信和财富:践行普惠金融必严守风控关
2016-12-19 10:51:01作者:李银莲 来源:中国经营网 评论:

若给2016年互联网金融行业的热搜词做个评选,“金融科技”一定是最火爆抢眼的一个。据不完全统计,2016年至今,国内外举办的金融科技论坛已近百场,尤其下半年在杭州举办的G20峰会和11月中旬召开的世界互联网大会上,“金融科技”都成为与会重要议题之一。

而在互联网金融领域,与“金融科技”走得最近的环节就是风控。截至2016年3月底,中国人民银行共收录8.85亿自然人及2139万户企业和其他组织信息,其中有信用记录的自然人和企业组织仅占三成多。有信贷数据的只有3亿多人,这意味着还有大量的用户在征信体系之外。提高金融的可获得性,一个重要的增量空间正是提升用户风险评估的准确性。

信和财富作为综合财富管理服务机构受邀参加了此次盛会,并荣获2016 卓越竞争力优秀风控机构大奖。信和财富财富事业部总经理徐磊锋在参加中国经营报社主办“2016中国企业竞争力年会”上接受专访时表示:“随着行业监管趋于正规化,行业正在经历一轮洗牌, 风控环节作为互联网金融核心的作用将进一步强化,尤其是通过信用资产不良化、信用评估自动化和信用审批差异化三个方面运用大数据创新,将塑造企业新的竞争力。”

《中国经营报》: 互联网金融风险控制的核心是什么?

徐磊锋:金融行业其实是高门槛行业,没有出色的风险管理体系和决策系统,金融企业是无法接受市场检验的。优秀的风控体系不仅是风险问题发生企业的痛点和难点,更是整个金融行业的最终落脚点。所以我认为,风控是一家企业的生命线。

互联网金融中投资、借贷都是通过互联网实现,因为行业的特殊性,所以企业更要注重大数据建设,通过数据积极构建信用风险评估与管理模型,有效地提高风险预测能力。

现在风险控制做得好的互联网金融公司,通常都会采用四道风控防线,从而做出最终信贷决策,第一道是身份验证,校验借款人身份的真实性;然后是反欺诈,识别借款人是否存在恶意诈骗的风险;第三道是偿还能力识别;最后是偿还意愿识别。而这四道风控防线的基础是大数据的建设。

所以互联网金融平台未来要融合央行的征信报告、公安数据、工商数据、税务数据、司法数据、银联数据、电信运营商数据、历史消费数据、缴费数据、社交数据、各类金融机构的黑名单数据等多达上百个数据源平台,因此大数据风控将成为互金平台重要的技术和数据支撑。

《中国经营报》:经历了最开始的“野蛮生长”,2016年多项行业监管政策陆续落地。面对监管愈加严格的背景,企业面临着哪些机遇和挑战?

徐磊锋:2012年前后,互联网开始冲击服务业,打车、买电影票、请保姆、租房……所有与服务相关的产品,都以线上线下相结合的模式在运营。同时,互联网金融逐渐萌发,用技术突破“信息不对称”,就是金融业“弯道超车”的机会。同时,金融机构加入互联网大潮中得到了快速发展,并在2015年时发展至近5000家企业。但随着互联网大潮的高歌猛进,一些虚假标的、庞氏骗局等问题也凸显出来。

为了保证投资者权益,从2015年开始,国务院、银监会、证监会、工信部等全国近二十余部委先后出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等十余条管理细则。这么多管理细则的先后出台,目的只有一个,就是如何营造一个安全、便利、快捷的金融环境,保证客户的合法权益。

作为综合财富管理机构,信和财富认为金融行业的机遇和挑战是金融机构能否积极主动地拥抱监管,做好自身风控措施,为客户营造一个安全、放心的金融环境。目前,互联网金融正在经历野蛮生长、监管机构重拳治理的阶段,很多人对互联网金融行业仍处于观望期,这是互联网金融企业发展面临的重要挑战。

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