提高风控系数 “人脸识别”或成互金标配
2017-01-16 11:16:09作者:戴闰秒 来源:中国经营网 评论:

不可否认,互联网金融发展到如今的阶段,已经从发展规模为重点变为了以资产质量为重点,风控的要求在不断提高。而在这个背景之下,风控技术显得尤为关键。

做线上信贷,后台怎样识别出“你就是你”?面对要求在摄像头前进行“点头、眨眼”,这背后是怎样的技术标准?而上述这些用到的,正是“人脸识别”技术。

不管是传统金融领域,还是互联网金融,对信贷在线化的渴求度极高,这也使得人脸识别或将成为互金行业的标配。

全面“刷脸”

2015年时,马云曾在德国汉诺威电子展上通过支付宝“刷脸”支付,买了一套纪念邮票。此后,支付宝推出“刷脸”解锁;腾讯的微证券产品,也推荐用户“刷脸”开户;京东钱包也已实现“刷脸”解锁。

实际上,人脸识别在互联网金融领域的应用,也正在有着更多想象力。比如,平安普惠推出刷脸贷款产品“平安i贷”;微众银行带有人脸识别功能的APP上线;融360将人脸识别技术应用到线上贷款的认证流程中;京东金融也已经准备在“白条”上应用人脸识别技术;一些互联网金融P2P平台,也开始应用人脸识别进行身份认证开户。

更重要的是,远程开户的放开,让银行也加入了人脸识别技术的阵营。

2016年12月1日起,个人银行账户分类管理新规实施,用户可以通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立包括Ⅰ类在内的三类银行账户。这意味着,央行正式放开远程开户限制。

而这正是人脸识别最重要的应用场景。

据统计,国内至少已有6家银行开始试水“人脸识别”。招商银行、上海银行最早尝试,例如不用带卡,就可以从ATM机上刷脸取款等。中国银联也联手Linkface打造人脸识别互联网+金融支付新产品,并试点于徽商银行。

依图科技金融行业业务总监沙杨对《中国经营报》记者表示,对于信贷的场景来说,人脸识别是刚需。不管是传统金融,还是互联网金融,对信贷在线化的渴求度极高,这也是未来金融行业的必然趋势,不仅能节约时间成本,还会增加效率。

“而且,随着人脸识别技术越来越普及,监管机构可能也会认识到这样一个技术的价值,然后助推政策的更加放开,我觉得这肯定是一个互动的过程。”沙杨称。

技术提升安全性

随着互联网金融企业的合规发展,风控能力成为了考验互金企业的重要指标之一。毫无疑问,无论传统金融机构还是互金企业,人脸识别将提高其风控系数。

以为京东金融提供技术支持的依图科技为例,在以往的操作中,京东金融相关的审核都需要通过线下人员操作来实现。而现在,这些都可以通过APP上的人脸识别来完成,尤其是在“白条”这种业务上。

“严格来说,借款有两个环节,第一个是在授信的环节,就是平台告诉你可以贷给你多少钱,这个环节一般都需要身份验证;第二个是放款的环节,授信本身是没有风险的,只有把钱真正打给借款人才是有风险的。而现在的人脸识别,主要集中在线上信贷这个场景,这是最高风险的。将来慢慢会扩展到互联网理财等一些低风险的项目上。”沙杨表示。

在他看来,互联网金融是金融的“现钱”,很多技术都是在互联网金融领域应用得比较成熟了之后,反向去输出给一些传统的金融机构。从现在来看,人脸识别在传统银行的试水反响也不错。

“以往,我们最熟悉的银行的验证方式是用银行卡和手机号进行验证。涉及到远程开户的话,金融机构能做的就是用肉眼来识别。比如在后台的几十个员工,每天干的事情就是看两张照片是不是一个人。”沙杨表示,“其中,招行银行首先尝试用技术来解决人工问题。他们做了非常严密的识别测试,其中包括了生物识别的各个领域:人脸、指纹、虹膜等,最后发现人脸识别最可靠。然后再从所有做人脸识别的技术公司中选中了依图。”

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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