首页>金融 > 银行>正文
注重资产配置有助于私行盈利模式转型——访浙商银行个人银行部总经理陶嵘
2018-06-16 09:29:22作者:张艳芬 来源:中国经营网 评论:

另外,要大力发展家族信托业务。近年来,中国国民财富实现了快速积累,一个成长迅速的财富管理市场应运而生,而中国老一代企业家也正面临家族企业接班、财富传承问题。在此背景下,国内高净值客户对设立境内家族信托提出了迫切需求,通过了解客户的财富传承规划的需求,协助客户定制个性化的家族信托方案,与客户更为深入的沟通与互信,可以增加银行与客户的黏性。

综上,通过为私人银行客户提供资产配置、金融顾问咨询与家族信托等服务,实现在资金端、资产端、中间业务三者的无缝衔接,有助于获取稳定的、长期的、新的业务增长点,保持金融资产规模持续稳定增长,实现盈利模式的转型,提升私人银行的专业服务能力和核心竞争力。

差异化定位

《中国经营报》:随着高净值客户需求越来越多元化,私人银行如何调整自身的人员、结构来应对客户需求?

陶嵘:鲜明需求属性和特色客户群体正在快速形成,尤其是私行客户,他们的需求维度更广、精准度更高,传统、单一的同质化服务远远满足不了客户的差异化需求。服务私行客户,尤其需要一个具备一定专业能力的服务团队。而对于私人银行来说,专业人员匮乏与模式定位一直是存在的问题也是焦点。

由于私人银行客户背景不同,需求也不同,务必要求客户经理在各方面为其提供一定的业务咨询,而且不少跨市场、跨行业、跨国界的复杂金融服务,对从业人员的要求非常高,而客户经理对这些知识及经验需要长时间的积累才能掌握。真正为高净值客户提供一体化解决方案服务内容,对私人银行从业人员提出了极高的要求。浙商银行对私人银行的人才队伍建设十分重视,通过业务交流与培训、业绩考核、综合能力测试、专业资质等方面选拔淘汰人员,不断充实分行私人银行队伍,以最优质的服务从容应对金融环境及客户需求的不断变化。

作为私人银行业务的后起之秀,自2016年11月进军私行业务以来,私人银行业务飞速发展,截至目前,私行客户金融资产占比已达个人业务的三分之一。通过前期客户服务模式的探索与总结,在强调服务、产品的标准化、差异化、定制化的同时,着力打造私行服务的“三个能力”,即客户服务能力、财富增值能力及资产配置能力,为客户提供全方位、多元化的一站式解决方案。其中,客户服务能力体现在为客户提供标准服务、专享服务及特色服务三个层级的服务水平;财富增值能力是私人银行的核心能力,涵盖为客户生财、增财、护财、传财等能力,也包括银行产品创新和资产管理能力;另外,资产配置能力要求浙商银行私行服务人员具有市场解读能力、为客户解决与规划资产配置的能力。

《中国经营报》:目前包括银行、信托、券商、第三方财富管理机构为代表的多元机构争相进入财富管理市场,在当下的竞争格局中,国内银行的私行业务有哪些优劣势?

陶嵘:当前格局下,各类财富管理机构各具优势,合作共赢。

从财富管理角度看,银行财富管理体系较其他财富管理机构有着一定的优势,尤其表现在综合服务能力上。一是银行网点较其他机构较多,客户覆盖面广,资源较多;二是涉足财富管理时间较长,在体系建设、团队建设、风控管理、服务能力方面积累了较为丰富的经验;三是信誉,它代表了一种潜在的竞争力与获利能力,对客户而言,它也是质量的保证。

券商、信托以及第三方管理机构相对于银行,在渠道、投研、产品研发等方面较有优势,尤其在权益类、量化类产品方面,针对风险承受能力较高的投资者而言具有一定竞争力。银行不仅应巩固提升自身优势,还需要在满足自身规模发展和拓展客群需求的基础上,高效利用银行的网点优势,积极与券商、信托及第三方管理机构携手合作,不断提高自己的投资能力,丰富产品线,逐步拓展客户群,从而推动私人银行业务全面发展。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

中国经营报

经营成就价值

订 阅
最新文章
银行存款偏离度调整:不是放松而是优化监管

随着对存款偏离度进行管理,以及近年银行“治乱象”的进一步深化,银行违规“揽储”与月末、季末存款“冲时点”等行为得到一定..[详情]

徽商银行内部分歧再现:中静系不满利润分配

股东大会前夕提案突生“变数”的戏码,已是第三年在徽商银行上演,这也再次暴露出徽商银行管理层与部分股东之间的意见分歧。[详情]