转型成主流 红海难题待解
2016-12-10 16:06:25作者:​戴闰秒 来源:中国经营网 评论:

从“学生借债自杀”到“裸条事件”,校园贷一直在争议中生存。当初,面对着大学生借贷市场这一片蓝海,各家借贷平台争抢一席之地;而自今年上半年监管政策收紧以来,不少专注校园贷的平台已经退出、转向消费金融领域。而选择留在校园市场的,也需要更规范的管理和信用征收体系。

不过,近日爱学贷宣布加入中国校园市场联盟,继续在校园贷领域深耕。在众多借贷平台都宣布退出校园领域时,爱学贷的做法颇值得关注。对此,《中国经营报》记者试图就此事对爱学贷进行采访,不过对方表示,爱学贷12月月底将会进行品牌升级,目前不方便接受采访。

其实,无论是校园内还是校园外的消费借贷市场,目前均已经是一片红海,等待它们的都是有限的场景和愈发激烈的竞争。

校园贷依然有空间

在校园贷如此“风声鹤唳”的情况下,是否依然有存在的价值?

中国互联网金融创新研究院院长黄震对记者表示,虽然校园贷管控政策逐渐趋严,但国家层面并没有将其完全禁止,再加上学生的贷款需求始终存在,因此校园贷依旧大有作为。

据中国人民大学信用管理研究中心发布的《全国大学生信用认知调查报告》显示,8.77%的大学生使用贷款获取资金,其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。我国目前有2400多万大学生,也就是说每100个就有近9个在使用贷款。

“校园贷款的需求已经被释放出来了,这个时候正规的借贷平台不做,非正规的也会做。到时候校园贷的市场就更乱。”业内人士对记者表示。

目前,校园借贷针对大学生的贷款基本采用两种方式:一种是消费分期,另一种是现金贷款。

黄震称,最早的“校园贷”是国家向学生提供的助学贷款。教育部门和金融部门鼓励银行给贫困学生提供助学贷款,目的是公平分配教育资源,让穷人家的孩子也能完成学业。伴随互联网科技的发展,一些企业抓住了这个需求,为学生提供除了助学贷款之外的消费贷款。

不过,市场虽有,校园贷所面临的问题也依旧存在。

首先就是学生流动性强、并不定性,很难对某一家平台产生“忠诚度”;其次,合规的问题仍然有待解决。很多无资质的平台在其中浑水摸鱼;第三就是高逾期率,催收难度大。这也是造成校园贷乱象爆发的原因。

广东互联网金融协会会长、PPmoney万惠董事长陈宝国对《中国经营报》记者表示,校园贷在国外的比例是比较高。而我们国家的校园借贷,主要体现就是在分期购物上,由于市场需求量大,发展速度太快,过程中出现了一些问题。大学生这个群体,他们是不具备挣钱能力的,所以即使他们有还款意愿,也会因为收入问题而影响还款,所以造成学生进行多头借款后出现了一些恶性催收的不良现象。校园借贷未来的发展前景还是非常不错的,针对这些不好的现象我们要及时纠正把它扭转过来。但总的来说,校园贷目前已经接近红海了。

黄震则表示,对校园贷平台而言,要充分利用学生的信用档案记录来控制风险,通过信用风险模型,对学生以后就业可能的偿还能力进行评估。另外,学生的贷款清偿能力与家庭背景息息相关。放贷机构不仅要有学生本人的信用资料,还要了解学生父母的有关信息、联系方式,甚至直接与学生父母进行沟通。

转型后竞争激烈

如果说校园贷因为政策监管与学生群体的问题并不好做,那么转型之后的平台,面临的竞争也更加激烈。

2016年4月,银监会就联合教育部发布了《关于加强校园不良网络贷款风险防范和教育引导工作的通知》,成为了校园网贷行业第一份正式的约束性文件。自此之后,多家借贷平台开始宣布退出或者缩减校园贷业务。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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