争议借贷宝:赚利差功能或调整
2016-11-04 16:21:33 来源:21世纪经济报道(广州) 评论:

  “许多借贷宝用户就是因为赚利差,导致背负了无法负担的债务。”多位借贷宝用户告诉记者,“这其实就是一个连环贷,如果你下级违约了,要么你自己还钱给上级,要么你也违约。”

  10月19日上午9:00,穿着黑色皮衣的陈伟(化名)端坐在石景山法院第十一庭庭审现场的被告席上。这位资深的借贷宝投资人,这一年在借贷宝平台上,以年化24%的利息总共借出200万,现有43万被逾期;借入400万,现有33万逾期。这33万逾期将产生24万逾期管理费。

  在低价借款高价借出“赚利差”的借贷宝典型游戏中,因为上游借款人逾期,导致陈伟实际上资金链断裂无法及时还款,现在,原告借贷宝公司以借款纠纷名义将他告上法庭。

  不过,原告此番上达法庭之诉求,不再是高额逾期管理费,而是要求陈伟支付所有本金利息,以及一项新的费用——年化24%的罚息。

  记者获得的资料显示,开庭20天前,陈伟接到的起诉书中,借贷宝主张要求其偿还逾期管理费、借款本金与利息。但开庭当天的起诉书中,借贷宝主张追回本金、利息以及年化24%的罚息,并未主张逾期管理费。起诉书同时解释称,借贷宝与陈伟的债权人闫某已于8月2日签订债权转让协议,借贷宝获得相关债权并向陈伟追偿。

  但问题是,陈伟43万被逾期,还一直悬而未决。

  10月20日,借贷宝公司的官网上发布公告,为明确费用的实质和用途,将“逾期管理费”更名为“催收费”,并由专门从事催收工作的人人催公司收取。催收费总体费率下调,催收费率与借款人最长逾期天数挂钩,上限不超过应收款的30%。

  10月24日,最高人民法院发布《关于依法审理和执行民事商事案件 保障民间投资健康发展的通知》中指出:严格执行借贷利率的司法保护标准,对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持。

  争议高昂逾期管理费

  多位在借贷宝借款被逾期的人士来到北京,希望同借贷宝沟通。“我们的要求很简单,不是要借贷宝还钱。一是要借贷宝履行承诺的催收义务,二是对高额的逾期管理费提出质疑,三是若有涉嫌虚假宣传的部分,要接受法律检验。”借贷宝用户欧阳海龙说。

  对此,记者联系借贷宝公司,借贷宝公司回应:“按照法院的要求,已分批、适量地向法院递交了诉讼案件,并且在2016年下半年,公司已向法院批量提交诉讼请求,近期已有案件开庭审理。我们已经起诉了一批,但鉴于此类案件属于互联网金融行业的新型案件,涉及到的法律问题十分复杂,预计这批案件在今年年底到明年年初,将会得到集中解决。”

  上述陈伟一案中,一位不愿具名的接近借贷宝公司律师告诉记者,最高法的通知明确表示了不支持互联网借贷公司收取高额的、不合理的逾期管理费。

  浙江大学光华法学院互联网刑事法律研究中心主任高艳东同样认为,这表明法院已经意识到了名目繁多的高额管理费对正常借贷秩序的破坏,在规范各借贷公司业务。“即使是逾期管理费,其与利息的总额也应该控制在国家法律规定的24%以下,对超过此限额的逾期管理费,法院是不予保护的。”

  正如上文所述,10月20日,借贷宝“逾期管理费”为“催收费”。不过,这次调整只适用于即日起按照新的借款协议发生的借款,之前借款的逾期管理费等适用之前的借款协议的约定。而新借款协议下的借款发生逾期,最长逾期天数的计算则包括新老借款的逾期天数。

  旧款的逾期管理费用高昂,如果借款在宽限期之后16日没有偿还,将按照借款本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和乘20%的标准收取特别逾期管理费。“你借款100万,如果逾期16天,就至少要支付20万的逾期管理费。我们认为高额的逾期管理费是阻断很多潜在还款客户还款的原因之一。这是平台系统不完善情况下产生的风险。”借贷宝用户陈伦文告诉记者。

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