网联监管范畴悄然浮出水面 二维码支付标准或纳入
2017-09-15 10:33:50 来源:21世纪经济报道 评论:

随着网联股东与管理团队尘埃落定,其业务监管范畴悄然浮出水面。

据接近网联人士透露,网联方面正说服监管部门,由其设定二维码支付的技术标准,并纳入网联监管。

“二维码支付业务到底归属线上(账户支付),还是线下(卡基支付),目前尚未有定论,需要相关部门协商解决。”上述接近网联人士透露。若二维码支付最终归属线上业务,那么支付宝等个别大型第三方支付机构扫码业务将面临不小挑战。

在多位互联网消费金融机构人士看来,这势必会改变当前消费金融的竞争格局——此前,支付宝等大型第三方支付机构凭借自身扫码业务的技术与系统优势,将大量线下消费场景纳入其业务版图,建立相当高的竞争壁垒;一旦二维码支付归属线上业务由网联负责管理,众多中小型支付机构能以更低成本投入,通过网联平台接入大量线下商户的扫码支付业务借机拓展消费金融业务,引发消费金融市场的竞争新变局。

借网联建设重塑支付竞争力

上述接近网联人士透露,早在2010年,央行等相关部门已开始规划网联系统。

最近数年,电商与互联网金融产业的迅猛发展,令第三方支付机构备付金骤增,以及代扣类与二清(支付公司或银行先将结算款支付给某一家公司,再由这家公司结算给商户)业务不合规操作现象日益增加,也迫使相关部门加速推动网联落地。

21世纪经济报道记者了解到,最初网联由中国支付清算协会与支付宝共同发起,后来腾讯财付通加入进来,初步形成两地三中心方案,即两个处理中心——分别在深圳中心(财付通总部所在地)与杭州中心(支付宝总部所在地),央行相关部门则设立一个控制中心。

不过,这份方案遭到不少支付机构的反对。主要原因是不少支付机构担心个别大型支付机构利用自身在网联建设过程的话语权,在技术架构减轻对自身系统和用户体验的影响,从而塑造新的竞争壁垒。

央行相关部门随即综合各方意见,在2016年上半年确定网联秉承“共建、共享、共有”的三大原则,一方面吸收各大支付机构入股,共同参与网联系统建设;一方面将两地三中心方案改成三地六中心方案,即深圳、上海、北京各有两个中心。

为了吸引各家支付机构共同参与网联建设,相关部门决定根据2015年各家支付机构市场规模与交易笔数,作为各家支付机构在网联持股比例的主要依据,此外各家支付机构援助网联建设所派遣的技术人员,也可以作为相应的交易笔数,作为支付机构提升持股比例的额外依据。

上述接近网联人士透露,期间京东金融、平安壹钱包等多家支付机构的参与态度相当积极,平安壹钱包旗下平安付累计派遣十余位技术人才支持网联建设。

在他看来,支付机构态度积极背后,也有各自的想法。比如京东金融此前联手银联推出白条信用卡、京东闪付等产品,打通了有卡支付的业务布局,但在无卡支付环节,京东的线下扫码布局依然落后于支付宝与财付通,难以支撑线下庞大的消费金融与O2O电商业务发展,因此京东金融打算通过支持网联建设,进一步提高话语权以缩小差距。

壹钱包则打算通过协助网联构建渠道管理系统,为自身B2B2C业务拓展,打通用户、经销商、商户、企业的资金支付转账闭环,挖掘消费端与销售端的金融需求做铺垫。

21世纪经济报道记者独家获悉,当前网联主要构建了三大模块,分别是渠道管理模块(对接支付机构和银行,内部权限流量控制等);交易转接模块(交易落地和交易流程分发);清算对账模块(资金交易对账和清分),其中,平安付支持了渠道管理模块建设、财付通支持了交易转接模块建设、支付宝则支持了清算对账建设。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn