境外提现10万封顶 中国断路“蚂蚁搬家”式洗钱
2018-01-06 09:26:12作者:裴昱 来源:中国经营网 评论:

国家外汇管理局(以下简称“外汇局”)对银行卡境外取现的监管再度升级。2018年1月1日起,个人持境内银行卡境外提取现金,本人名下银行卡年度合计不得超过等值10万元人民币。而按照此前的规定,每人每卡一年提现额度不得超过10万元。

“本次新规可以看做是之前外汇管制政策的延续和进一步完善,从更细微的部分挡住当前非法资金外流的漏洞,主要限制一些通过‘蚂蚁搬家’的方式向国外转移资金以达到洗钱目的的行为。”民生证券宏观研究员朱振鑫告诉《中国经营报》记者。

年度限额10万元

近日,外汇局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(以下简称“《通知》”)指出,从2018年1月1日开始,个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

对于此次《通知》出台的背景,朱振鑫分析,当前整个境外消费中,非现金支付已经非常便利和普及,且境外消费主要以刷卡为主,之前对境外取现的规定为每卡每年10万元限额,对洗钱等非法行为并没有起到足够的限制作用。本次《通知》可以是看做之前外汇管制政策的延续和进一步完善,从更细微的部分堵住当前非法资金外流的漏洞,主要限制一些通过“蚂蚁搬家”的方式,向国外转移资金以达到洗钱目的的行为。

对于为何将年度额度设定为10万元,外汇局有关负责人表示,据统计,2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币,既可满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。同时,该负责人强调,《通知》并不影响个人便利化年度5万美元购汇额度。

本报记者梳理发现,早在2003年我国对国内银行卡境外取现就已实现额度管理,从最初的限制银联ATM机取现到对ATM机和柜台取现都进行管理,从日限额到年度限额,虽然几经调整,但此前的规定主要是针对银联人民币卡的境外取现,此次《通知》将国内银行向个人发行的银联卡和其他卡组织卡都纳入了监管范围,以个人账户统一进行监管,防止通过多张银行卡大额提取现金。

2008年外汇局的《关于提高中国银联卡境外自动柜员机单卡单日提取外币现钞超限额的批复》(汇复[2008]103号)中,将银联卡单卡单日在境外ATM机提取外币现钞限额从等值5000元人民币提高到等值10000元人民币,当时还没有全年限额要求。

2010年外汇局发布《关于规范银行外币卡管理的通知》(汇发[2010]53号)第三条第七款,对外币卡的境外提现进行了额度限制,一日内累计不得超过等值1000美元,一个月内累计不得超过等值5000美元,六个月内累计不得超过等值10000美元。

2015年外汇局发布《关于进一步加强银联人民币卡境外提现管理的通知》(汇发[2015]40号),对银联人民币卡在境外提取现钞,除每卡每日不超过等值1万元人民币外,增设年度限额,自2016年1月1日起,每卡每年累计不得超过等值10万元人民币。

2016年6月,外汇局发布《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,要求自2017年9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息,开始将持卡人的银行卡账户(银联卡+外卡组织标识卡)进行统一管理。

《通知》指出,《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》(汇发〔2010〕53号)第三条第七款、《国家外汇管理局关于进一步加强银联人民币卡境外提现管理的通知》(汇发〔2015〕40号),自2018年4月1日起废止。

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