惠农聚宝:农村征信 峰回路转
2017-08-23 16:04:04 来源:每日中国 评论:

根据中国社科院2016年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》,自2014年起,我国“三农”金融缺口超过3万亿元。而在学生、白领等人群被逐渐攻陷的情况下,农村金融的市场潜力依然巨大。

但农村金融也是一块难啃的骨头。

风控之难

目前农村金融风控的操作难度,即在缺乏征信数据的情况下,如何筛选出合格借款人。大多数借款人来自农村及三四线城镇,而且借款用途也十分接地气,包括购买种子、农具等生产物资,或是扩大经营规模。

其中,农村金融风控最大的问题在于征信数据缺失。农村企业和农户贷款难很大程度上掣肘于不完善的征信体系,对信贷和金融交易而言,存在严重的信息不对称问题。

这意味着,互联网金融公司所擅长的大数据征信,在面对农村金融业务时,不那么好使了。反而一些传统的、更接地气的征信方式行之有效。

长期生活在一种非正式、非标准化的环境下,因此传统金融机构没有严苛的标准可以去衡量他们的收入,但这并不代表此类用户的信用状况不好。对于农村金融的风控方式,深耕农业供应链金融平台惠农聚宝有些心得,利用线上线下结合的方式,从借款人的生产场景和社交场景入手,严格核实借款人信息,并且在借款过程中控制现金流,如借款人用于购买农资的借款,惠农聚宝将借款通过等价实物方式发放到借款人手中,确保专款专用;另外,通过深耕农业供应链金融信息多年,基于大数据,惠农聚宝专属的线上风控模型也在逐步建立,尽管任重道远,却可以填补市场中的空白,为我国农村金融建设贡献自身的力量。

农村金融需要确保每个环节都有风控手段,一方面控制现金流,另一方面可以控制物流或者是信息流。短期内,农村金融的风控,恐怕只能如此之重,传统的风控方法,在实际应用中更有优势。

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