明天,保险是这样的......
2017-12-27 15:49:11 来源: 大众财经网 评论:

当保险与科技相遇,能否碰撞出绚烂的火花?答案是肯定的。

2017年12月7日,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安保险”)联合奥纬咨询发布保险科技行业发展趋势洞察报告:《科技彰显价值,保险未来已来》(下文简称《报告》)。

《报告》指出,云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链是保险科技(InsurTech)的核心技术。保险科技的兴起彻底改变了人们对保险分销的认知,正在颠覆传统上较为保守的保险业。与此同时,保险公司也在改善运营模式、升级价值主张、开发创新型新品,从整体上改变保险格局。

云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链,是左右着未来生活的高端技术;保险,是古老而严谨的金融行业。当二者相遇时,又能够碰撞出的怎样的火花?有数据显示,2016年保险科技领域的投资总额高达17亿美元,自2014年以来,该领域交易量和交易额增长接近一倍。保险科技究竟有何魅力,能频频获得资本的青睐?

当“老”保险遭遇新时代

公元前2500年前后,古巴比伦王国国王命令僧侣、法官、村长等收取税款,作为救济火灾的资金,这是保险最原始的形态。

在之后的几千年里,保险飞速发展,形式和职能越来越多样化,我国的保险也随着新中国的建立开始萌芽、发展。

1949年10月20日,中国第一家全国性大型综合国有保险公司在北京成立,随后国内的保险行业在摸索中前行、成长。截至发稿前,我国保险机构已经超过200家,保监会数据显示2017年1~10月,我国产险公司原保险保费收入8589.65亿元,同比增长14.37%;寿险公司原保险保费收入23799.04亿元,同比增长22.05%。

每一个时代都有其特定的标签,互联网时代的标签就是效率、体验、数据,古老的保险业也挣脱不了。虽然保险行业市场巨大,但也遭遇了很多新的挑战。一方面,传统保险产品过度依赖人力,市场增长的同时,成本也在不断提高;另一方面,产品同质化严重,随着保险的普及,保险公司急需通过创新提升用户体验。

当“古老”的保险行业遭遇新时代,发展保险科技迫在眉睫,虽然它们早已相识。

保险离科技远吗?

在大数据方面,保险业与互联网行业有着天然的耦合性,其业务发展的基础便基于数据的积累。

随着大数据的应用,保险连接用户衣、食、住、行、健康等各个维度有价值数据,从而形成人的“数据化”,从根本上解决保险的定价问题,实现更高级的数据分析和价值挖掘。

张玲是一个普通的年轻白领,用她的话说“过去我不需要保险,寿险什么的离我太远了,但是碎屏险,航班延误险这类新兴保险,我是真的需要”。张玲从没需求到有需求,不是张玲变了,而是保险通过大数据完成价值挖掘,发现了张玲这类人群的需求。

随着保险机构的增多和保险业务的普及,用户的选择对于保险的需求越来越多样化,也越来越注重体验,同时保险从业者的职业生涯也发生了翻天覆地的变化。

“两年前,我们每天的工作就是打陌生电话和看保险条款,拓展业务效率太低,而且经常会吃闭门羹,现在保险相关的软件越来越多,可以排除掉很多非目标客户。”某大型保险公司员工马华感慨道。

保险与科技的距离并不远,而且市场潜力很大,《报告》预测:中国保险科技市场2021年将达到1.4万亿人民币总规模。

明天,保险可能是这样的

云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链是保险科技的核心技术,在实际应用层面,它们能起到什么作用呢?

《报告》指出:云计算可以帮助保险行业搭建更加完善的互动平台和数据管理中心;物联网能够连接保险行业的信息化系统和用户终端设备;大数据可以实现更高级的数据分析和价值挖掘;人工智能将促使保险行业90%的工作实现部分甚至全部数字化;区块链能够大幅度提高保险流程中的数据流动性和可靠性。

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