深圳中年男子手握两套房却陷入财务危机 问题出在哪
2017-02-22 10:12:41 来源:深圳晚报 评论:

近日,一篇微信公众号文章《深圳两套房面临失业中年财务危机引发家庭悲剧》在网上热传,引发广泛关注。文章中所提到的“中年危机”“中产阶级焦虑”等话题成为各方热议的焦点。

案例还原

临近中年选择辞职

打破财务平衡陷入困境

文章中的主人公,在深圳某知名通信公司,到现在将近十年。主人公自述,2010年,他和妻子辛苦攒钱在坂田买了套二手房,当时大概花了120万元,每个月房贷6000元。2011年,夫妻俩生了个儿子。2016年,夫妻俩又生了个女儿。因为他经常出差,孩子没人照顾,老婆辞职做起了全职太太。

2015年,深圳房价大涨,家中又有几十万元闲钱,考虑孩子以后要上学,以及认为房价会涨不会跌,所以又在原特区内买了套五六十平方米的学位房,总价300多万元。家里的钱不够首付,就拿第一套房找人搞了70万元抵押贷款,凑在一起付了首付,贷款260万元,月供1.7万元。70万元的抵押贷一个月也要还七八千元。全家就他一个人挣钱,到手的工资钱两万多元,不包括奖金和分红,但他两套房贷加上抵押贷,每个月花费约3万元,只能靠奖金补贴家用,日子过得紧巴巴。

前段时间公司要安排他出国,但因为家庭条件去不了,最终无奈选择离职。出去找工作,机会寥寥可数,到一些小公司面试,基本月薪也是税前不到两万。

他打算把学位房卖掉,但以现在行情,本来350万元的房子可能仅能卖300万元,还完贷款也就不剩什么钱了。离职后,原来所持十几万股票可以换几十万元,但只能偿还一套房的抵押贷款。就算把学位房卖掉,再找个税前两万元、税后1万多元的工作,但要负担每月6000元房贷、两个孩子上学以及养家,完全入不敷出。

他陷入了对眼前境遇的无奈和对家人的愧疚之中,不禁慨叹“是哪里出了问题呢?”

原文观点

买了负担不起的东西上了输不起的赌桌

文章对他的情况进行了剖析,“家庭财务出问题的万能答案:买了负担不起的东西,上了输不起的赌桌。”文章认为,二胎和让老婆辞职回家,都是这个家庭负担不起的奢侈品,然而他毫不犹豫地做了。

学区房更是一场输不起的赌局。如果首付的70万元全部是自己的积蓄,没有使用利率高期限短的贷款,这个家庭可能还有机会勉力维持。文章认为,这70万元高利率贷款成为压垮这个家庭的稻草。想等房地产回暖也等不起了,急着出售学区房就必须在当前低迷的二手房市场中压低价格。

文章以此引出,中产阶级对财富增值的疑问。“他们的可投资资产也许只有几万,或者十多万乃至上百万元。他们可能已经拥有一套仍在还贷的房产,或许还在为首付奋斗,他们身在北上广或者二线、三线城市,但困惑似乎是一样的:房子还能买吗?如果不买房子,手里的钱——不管是多是少,又该如何跑赢通胀,获得增值?”

文章认为,一种难言的焦虑感在不同市场、不同人群中蔓延。尤其是中产阶层,他(她)好像“病了”,得了财富焦虑症。这就是中国中产阶级的生活,他们仿佛拥有着让人艳羡的生活,有着房子、车子,他们可能收入不少,但是大部分人都会在说钱不够用,这就是中国中产阶级的现状。

各方热议

投资行为不谨慎导致家庭收支危机

这篇文章引起关注和热议。

微信公众号“晓恒财富频道”发表文章以此作为案例进行了分析。该篇文章,从专业角度计算了这个家庭的资产负债率。

家庭资产负债率=(家庭总负债/家庭总资产)*100%。一般家庭资产负债率达到50%就是警戒线。

案例中,假设第一套房子已经上涨为180万元,按照还款额推测,可能是贷款100万元,还款20年。该家庭总资产是:180+300+10+40=530万元(第一套房、第二套房、标致车、公司股票),总负债是28+70+260=358万元(第一套房剩余贷款、抵押贷、第二套房商贷),资产负债率为68%。高负债面临的是高还款,如果是拿收入维持恒定来测算,只要稍微收入风吹草动,就立刻捉襟见肘了。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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