科技改变金融,凡普金科用技术重塑金融服务未来
2017-08-15 17:12:56 来源:中华网投资 评论:

在金融科技兴起的背景下,金融业服务的未来将如何演变?8月12日,凡普金科创始合伙人、董事长张辉与京东金融结构金融部总经理郝延山、领沨资本管理有限公司联合创始人舒明,共聚由全球投资专业人士机构CFA Institute举办的2017CFA中国投资峰会“金融科技与金融业服务的未来”论坛,围绕这一主题进行了讨论。

张辉指出“金融科技在中国发展速度很快,人工智能、区块链、云计算、大数据等最为前沿的技术,已经在中国金融领域得到广泛应用,金融业的商业模式发生了深刻的变化,这样的变化在未来仍将继续发生。”

金融科技带来的改变

金融科技爆发之前,传统金融服务是什么样的?以投资理财为例,一是渠道少,最为常见的是银行理财产品,用户需要去银行柜台购买,在柜员的推荐下做出选择;二是门槛高,如银行理财产品,往往都需要5万元起才可购买,其它基金、信托等则要求更高;三是资金周转不灵活,动辄半年、一年起,购买与赎回的操作流程也较为繁琐,非常不利于日常周转。各类有着稀缺投资机会的金融产品,普通人更完全无法了解和接触。

金融科技则从根本上重塑了金融服务模式,让普通人获取优质金融服务的门槛大大降低。张辉表示:“在借贷领域,相比消费者去传统金融机构借钱,个人通过互联网获得借贷流程及时间均更短。在投资领域,金融科技即自动化算法、人工智能等技术的运用,则让投资决策判断过程中的部分工作逐渐自动化。在保险领域,金融科技让很多定制化的产品快速放出,个人获取保险服务的价格更低。”

另一个重要的改变来自于人工智能,在华尔街,人工智能取代高端人力资源的消息时有传来,如位于纽约的美国全球投资管理公司——贝莱德(BlackRock),就在今年3月底宣布,将裁掉40个工作岗位。华尔街投行大佬高盛,则更生动向我们展示了人工智能的“入侵”:高盛位于纽约的股票现金交易部门如今只剩下两个交易员,而在2000年,那里的交易员有600个。人工智能软件通过吸取大量数据来了解这个世界,并且可以持续不间断地观察这些信息,从不知疲倦,一直学习,不断优化预测,向客户提供更好的服务。

消费金融的巨大机遇

科技打破金融市场的旧有体系,个人金融服务得以快速发展,其中以消费金融为最。张辉在论坛现场指出:“过去中国的金融体系主要服务于大型企业和机构,个人的金融需求并未被充分满足,与发达国家相比,中国的信用卡普及率依旧较低。因此对个人而言,包括消费、信贷、投资等个人金融需求被极大压抑。近两年来,中国针对个人的互联网消费金融出现井喷,与金融科技发展释放被压抑的需求有很大关系。”

大如买房买车,小如买手机电脑,消费金融服务的范围可以涵盖居民生活的方方面面。国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》指出,2016年末,居民消费信贷总量估计在6万亿元左右,约占消费支出的19%。如果按照20%的增速预测,我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。根据这一数据,在未来三年多的时间里,我国消费信贷的总量,将剧增6万亿。

以美国市场作为参照,我国消费信贷上行空间还非常大。据美联储统计数据显示,截至2016年底,美国消费信贷(不含房贷)达37629亿美元,占GDP和消费支出比重分别为20.2%、29.5%。与美国相比,中国消费金融市场规模占GDP比重一直维持在美国的1/3左右,截至2016年底,中国消费信贷在GDP中的占比为8%,而占消费支出的比例虽然达到了19.7%,但仍远低于美国的29.5%。

实际上,消费金融发展空间巨大,但竞争也相当激烈,随着3C、租房、教育、旅游、医美、三农等越来越多的消费金融场景被挖掘出来,市场逐渐形成了以银行系、消费金融公司系、电商平台系,以及P2P网贷系等为主要力量的竞争格局。如何让用户享受到更好的消费体验,成为各方争夺市场份额的关键因素,因此可实现智能定制化服务的金融科技能力,愈发受到各方重视。

对于消费金融的下阶段发展,郝延山认为将沿着两个方向进行。“一是如何区别于传统金融机构,用更低的成本服务实体经济。其次则是如何做好风险定价,这在中国的金融业态里是缺失的。”郝延山如是说。

发展消费金融业务,还应重视成本问题,舒明指出:“由于不良率的影响,消费金融企业必须要有良好的风控水平,否则无法覆盖资金成本和运营成本。”

在张辉看来,随着金融科技快速更新变化,中国金融的商业模式也会随之更迭。“未来,金融服务将会更加去中心,更加线上,更加智能,从而为整个行业带来颠覆性变革。”

据了解,凡普金科旗下拥有网络借贷信息中介平台“爱钱进”、专注于提供定制化的小微借款信息服务“凡普信”,以及在线信用借款信息服务平台“钱站”、消费分期平台“任买”、练股和选股APP“会牛”等品牌。公开资料显示,截至2017年8月爱钱进累计撮合交易额已超过600亿元,今年6月任买正式完成厦门国际金融资产交易中心挂牌,7月凡普信与全球领先心理测试风险建模公司Innovative Assessments(IA)达成战略合作,此外,凡普金科还与渤海信托、中合担保等在内的合作方联合发行了个人消费信贷私募类ABS,并成功完成认购。

凡普金科各条线业务发展势头都十分强劲,这无疑与其重视金融科技研发密切先关。未来,在科技护航下及消费金融的大风口下,其业务水平及服务能力还将迎来新进阶。

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