保监会副主席:一些金融机构种了别人的田 荒了自己的地
2017-03-19 09:39:03 来源:澎湃新闻 评论:

金融业存在着偏离主业的风险。

3月18日,保监会副主席陈文辉在出席由国务院发展研究中心主办的“中国发展高层论坛2017”关于“经济发展新常态下的风险与应对”环节时指出,中国金融业当前存在着脱实向虚、金融业偏离主业、公司治理失效、激进经营、资产负债错配和流动性这六大风险。

“有的金融机构自己的事情还没有做好,却这山望着那山高,老想着走捷径。”陈文辉直言。此外,陈文辉还表示应当规范金融机构管理层的职权,比如对于大股东担任董事长要有一定的约束,CEO尽量是职业经理人,这样既有利于规范公司治理运作,也有利于培养真正的金融家。

陈文辉表示,中国金融业当前有六大风险值得关注:一是脱实向虚的风险。这对于金融业来说是事关行业方向和根本的风险。金融业如果脱离了实体经济,过度自我循环,就失去了盈利的基础,最后必然会出现系统性风险,这也是美国次贷危机产生的深层次原因,最后只好由财政买单。目前中国经济运行面临着金融和实体经济失衡的问题。2016年中国金融业增加值占GDP的比重达到8.3%。2016年,金融业的净利润达到20286亿元,这个数字与同期全国国有企业23158亿元的净利润大体是相当的。这个数据可以说明金融业经营得很好,也有可能意味着金融领域资金空转、以钱炒钱的现象在一定程度上是存在的。

二是金融业偏离主业的风险。这是一个战略层级的风险,对企业、行业都会产生整体上的影响。一些金融机构忘记本源、偏离主业,盲目搞多元化、全牌照,热衷于跑马圈地挣快钱,导致主业不主、副业不副,有的甚至是种了别人的田,荒了自己的地。这种现象在金融业各个领域都不同程度地存在着,有的甚至通过通道、表外等方式规避监管,如果把握不好就会出现大的风险;

三是公司治理失效的风险,这是操作层面的重大风险。金融机构一张纸就可以换钱,有着很强的公共性和巨大的外部性。如果股权结构不合理、监管不到位,公司治理就可能扭曲,内外部监督就会失效,金融机构就容易被个别人实际操控,甚至沦为其实现私人利益的提款机或融资平台。一旦出现大的风险,最后往往是由全社会来买单。

四是激进经营的风险。金融机构本来给人的都是四平八稳、稳健经营的形象。但是,现在有一种不好的现象,就是不同类型的金融机构不顾风险、片面追求利润,在收益率上盲目攀比。事实上,如果把风险、流动性等作为加权因素来综合考虑,各类金融产品的收益率不同就有其合理性,并不是越高越好。

五是资产负债错配的风险。金融机构资产负债在期限、结构上存在一定的错配是正常的,也是利润的来源之一。但从实际来看,一些金融机构通过走通道、加杠杆等方式,大大加剧了资产负债错配程度,人为加大了金融市场短钱长配、长钱短配的风险。最近,有一些做资管产品的搞资金池,隐藏了很大的风险。

六是流动性的风险。这个风险主要是一个表象,或者是其他风险结果的体现。一些金融机构偏离主业,激进经营,不注重资产负债的合理配置,甚至挪用资金,最后就很有可能导致流动性的风险。

陈文辉表示,当前,金融安全已经成为国家安全的重要基石,中国在应对金融风险上,既要把握基本规律,更要从实际出发,要更新观念、敢于担当、主动作为。

首先,就是要真正地树立起实体经济的意识。实体经济是立身之本,对于处在工业化中期的中国而言更是如此。金融业要将服务实体经济作为重要的战略定位,作为一条基本的规律,贯彻到金融的各个领域,确保行业不犯方向性的错误。金融创新必须要以提高实体经济运行效率为目标,要坚决防止以钱炒钱、自我循环膨胀的现象。其次,要回归本源,专注主业。术业有专攻,实体经济与金融之间的差异很大。实体经济中不熟悉的领域,金融业往往很难做好。同样,金融内部各业之间差距也不小,有的金融机构自己的事情还没有做好,却这山望着那山高,老想着走捷径。从国内外经验来看,真正基业常青的企业往往都专注主业、深耕市场。金融业只有回归本源,专注主业,才能真正提高核心竞争力。三是切实健全公司治理机制。金融机构作为公共性很强的公司,要求股权分散是合理的、正当的。另外,管理层职权应该规范。比如,对于大股东担任董事长要有一定的约束,CEO尽量是职业经理人,这样既有利于规范公司治理运作,也有利于培养真正的金融家。四是坚持持续稳健的经营。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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