平安联手美国运通推差异化精品用卡服务,打造用卡“不平凡之路”
2017-09-26 15:23:29 来源:中华网 评论:

曾几何时,钱包里有一张白金信用卡是一种尊贵身份与财富实力的象征。而如今,随着消费升级的浪潮迭起和银行业面对高端客群的市场竞争加剧,机场贵宾服务、免费保险服务、高级酒店会员等等高端服务逐渐成为高端卡群的标配,究其原因,是银行在竞争过程中,高端信用卡权益同质化的现象越来越严重所致。

同质化加剧,不仅会降低高端客群使用信用卡的黏性,更会影响到潜在客户的流失。面对千篇一律的高端信用卡服务模式,平安银行一直以来坚持差异化服务理念,以创新之姿,打造用户不同的品质用卡体验。近期推出的运通系列产品也一如既往没有让消费者失望:借助平安集团综合金融优势,多年来针对高端客群的精耕细作,并基于大数据和人工智能,打造的差异化精品信用卡服务体系,成功为高端客户带来平安美国运通系列产品的“非凡之旅”。

“银行是否能构建新的商业场景为不同的客户提供不同的服务,将高端用卡客户的需求进行精准画像并实现其独有尊享的体验,成为了银行业角逐未来高端信用卡市场,突破当前红海的方向之一。”平安银行信用卡及消费金融事业部总裁曾宽扬在接受媒体专访时,就如何实现高端信用卡市场的差异化服务这一问题上给出了一种新的思考路径。

精心布局:差异化精品信用卡服务体系

2017年9月21日,平安银行在上海宣布携手美国运通,首次推出美国运通品牌系列产品——平安美国运通百夫长白金卡和平安美国运通美元白金卡,双方全面建立起具有深度价值的战略合作关系。“美国运通旅行及生活礼宾服务中国团队将为平安美国运通百夫长白金卡会员提供世界级的服务。”曾宽扬在现场对媒体介绍,平安信用卡一直将高端客群作为战略发展的重点客群。而美国运通的旅行及生活礼宾服务团队可以说是高端信用卡领域的传奇,一直在高端客群中享有良好的口碑和较高的认可度。因此,平安信用卡和美国运通的合作可以说是理念一致,势在必行。

据介绍,这一系列产品将通过全球礼宾服务、出行保障,乃至全球定制等卓越不凡的高端服务体验,全面升级高端和精英客群用卡生态圈。其中,百夫长白金卡涵盖全球出行、全球定制、全球酒店、全球保障等多种服务,每种服务都是平安银行在大数据精准画像用户具体需求之后,对用卡人实现针对性定制的私享服务。比如,当持卡人需要到一个曾经去过的城市旅行,平安银行便会对其旅游数据进行挖掘并画像需求,从而为他定制一条在同一城市却体验不同的品质旅游路线。

当被问及平安美国运通系列产品和其他银行同产品有什么区别时,曾宽扬信心满满的指出,行业不少产品的权益其实都有雷同,但平安信用卡推出的新产品不但不会让消费者失望,还能为他们带来惊喜,成为打动客户并赢得客户的关键。

平安银行信用卡中心总裁 曾宽扬

“综合金融是平安银行和其他银行一个差异化竞争的重点优势。截止2016年底,平安集团累计约1.31亿个人客户,及超过3.5亿的互联网用户,从平安信用卡过去多年来经营集团客户的数据来看,来自平安集团内的寿险、产险、养老险的多为优质高端客户,信用卡交易金额普遍高于一般客户20%到30%。”曾宽扬介绍,在产品发布前,平安信用卡已经整合了集团专业公司的相关资源,搭建了综合金融服务平台,为客户提供一站式综合金融服务。例如境外的航班延误险就是专为这两款产品打造的。

“与此同时,我们正在大力推行智能零售银行的转型,在大数据和人工智能方面投入了大量的人力和物力,深度挖掘银行客户的内部行为数据,为银行提供精准的客户需求,优化客户体验,涵盖申请、审批、消费、还款等各个环节,使用户享受到更便捷、更安全的用卡服务,从而吸引更多的内外部客户来体验产品和服务,形成良性循环。”曾宽扬介绍,高端信用卡差异化精品服务的打造在于以“人”为核心,借助科技力量洞察客户需求仅仅是一种手段,而“人性化”原则才是构建高端信用卡服务体系的底层逻辑基础,在此基础上搭建服务战略,并通过技术手段辅助,才能真正意义上实现高端信用卡的差异化精品服务。

野心十足:打造高端客群首选的信用卡品牌

“就在不久之前,我们平安信用卡的流通户数已经超过了三千万!这其中,就有大量来自平安集团旗下多个专业公司的高净值客户,他们更追求‘私人尊享’的商品和服务,以此获得与众不同的定制‘体验’。”平安美国运通百夫长白金卡上市发布会现场,当有媒体问及平安信用卡究竟将如何解决高端客户的各种需求时,曾宽扬向媒体详细阐述了平安信用卡是如何在过去短短几年内赢得海量高端客群的选择。

“近年来平安信用卡在丰富高端信用卡产品体系,精准满足高端客群的个性化、品质化、精细化用卡需求上,付出了不少努力。我们希望通过努力能够给高端客户提供更完美的产品和用卡体验,从而提升高端客户占比。”曾宽扬介绍,比如2017年,平安信用卡全面扩容美元外币白金卡家族成员,同时不断丰富境外服务平台,优化客户出境前、中、后期的消费体验。与此同时,通过大数据分析,精准画像境外高端消费人群特征,为其提供具有针对性的旅游出行方案和消费购物体验,对不同旅游目的地做不同的境外旅行+消费的一站式服务和一系列尊享折扣。

“本次与美国运通的合作,就是高端产品体系搭建的重要一环。”曾宽扬指出,美国运通的企业愿景“成为全球最受尊崇的服务品牌”,以及品牌精神——信任、安全、服务。美国运通的旅行及生活礼宾服务对高端客户来说具有天然的吸引力。加上平安信用卡对于用户需求的精准捕捉和消费体验的品质提升,并在用户风险管理和账户安全方面将前沿技术运用到了高端客群的信用卡服务中。相信平安银行此次和美国运通合作,不但能丰富高端信用卡产品线,更能为平安高端客户提供更为极致的服务体验。“当前整个金融行业正在经历一场以大数据和人工智能为代表的技术革命浪潮,我们预见到,科技引领、大数据和人工智能将成为平安银行的重要竞争优势,也必定能为平安美国运通系列产品的客户提供和其他银行不一样的服务”。据介绍,在风险管理方面,平安银行不仅在使用逻辑回归和决策树一类的传统模型技术,同时也掌握了包括GBM,链式聚类分析等在内的前沿大数据模型技术。同时通过对一亿人的正负脸对比样本的测试,建立了人脸识别风险应用策略,通过该策略完善了平安银行分控模型,全面保障客户账户安全,并成为国内最早实现首笔欺诈交易防堵系统。

“未来,银行唯一的出路是拥抱大数据和人工智能,优化客户体验、提升效率、降低成本。借此改变和颠覆自我,携带这传统银行的优秀基因进化成一家以技术驱动金融服务的Fintech公司,方能领航业内。”曾宽扬总裁谈及未来时说,平安信用卡还将通过深化技术驱动金融服务的策略,不断持续深耕高端客群,不断加大对智能科技的研发、实验力度,并最终转化为可应用于高端客群信用卡服务的技术成果,让平安信用卡成为高端客群首选的信用卡品牌。

本文为商业文章仅代表作者独立观点,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。若有疑问请来函与本网联系:banquan@cbnet.com.cn。

中国经营报

经营成就价值

订 阅
最新文章
平安联手美国运通推差异化精品用卡服务,打造用卡...

曾几何时,钱包里有一张白金信用卡是一种尊贵身份与财富实力的象征。而如今,随着消费升级的浪潮迭起和银行业面对高端客群的市..[详情]

依图发布中国首个骨龄人工智能产品

9月25日,依图医疗与浙江省医学院附属儿童医院(以下简称:浙江省儿保)正式宣布结成战略合作伙伴关系,并基于儿童骨龄智能辅..[详情]