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未来私行探路四大进阶方向——访上海银行私人银行与财富管理部副总经理夏凌
2018-06-16 09:32:02作者:张艳芬 来源:中国经营网 评论:

随着经济快速发展,国内高净值人群的规模不断扩大,其金融需求也日益成熟和分化。自2012年来,多家城市商业银行相继设立私人银行部门。进入2018年,面对市场变化、监管升级等新情况,城商行的私人银行业务面临新机遇、新挑战。

“上海银行诞生于上海,承袭了海派文化的精髓,在私人银行业务服务方面,体现着海派文化中精致、专业的底蕴。”上海银行私人银行与财富管理部副总经理夏凌在接受《中国经营报》记者专访时表示,未来各家私人银行业务会深耕细分市场,形成自身的差异化竞争力,而城商行私行对本地企业家、市民的需求和特征理解相对较深,文化属性一脉相承,更易深耕当地客群,在其个人、家庭以及企业等方面形成信任的纽带。

四大方向:综合服务、数字化手段、细分市场、特色引领

《中国经营报》:国内私人银行起步至今已经十年有余,未来私行业务有哪些新的发展方向?

夏凌:我认为,随着市场成熟、竞争升级及技术进步,国内私人银行业务被赋予新方向、新动能。归纳起来,包括以下四大方向:综合服务、数字化手段、细分市场以及特色引领。

首先,在资产管理、定制服务不断优化、升级的基础上,打造综合服务方案,满足客户个人、家庭、企业的综合投融资需求。打破私人银行仅为升级版零售业务的定位,从私行客户实际需求出发,在锤炼自身专业能力的同时,重视与外部实力机构的合作,形成综合金融解决方案;打造跨市场、跨机构的服务能力,并向私行客户的全面生活环境扩展,从财富经营渗透到家庭经营、企业经营、圈子经营、人生经营等领域;为私人银行客户大部分金融、非金融需求的决策提供咨询和专业服务,获得客户的信任和托付。

其次,数字化服务越发成为弯道超车的手段。比如,为私人银行客户推出专属的手机银行、微信银行,集成专属产品和服务,实现客户产品一键下单、服务一键预约。同时依托大数据分析,深度挖掘客户的交易模式、消费需求和理财需求,将优势业务定向传递给更多客户。为优化客户体验,今年针对高净值客户的手机银行将换版上线。

再者,深耕细分市场,形成自身的差异化竞争力。抓好客户细分和服务细分,比如私人银行客户有亲子服务需求,通过情商课程、家庭旅行、亲子教育、财富传承,形成整套的服务生态,将富一代、二代、三代一起纳入服务环境,打造长远的家族化私人银行服务场景。比如重视投资业务、融资业务的结合,管理好客户的“心理账户”,将“消费”“经营”“投资”纳入综合产品包,主动帮助客户发现需求。再比如,专注客户的风险管理和人生保障,主打传承类、高保障类保险及家族信托,组建专业团队帮助客户实现复杂类保障、传承产品的创设和优化。

最后,基于各自禀赋形成自身的品牌特色。上海银行私人银行历来重视海派文化特色的打造,重视人文色彩、精致服务,关注私人银行客户的精神需求。比如,近年来,财富传承、慈善需求不断涌现,上海银行就适时在海派文化、人文色彩的基础上,差异化地推出了具有一定社会影响力的慈善综合解决方案。

《中国经营报》:与大型银行、股份制银行相比,国内城商行的私人银行定位有何差异?

夏凌:大型银行、股份制银行往往在全国形成一体化、标准化的发展模式,其私人银行更易发挥规模优势,传递“连锁”形象。国内商业银行私人银行客户的主力基本脱胎于母体,从零售客群中发展而来,拥有较大规模的零售客户是大型商业银行的天然优势。但城商行对本地企业家、市民的需求和特征理解相对较深,文化属性一脉相承,更易深耕当地客群,在其个人、家庭以及企业等方面形成信任的纽带。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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