打造独有的风控矩阵,海象理财银行存管上线重拓投资安全
2017-11-22 16:42:00 来源:东方网 评论:

2017年11月22日,海象理财与北京银行合作的直接银行存管系统将要正式上线,从年初开始与各家银行洽谈合作事宜,到选定合作方北京银行,再到各种技术细节的对接、测试、完善,海象理财走过了一条艰辛却扎实的合规之路。

回顾海象理财最近的银行存管上线事宜,无论是出于合规的需要,还是为了更好地满足投资者安全,海象理财选择银行合作方时均非常谨慎。步入2017年,虽然很多网贷平台声称上线了银行存管,但无论从合作模式还是接入实际情况,都与“完全满足合规要求”相差甚远,不少平台所谓的银行存管,仅仅签署了合作协议,迟迟未落地,或者在对接的过程中,风险管理制度/体系均未完善,沦为“面子工程”。而海象理财与北京银行的存管合作过程中,海象理财不仅在注册资本、实缴资本、高级管理人员、运营时间、信息披露、风险管理、背景、交易额等固定准入条件上达成了指标要求,反过来北京银行专业高效的技术水平和运营经验,也为双方的银行存管合作奠定了基础,正是在这种情况下,双方也选择了级别最高的“直接存管”模式,银行方专门为平台、银行、投资者分别设立账户,实现投资者资金出入全流程、透明化监控,无论从技术手段还是监管要求上看,平台都完全不触碰资金,真正地将存管的意义落到了实处。

如今,海象理财银行存管上线正在紧锣密鼓地进行最终的收尾阶段,并在11月18日开始停服4天之后,11月22日将正式亮相。而在银行存管上线之后,除了产品和运营的双重革新之外,海象理财与北京银行将共同确立平台独属的风控矩阵,进一步支持投资者标的来源的“基础安全工作”。换言之,海象理财的风控体系将从外部设立第一道屏障,在投资标的筛选过程中,需要经历一系列的流程,从多维度剖析标的安全性,使得投资者投资更加安心、放心。经海象理财首席风险官王大风介绍,目前平台将从运营状况、偿债能力、财务细节(包括现金流、成本/费用等指标)对资产合作方进行调查,形成初步的风控报告,然后引用运营管理、技术研发等部门的力量做进一步的尽职调查,从技术、运营层面考察彼此合作的可能性。在分析报告出台后,还要经历合规、法务、审计三重审核,加上外聘律所的法律意见书,最终报送平台审贷委员会做最终评定,决定是否进行合作。

据悉,海象理财的风控全流程已经形成了自身独属的体系——埃癸斯风控体系,目前该体系已经与北京银行的风控体系一起形成了“二次风控机制”,在存管的框架下,投资者的资金安全将受到全面、系统的层层把控,与此前网贷平台单一、僵硬的资产、资金审核完全不同。未来,根据国家金融监管的指引,海象理财将大幅拓展金融科技的力量,使得自身的风控体系更加智能化、大数据化和多元化,从而在消费金融、汽车金融等其他领域满足资产-资金双向风险控制的要求,并为投资者的理财需求打开新的市场空间。

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