被央行列为微盘名单 “聚宝匯”支付通道遇险
2017-04-01 08:31:16作者:汪青 来源:中国经营报 评论:

在强监管的重拳下,2016年曾火爆发展的微盘交易或将退出市场。

近日,《中国经营报》记者从业内人士及第三方支付公司独家获悉,央行已下发3001家微盘企业名单,要求商业银行及第三方支付暂停与此类企业进行业务合作。值得注意的是,在这份名单中就包括了海航集团旗下的“聚宝匯”。

3001家名单曝光

随着清理整顿各类交易场所工作的不断深入,微盘交易整顿也步步紧逼。继下发《关于做好清理整顿各类交易场所“回头看”前期阶段有关工作的通知》后,央行再次下发了《“微盘”交易平台(3001家)名单》。据业内人士透露,央行要求各商业银行及第三方支付公司限期停止与上述微盘合作,截止日期为3月31日。

上述名单中除了详细微盘名称,还包括登记机关、工商注册号、粉丝人数等多项明细,包括公众号关注的人数都一目了然。

值得注意是的,在这份名单中,用户关注度最高的是海航“聚宝匯”微金融,粉丝数高达360913人,该平台在功能简介中显示为:“聚宝匯”——海航集团旗下互联网金融平台。

对于定位互联网金融的“聚宝匯”为何会被划分在微盘交易名单中,“聚宝匯”方面则表示,对该事不知情、不了解,无法评价。

公开资料显示,“聚宝匯”成立于2014年5月,从工商登记信息看,“聚宝匯”运营方聚宝互联科技(深圳)股份有限公司有两位机构股东,其中海航资本集团有限公司占股60%,海航资本投资(北京)有限公司占股40%,后者是前者的全资子公司,海航资本集团有限公司同时也是海航集团有限公司的全资子公司。

官网显示,1000元起投、30倍银行年化收益率、0手续费认购。产品类型包括固定收益、基金投资和信托专区,其中固定收益类理财产品主要是海租宝、海信宝、海聚宝和海新宝四大类。

众所周知,支付通道是金融业务开展的基础。况且,根据互联网金融监管要求,平台的资金必须由银行进行第三方存管,进而保证资金的安全性。如今被列入微盘名单,切断商业银行及第三方支付企业与其合作,“聚宝匯”又该如何应对呢?对公司的经营又会存在怎样的影响?

“聚宝匯”方面在接受记者采访时表示,目前公司没有收到相应通知,但与第三方支付公司确认对方确实已收到上述文件,“聚宝匯”后续将关闭微信端交易功能,对公司经营无影响。

值得一提的是,“聚宝匯”曾被媒体质疑存在自融自担的嫌疑。此外,据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网贷平台不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

对于自融的质疑,“聚宝匯”方面称,关于关联方融资问题在监管机构2015年12月28日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》有所规定:“禁止利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资。”在2016年8月25日监管机构正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中,明确删除了上述规定,代之以“不得为平台自身或变相为自身融资”,这说明监管机构充分考虑了互联网金融行业现状,并不禁止有真实融资需求的关联方企业在互金平台进行融资,但对关联企业的真实融资项目应进行信息披露。

“监管机构禁止的是平台以直接或间接的方式(如通过临时设立子公司等)为自身融资,即最终投资人的资金被平台自身使用。我司从未直接或间接发布任何以‘聚宝匯’名义的融资项目,所有投资人的资金均为借款企业自身使用,并且所有项目均进行了信息披露,因此,我司并不存在所谓的‘自融’问题。”“聚宝匯”方面回复称。

整顿进入深水区

据了解,微盘交易平台是依靠微信公众号为平台的一款新型的投资理财产品。微盘交易平台分两类:一类是交易场所的“迷你”盘,主要由地方交易场所及其会员单位设立,将原来的交易场所交易的合约,缩小合约价值做成“迷你”合约,迁徙到微信公众号、手机APP、网站等平台进行交易;另外一类是类“二元期权”微交易,由投资者对白银、原油、铜等大宗商品价格一定时间内的涨跌走势进行判断进而买涨或买跌。

与实体现货交易所不同之处在于,微盘交易单位一般较小,而交易原理则与现货交易所如出一辙,即对标的资产进行买涨或买跌的投机行为。大多数微盘交易平台都不涉及实物交割,不具备规避价格风险、服务实体经济的功能,其与大宗商品市场的属性基本脱钩。目前,微盘的出入金主要依靠第三方支付平台提供通道,不需要签署银行三方存管协议,只要微信支付就可完成。

由于操作简单、门槛低、交易杠杆大,并且交易软件可以人为在后台控制等多重原因,导致市场鱼龙混杂,庄家违规操作牟取暴利等违规事件时有曝出。

野蛮生长之后,微盘的高风险也引起监管层的关注。在今年1月9日清理整顿各类交易场所部际联席第三次会议上要求,用半年时间集中整治,力争到今年6月30日基本解决交易场所存在的问题和风险。微盘则成为此次清理整顿的重点领域,据悉,联席会议要求商业银行和第三方支付机构结合违规交易场所名单和“微盘”交易平台名单,尽快开展专项排查和风险评估,与地方监管部门加强沟通协调,在6月底前逐步停止为平台提供服务。

而在上述名单流出之前,网上就流出一份《商请督促商业银行限期停止为违规交易场所提供金融服务的函》,商请各地银监局按来函要求通知并督导各银行业金融机构限期停止为违规交易场所等提供金融服务。该函称“为落实清理整顿各类交易场所‘回头看’工作,特商请贵会于2017年3月15日前,通知并督导各商业银行限期停止为违规交易场所等提供金融服务。”

3月17日,《关于做好清理整顿各类交易场所“回头看”前期阶段有关工作的通知》正式发布。其中涉及到具体的整顿措施包括:一、根据当地证监局转交的“微盘”名单,限期尽快予以关闭,并建立“微盘”交易平台动态监测和清理处置机制;二、配合商业银行、第三方支付机构,做好限期停止为“微盘”交易平台提供支付结算服务工作;三、辖区公安机关开展专项执法行动,严厉打击涉嫌聚众赌博等犯罪行为的“微盘”交易平台。

值得注意的是,在3001家名单流出之后,不少交易平台纷纷发出业务下线的公告。比如,今年刚上线的迅雷爱交易平台在3月27日发布关于下线“广贵投教平台”业务的通知,称4月1日起下线交易业务,用户需于4月29日零点前完成提现。还有一些微盘直接提示系统维护中。




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