虚假商户成第三方支付市场“恶疾”
2016-12-28 13:13:38作者:李含 来源:法制周末 评论:

12月6日,《焦点访谈》报道了有关信用卡盗刷的新手段,将人们的目光,再次聚焦到今年多次“挨批”的第三方支付领域。

  据报道,不法分子在瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台,通过改装POS机盗取用户信用卡账户信息;而上述第三方支付机构涉嫌违规操作,包括允许虚假商户入网、POS机违规开展跨省级行政区域收单业务等行为,给了犯罪分子可乘之机。

  法治周末记者采访的多位专家分析认为,由于市场竞争压力较大,不少第三方支付机构在推广业务、争抢用户的过程中,对存在的违规现象“睁一只眼闭一只眼”;虽然目前央行等监管部门不断出台政策,对于第三方支付领域的监管规定已经较为翔实,但关键在于规范市场竞争秩序、落实各方责任,否则,“不疼不痒”地处理违规事件,无法从根源上解决问题。

第三方支付乱象遭曝光

  利用POS机开展收单业务,是第三方支付机构常见的业务模式。法治周末记者在瑞银信、乐富、拉卡拉三家第三方支付机构网站上看到,三家企业对外提供了多款POS机供商户申请使用。

  在《焦点访谈》中,办案人员分析,利用POS机盗刷信用卡作案之所以能够得手,首先是部分厂家生产的POS机存在技术缺陷,没有按照POS机安全规范要求,做到POS机“拆机即毁”。

  其次,商户需要在第三方支付机构注册入网,才能经营POS机业务,而在入网前,第三方支付机构应对特约商户严格审核营业执照、税务登记证、有效身份证件等;实名制管理的未到位,导致不法分子利用虚假商户申请POS机并违规开展跨省级行政区域收单业务,也是这类盗刷信用卡作案得以成功的主要原因。

  12月7日,拉卡拉官方发表情况说明,称此次《焦点访谈》曝光的案件中,“涉及我公司终端1台,累计交易114笔,共计9420.6元,均为100元以下的小额借记卡交易,未发生信息泄露,不是犯罪分子用来进行银行卡信息侧录的渠道,也不是犯罪分子转移资金的通道,是用于测试银行卡密码的准确性”。

  拉卡拉相关负责人在接受法治周末记者采访时表示,在该案中,犯罪分子并未采取惯用的查询余额以验证银行卡信息的手法,改用小额、低频、借记卡交易的手法,刻意规避风险监控。

  “对此,我们经认真复盘后,针对性完善了监控规则,举一反三地增补了类似管控措施,并运用身份信息联网核查、人脸识别、限额管控等技术手段加强入网审核,进一步密切与警方的联动机制,更加严密地防范不法分子利用银行卡作案。”拉卡拉相关负责人说。

  “外界对第三方支付的关注,在看到类似负能量的同时,也需要看到行业机构做得好的一面。正是第三方支付的不断发展为社会带来了生活上的便利,无论是扫码、刷卡还是NFC,都在为用户提供更加舒适的体验。”拉卡拉相关负责人表示。

  而同样被《焦点访谈》点名的另外两家机构瑞银信、乐富,则并未作出回应。

商户实名制尚难落实

  就职于国内某第三方支付机构的业务人员黄强(化名)告诉法治周末记者,如果按照严格程序,对于申请入网开展POS机收单的商户,应当从入网审查、日常交易监控、日常回访等方面,落实实名制管理。

  “第三方支付机构在开展商户拓展工作中,应当认真核对商户证照和经营范围,严格执行现场签约、现场装机的要求;而在商户入网后,也应当做好商户身份持续识别工作,通过可疑交易案例排查和反馈、电话及实地回访等手段,对商户身份进行持续识别,防止虚假商户使用POS机收单。”黄强告诉法治周末记者。

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