钱多多:如何做好家庭资产配置?
2018-03-13 10:11:34 来源:中华网 评论:

很多理财投资人都会关心的一个问题:如何分配家庭的可投资资金,或者专业的说法:如何做好家庭资产配置。

资产配置,意味着可投资资金使用的分散化。中国一般家庭传统上钱不多,也缺乏理财渠道,除了消费外的钱大都存在银行里;如今钱也多了,投资渠道也多了,出于保值增值的需求,就有了资产配置的必要。

每个家庭可投资资金量不同,资金计划用途不同,风险和收益偏好不同,所以资产配置的类别和比例也就各不相同。关键是事先要对资金用途提前做好规划,并按比例配置投资品类。

有一个金融常识大家需要知道,就是金融产品有三个基本属性:收益性、安全性和流动性。其实在人们的实际资金使用中,以及在不同的金融产品中,这三个属性往往各有侧重。资深理财师认为,可以按自己的用途需要,将合适的比例,配置在相应金融属性强的金融产品中,这是资产配置的核心要义。

投资人可以将金融理财产品按金融属性侧重点不同,分成流动性资产、安全性资产、收益性资产三大类。这三大类资产,可分别对应普通家庭可投资资金的三类用途。

第一类流动性资产,就是首先要保证家庭正常开支的备用金。一般来说需要维持3~6个月家庭正常开支的金额,以现金、银行活期、余额宝等可随时取现的货币基金等形式存在。

第二类安全性资产(保障性),多以商业保险形式存在,比如重疾险、意外险等。这类资产一方面安全性好,另外也是防范需要大额开支的意外发生。注意,这类保险产品应是纯粹保障型和年金型的,不以投资收益为目的。

在这两类资产之上,才考虑第三类主要以“钱生钱”为目的的收益性资产。收益性资产又可按风险程度分为两类,一类风险相对较低,收益较稳定可预期,一般是各种固定收益类资产,比如银行理财产品、债券;还有一类风险相对较高、收益较大但波动也大的,大多是权益类资产,包括股票、偏股型基金,此外还有风险更高的金融衍生品、另类投资、私募股权投资等。

目前来说,固收类资产中,P2P投资显然是收益较高的理想投资品类,只要以理性的价值投资心态去面对,风险是相对可控的,因此也是性价比高的投资。当然,在P2P投资品种内,也需要进一步将资金分散到多个类似于有利网、钱多多这种规范的平台上,对于普通家庭来说,这其实算是一种风险适中、但收益性相对较高的理财品种。

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