真融宝吴雅楠:投前甄别是最好的风险预防方式
2018-08-03 15:33:26 来源:中宏网 评论:

6月以来,网贷行业的状况可以用“水深火热”来形容。面对业内平台接连暴雷,投资者信心不足的行业现状,真融宝董事长吴雅楠联合拍拍贷创始人兼CEO张俊、小赢科技总裁成少勇、向上金服创始人兼CEO袁成龙、翼龙贷总裁陆奇捷等数十位行业内平台大佬联合发声,一起分析p2p行业的未来、p2p平台的筛选等投资人最关心的问题。

以下是真融宝吴雅楠对p2p行业及平台的解读:

Q:最近雷潮一波接着一波,P2P发展还乐观吗?

A:我们认为目前P2P行业发生的连环爆,其实是行业经过4年野蛮式的生长,快速发展之后,在强监管和强合规下的集中的问题爆发和整个行业的洗牌。

我们不妨来分析一下,最近一个月暴雷的这些平台。其实它们可以归为3大类。

第一类是挂着羊头卖狗肉的平台。以p2p互联网金融为名,行纯诈骗之实。这类平台纯粹是吸引投资者的资金,却在实际上没有任何的投资,完全是诈骗,目的非常险恶。

第二类是伪国资系平台。这些平台打着所谓的国资、央企股东的名义,但其实背后的股东跟国资没有半点关系,只是名字有些相似而已,这误导了很多投资者,同时,它们的资金也投向了自融的项目上。

第三类是平台实控股东甚至是上市企业,利用旗下p2p平台为自己融资,把老百姓的钱融到自己的项目当中,这是典型的自融。当经济下行,或资产质量下降,很多项目资产无法收回时,就用假标或虚标,以庞氏骗局的方式割韭菜。

我们可以发现,连环爆的背后,将近90%的平台属于以上三类,成为行业的害群之马。当然,也有将近10%的暴雷平台虽然资产本身是真实且没有问题的,但是在投资者负面情绪下,发生挤兑,造成流动性枯竭。

经过以上的分析,我们从现象看本质,我们相信p2p行业最终会追本溯源,回归到做小微金融、以及做好信息中介的定位。

因此我认为,这轮连环爆反而要对行业怀有更大的乐观。因为清出去伪p2p和非p2p平台之后,行业会更加清晰,充满正能量。另外,监管也在逐步的对行业更明确的监管方式,比如分类备案的方向,这也使平台能按照要求进行整顿。

所以我们相信,随着监管备案的落地,p2p行业能够大浪淘沙,良币驱逐劣币,不但让行业清晰,也让投资者更有信心。滚滚雷声之后,p2p行业会迎来春天。

Q:贷后逾期?如何在贷前核实平台的风控情况?

A:从用户的角度来说,很难对贷款人做一定的调查,所以真融宝希望为用户能够承担投前、投中、投后的的风险控制的角色。

真融宝严格执行了风控流程,这让我们在推荐信贷资产时,能够对资产本身进行完全的风控的调查,这里包括对生产信贷资产的管理团队的风控尽调,以及他们实际数据的核查等。在这样的情况下,我们可以动态观察,提前看到资产质量。同时在对接过程中,我们将资产进行一一匹配。

在投后,我们为用户监控资产端数据的变化,信贷资产平台的管理团队的变化,如果有任何质量下滑的变化,我们会及时主动的退出,并推荐给投资者风控更安全、更优质的资产。

我认为,投资人更多应该从平台本身查看平台是否有比较扎实的金融团队这方面来进行审核。如果平台没有足够专业的金融团队在其中,我们很难相信他的资产是能够经过金融周期检验的。

Q:哪种运营模式才是安全可靠的?

A:我觉得可以从3个层面来判断。

第一个层面是平台的合规性。平台以小微资产为唯一的投向。

第二个层面是平台的技术性。这里包括资金资产的直投对接、存管系统的落地以及产品线上的安全性。

第三个层面是从长期可持续发展来说,平台的成本要是可控、可盈利的。这其实也牵扯到从技术层面,获客成本是可控的。同时大数据风控的技术,能够使资产的违约率、逾期率相对可控。

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