比特币最严监管:建反洗钱和客户识别制度
2017-03-25 09:33:58作者:戴闰秒 来源:中国经营网 评论:

比特币交易平台如何贯彻与规范“反洗钱”,一直是中国人民银行(以下简称“央行”)关注的重点。

近日,央行召集北京数家比特币交易平台召开通气会,并下发了一份征求意见草案(以下简称“草案”)。

草案要求,比特币交易平台必须建立三项制度——反洗钱反恐怖融资制度、反洗钱上报制度和客户识别制度。

值得注意的是,草案要求当用户首次在交易平台注册的时候,央行希望用户能够持身份证到平台所在地进行实际认证。对此,各平台普遍给出的反馈意见是,此项规定基本不可行。

“现场认证”开户者

今年2月8日,央行营业管理部对比特币平台明确要求:不得参与洗钱活动,不得违反国家有关反洗钱、外汇管理和支付结算等金融法律法规,如发现有比特币交易平台违反上述要求,情节严重的,将提请有关部门依法予以关停取缔。同时,各比特币交易平台暂停提币业务。

近日,央行又将一份草案下发给了各平台,其中要求,比特币交易所必须建立三项制度——反洗钱反恐怖融资制度、反洗钱上报制度和客户识别制度。

据了解,央行的这份草案除了将比特币交易所纳入《反洗钱法》的监管范围,还要求交易所确认客户身份并遵守银行业监管规定。此外,交易所还将安装用于收集可疑交易活动并向有关部门汇报的系统,央行将负责处理比特币交易所的违规行为。

供职于某比特币交易平台的刘伟(化名)对《中国经营报》记者透露,这份草案一共四页,主要是针对“反洗钱”的。其中比较特殊的一项规定是,当用户首次在交易平台注册的时候,希望用户能够持身份证到平台所在地进行实际认证。

“这项基本不可行,这也不符合互联网的趋势。互联网交易平台是全球范围内的,不可能让人家买张机票飞来飞去就为了开户。现在连证券开户也可以远程视频了,所以应该会有更好的解决办法。”刘伟称。

目前该草案还在征求各平台的意见与反馈,距离正式实施还有段时间。

“央行想知道这些草案对于平台来说能不能执行,所以先出意见稿,让大家讨论下,根据每家平台反馈的情况再进一步修改。但总体来讲是比以前更详细、有更细节的指引规范。”一位业内人士表示。

刘伟对记者称,除了“现场认证”这一点之外,其他都不是太大问题,实名制、提币标准的建立与反洗钱上报制度等,本来也都是平台打算做的。

对于“反洗钱”的要求,21世纪资本研究院研究员李维表示,强化比特币的反洗钱监管对比特币平台也是以中长期利好,因为合规性才是这个行业长期发展的根本保证,以此预防大事件、大风险的发生,避免决策层对该类平台进行“一刀切”。

目前,国内三大比特币交易所——火币网、OKCoin币行和比特币中国仍在限制提币。

“当反洗钱有明确规则之后,提币就可以放开了。目前规范还没落地,平台当然不敢恢复提币。不过其他业务一切正常。 ”刘伟称。

对反洗钱标准理解不同

央行此次制定的这项草案基本上根据《中华人民共和国反洗钱法》和比特币交易所的实务操作结合起来草拟的。我国的《反洗钱法》囊括了大量的相关细化措施,包括完善了大额和可疑交易报告制度、客户身份识别制度、交易记录和身份资料保存制度等反洗钱基本制度。

今年两会期间,全国人大代表、央行营管部主任周学东在接受媒体采访时也表示,部分比特币交易平台存在重大风险隐患,其中之一就是部分机构尚未建立符合规定的反洗钱内控制度和措施,可能成为洗钱的渠道。他指出,今年各方面的监管只会加强,不会放松,应该对比特币交易及平台运营设置一段观察期,进行动态的监管评估。

其实,央行与比特币交易平台此前分歧的关键所在,即对于反洗钱标准理解不同。

“作为比特币交易平台,我们都是有反洗钱规则的,但我们毕竟不是金融机构,没有太多人了解央行反洗钱到底是怎么做的。比如一些金融机构的反洗钱制度是按照反恐怖分子、反犯罪分子的标准来定的,对这些人群都有名单。央行问我们为什么没买这样的名单,我们也一头雾水,都不知道有这样的名单。”刘伟表示。

根据刘伟的介绍,比特币平台此前对于“反洗钱”主要是根据合规规定和既往经验进行问询。比如,如果你的认证信息是18岁的大学生,却充值100万元准备买比特币。平台的合规官就会打电话询问进一步信息:“您是本人吗?您从哪个渠道知道比特币的?比特币提现提币流程知道吗?实际收益用户是谁?是不是有人请您帮忙注册账户?”等一系列问题。

据了解,此前有平台就协助公安局破获了一起资本玩家找大学生代注册账户并恶意购买比特币的案件。

对于央行来说,是想用标准的、对金融机构这些监管体系内的方法来约束各比特币交易平台。“他们认定的反洗钱和我们想的反洗钱是俩概念。所以我们觉得我们一直在做反洗钱,而央行觉得我们什么都没做。不过现在规范出来了,大家心里的标准都一样了。平台也了解了更多反洗钱的法律。”刘伟称。

不过有业内人士表示,交易平台的反洗钱做得再好,最多就是询问和验证,去做判断很难。比如一个人拿着两万块钱进商场,最后买了包还是买了表,谁也不知道。但资金来源有可疑的,是可以及时查到的,比如能不能提供资金来源证明等。

“总之就是尽一切可能性把这事儿变得没有漏洞。防患于未然,有可能性就要堵住,把风险控制到最低。这是央行的目的。”上述业内人士称。

李维分析称,对比特币交易来说,最典型的洗钱方法是用现金在线下购买比特币,然后再在公开市场或境外市场卖出,从而达到资金合法化或资金出境的目的。

“加强反洗钱监管,实质上对比特币平台的影响有限,因为比特币平台是竞价交易。而洗钱活动往往存在一些利益输送行为,更多发生在平台外,而比特币交易平台大多也嫁接了投资者个人的银行或支付账户,一方面具有识别客户真实性的能力,另一方面也难以通过电子账户体系实现洗钱。”李维表示。

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