。”

诸如此类的布局,亦被他们复制到汽车产业链、农业产业链等多个产业链条。目前,元宝365从供应链角度,已经与河南广联、舜德供应链等国内不同行业的多家核心企业达成战略合作,为中小微企业与农民等群体提供金融服务的同时,平稳地推进农村金融与普惠金融的发展。

基于大刚金融——元宝365在普惠金融中的创新,在此次论坛中获得了“2017普惠金融践行机构”称号。周健也表示,在我国经济转型、结构调整的关键期,金融支持实体经济创新,对接国家经济发展战略十分关键。随着科技金融的崛起,机构将以科技手段为驱动,推动业务模式创新的同时,回归到金融服务实体经济的本质中去。



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